дело №2-102/2025

УИД 24RS0039-01-2025-000077-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Дергаленко А.В.

при секретаре Слободчиковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 27,00%/75,90% годовых по безналичным/наличным, сроком до 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.03.2024, на 14.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 339 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 14.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 190355,60 руб. По состоянию на 14.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 53274,81 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 53274,81 руб., а именно: иные комиссии – 4879,58 руб., просроченная ссудная задолженность – 48358,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 37,12 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности с 13.03.2024 по 14.02.2025 в размере 53274,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины – 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании решения № единственного акционера общества «Восточный экспресс банк» 25.10.2021 был утвержден договор о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банк «Национальная Факторинговая компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» (л.д.37).

Завершение реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) усматривается из листа записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022, согласно которому на ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.36).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 14.05.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (л.д.17-18).

Согласно п.1 Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану Кредитная карта кэшбэк (далее – Индивидуальные условия), лимит кредитования 55000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано)Банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Процентная ставка составляет за проведение безналичных операций – 27% годовых, за проведение наличных операций – 75,90% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроком его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы получения ТБС указаны на сайте Банка.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП 0,0548%.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.15 Индивидуальных условий, ФИО1 согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic/Union-Pay Classic/Мир классическая. Подтвердил, что уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue – 1000 руб.; плата за оформление карты Visa Classic/VISA Gold/Union-Pay Classic 1000 руб.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит, путем открытия ТБС – 40№, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии), по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактического использования лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Из Анкеты-заявления на получение потребительского кредита усматривается, что ФИО1 ознакомился и согласен с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО и просил признать их неотъемлемой частью заявления (л.д.23 оборот – 24).

Также из материалов усматривается, что ФИО1 выразил согласие на дополнительные услуги, а именно: согласие на страхование по «Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования; согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. и подтвердил предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; согласие на оформление услуги Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги в размере 100 руб. ежемесячно. Выразил согласие на оплату услуги за счет кредитных путем безналичного перечисления (л.д.22).

Из заявления на присоединение к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» от 14.05.2019 усматривается, что ФИО1 просил его присоединить к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» на следующих условиях: банк организовывает страхование рисков застрахованного, связанных с использованием кредитной карты, выпущенной на имя застрахованного в соответствии с договором кредитования № от 14.05.2019, заключенным между застрахованным и банком. В случае выпуска Банком по договору кредитования на имя застрахованного основной и дополнительных кредитных карт, программа действует в отношении основной кредитной карты. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому страховому случаю за весь срок действия программы и составляет: "Списание денежных средств в результате злоумышленных действий третьих лиц» – 10000 руб., «Списание денежных средств с утраченной карты» - 10000 руб., «Списание денежных средств под угрозой насилия» - 10000 руб., «Хищение денежных средств, полученных в банкомате» - 10000 руб. Срок действия программы 3 года с даты первого списания платы за присоединение к программе (л.д.19).

Согласно п.1.4 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» усматривается, что плата за присоединение к программе – 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме – размер платы за присоединение к программе составляет 545 руб. (л.д.20 оборот – 21).

В соответствии с п.3.4 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.25-31).

Согласно п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С условиями договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита (л.д.23 оборот-24), Индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану Кредитная карта кэшбэк (л.д.17-18), Согласии на дополнительные услуги (л.д.22).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и открыл банковский счет для совершения операций с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-16).

В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская отказ от внесения минимальных платежей, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту, общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 14.02.2025 составляет 53274,81 руб., в том числе: иные комиссии 4879,58 руб., просроченная ссудная задолженность 48358,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 37,12 руб. (л.д.32-35).

Данный расчет выполнен Банком в соответствии с нормами действующего законодательства. Возражений против представленного Банком расчета задолженности, иного расчета задолженности, ответчиком суду представлено не было. Также ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении договора кредитования нарушает права Банка, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от 14.05.2019 в сумме 53274,81 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48358,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 37,12 руб., иные комиссии – 4879,58 руб., поскольку требования Банка основаны на Законе.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 14.05.2019 за период с 13.03.2024 по 14.02.2025 в сумме 53274 рубля 81 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 48358 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 37 рублей 12 копеек, иные платежи – 4879 рублей 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере – 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18.04.2025 г..