Решение по делу № 2-515/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-515/2025

Поступило в суд 10.09.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.07.2023 ПАО «МТС-БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 463 874 руб. на срок до 06.08.2038 под 20,5% годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

ПАО «МТС-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований)) № 122024-Траст от 23.12.2024, сумма задолженности по основному долгу составила 463874 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 53077,41руб..

23.12.2024 между ПАО «МТС-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № 122024-Траст, по которому цедент (ПАО «МТС-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ». Сокращенное наименование - ООО «ПКО ТРАСТ».

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В период с 23.12.2024- дата цессии по дату составления искового заявления, ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 516951,41 руб., из которых: 463874 руб. - сумма просроченного основного долга; 53077,41 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» задолженность по кредитному договору <***> от 20.07.2023 в размере 516951,41 руб., из которых: 463874 руб. - сумма просроченного основного долга; 53077,41руб. - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15339,03 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ООО ПКО «Траст» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.48, 49, 51, 52), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен - почтовым уведомлением (л.д.50), что в силу ст.165.1 ГК РФ суд расценивает как надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения иска. Возражений против рассмотрения дела ответчик не представил. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из индивидуальных условий потребительского кредита, сформированных на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***> от 20.07.2023, МТС Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 463874 руб. (п.1). Срок действия договора до 06.08.2038 (п.4), под 20,5 % годовых (п.4). Количество ежемесячных аннуитетных платежей 167 размер платежа 8433 руб., платеж подлежит уплате 6 числа каждого месяца (п.6). Цели использования заемщиком потребительского кредита - для погашения кредитов в МТС Банк на общую сумму 463874 руб. по договорам <***> от 14.01.2022, <***> от 25.05.2022 (п.11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора -0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12) (л.д.23); ФИО2 просил предоставить кредит без зачисления на банковский счет и направить на исполнение ранее предоставленных банков кредитов: по договору <***> от 14.01.2022 и <***> от 25.05.2022 (л.д.22).

Из графика платежей, являющего приложением к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета <***> от 20.07.2023 следует, что ФИО1 обязался погашать полученный кредит в размере 463874 руб. и оплачивать проценты за него, начиная с 06.09.2023 по 06.07.2037, в сумма ежемесячных платежей - 8433 руб., последний месяц – 5543,92 руб. (л.д.24-24об.).

Согласно общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», договор комплексного обслуживания определяет условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного обслуживания, а также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания (п.2.1). Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России (п.2.3.1). В случае успешного прохождения клиентом процедуры удаленной биометрической идентификации и акцепта соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и обработке персональных данных, клиент присоединяется к ДКО в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, в соответствии с общими условиями комплексного обслуживания. ОМТ признается номер телефона, поступивший в банк в рамках прохождения клиентом УБИ. Клиент признает, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи (АСП), с учетом положений ДКО (п.2.3.2). Заявление на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания, при наличии технической возможности может быть оформлено клиентом и направлено в банк с использованием дистанционных каналов обслуживания. При оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по настоящему договору комплексного обслуживания. При оформлении заявления о предоставлении банковского продукта посредством дистанционных каналов обслуживания второй экземпляр заявления (с отметкой банка о принятии заявления с указанием даты принятия) передается клиенту при его обращении в любое подразделение банка. Дата вступления в действие договора о предоставлении банковского продукта определяется соответствующими условиями (п.2.5). Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ, условиями договора комплексного обслуживания и заключенных в его рамках договоров о предоставлении банковского продукта (п.6.1) (л.д.25).

Как следует из условий предоставления кредита и открытия банковского счета, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет (п.2.1). Основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в заявлении и индивидуальных условиях (п.2.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня. При расчете процентов в расчет принимается процентная ставка, указанная в индивидуальных условиях. Начисление процентов за пользование несвоевременно погашенной суммой Кредита прекращается: по истечении даты уплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью заявления; по истечении срока кредитования, указанного в заявлении; по истечении срока, указанного в требовании о досрочном возврате кредита (п.п. 2.3, 2.4). Заемщик осуществляет погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, путем внесения денежных средств на счет в порядке и сроки, указанные в договоре. Банк производит списание суммы задолженности со счета заемщика без дополнительного распоряжения заемщика. Сумма ежемесячного платежа считается уплаченной своевременно, если денежные средства зачислены на счет не позднее даты уплаты ежемесячного платежа, указанной в заявлении (п.2.7). В случае недостаточности средств на счете для уплаты ежемесячного платежа, на сумму непогашенной задолженности банк начисляет неустойку в размере, указанном в заявлении (п.2.9). Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Размер ответственности установлен в заявлении (п.2.10). Заемщик обязан: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, неустойки и прочие платежи, обязательства, предусмотренные договором, в установленные договором сроки (п.4.1.1); использовать кредитные средства на цели, указанные в заявлении (п.4.1.2) (л.д. 26-28).

Согласно справке АО «МТС-Банк» от 20.07.2023, 20.07.2023 ФИО1 и банк заключили договор <***> о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, на основании чего заемщику был открыт банковский счет № 40817810303006944841, выдан кредит в размере 463874 руб., сроком до 06.08.2038. Заключение заемщиком договора произведено путем подписания заявления № 125960809062 от 20.07.2023 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания. Сведения, подтверждающие факт подписания кредитной документации посредством АСП: документ, подтверждающий факт заключения ДКО: заявление № 125960809062 от 20.07.2023; материалы, подтверждающие факт заключения договора в рамках ДКО: хеш от «Заявление на предоставление кредита»: c676b99ebda58210cebcbda3784c9cad6f77D711c43c90e62f727 c46618726f6d5b5f3e32eeb6ddc79060143d6a41е1c0e9454577ff78fa0572718b5acd8d45; хеш от «Согласие на страхование»: ФИО Заемщика: ФИО1; Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: 20.07.2023 14:17:06; Основной номер мобильного телефона Заемщика: <***>; Дата и время подписания документации кодом АСП: 20.07.2023 14:17:31; АСП, отправленный Заемщику: 4067; АСП, полученный в ответ: 4067; https://www.DBO.ru (л.д.21).

Из сообщения ПАО «МТС-Банк» следует, что имеется: текущий банковский счет № 40817810702001251936, открытый на имя ФИО1 в рамках договора банковского счета № 000-500/22-026322410 от 25.05.2022, который закрыт 21.07.2023; открытый счет № 40817810702001251936 по кредитному договору <***> от 25.05.2022. Договор закрыт 21.07.2023; имеется текущий банковский счет № 40817810202009455072, открытый в рамках договора банковского счета № 000-500/22-024620379 от 14.01.2022; открытый счет № 40817810202009455072 по кредитному договору <***> от 14.01.2022. Договор закрыт 21.07.2023 (л.д.54, 83), представлены копии материала кредитного досье <***> от 25.05.2022: индивидуальные условия (л.д.64-65, 88об-89), график платежей (л.д.66, 89об), заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д.67-68, 90-91), согласие (л.д.70, 91 об), лист дополнительных подтверждений (л.д.71, 92), справка о заключении договора (л.д.73, 93) (л.д.64-73, 88об-93); материалы кредитного досье <***> от 14.01.2022: индивидуальные условия (л.д.74-75, 93об-94), график платежей (л.д.76, 94), заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д.77-79, 95-96), согласие (л.д.80, 96 об), лист дополнительных подтверждений (л.д.81, 97), справка о заключении договора (л.д.82) (л.д.64-73, 93об).

Из выписки по счету № 40817810702001251936 следует, что за период с 25.05.2022 по 21.07.2023 имелось движение денежных средств (гр. № 62) 20.07.2023 в сумме 139125,87 руб. – безналичное перечисление средств по поручению клиента со счета № 40817810303006944841 в соответствии с договором № 000-500/23-031738462. Погашение рефинансируемого договора ПНН036994/810/22 от 25.05.2022 (л.д.55-58, 84-85).

Из выписки по счету № 40817810202009455072 следует, что за период с 14.01.2022 по 21.07.2023 имелось движение денежных средств (гр. № 114) 20.07.2023 в сумме 324747,24 руб. – безналичное перечисление средств по поручению клиента со счета № 40817810303006944841 в соответствии с договором № 000-500/23-031738462. Погашение рефинансируемого договора ПНН939519/810/22 от 14.01.2022 (л.д.59-63, 86-88).

23.12.2024 между ПОА «МТС-Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 122024-Траст, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, составленному по форме приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер, в т.ч. заключенному с ФИО1 <***> от 20.07.2023 в размере 516951,41 руб., из них: 463874 руб. – задолженность по основному долгу; 53077,41 руб. – задолженность по процентам (л.д. 9, 14-16, 17).

28.12.2024 истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности перед ПАО «МТС-Банк», с требованием оплатить непогашенную задолженность, возникшую в результате неисполнения ФИО1 своих обязанностей по кредитному договору (л.д.10).

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ПАО «МТС-Банк» перешло к ООО «ПКО ТРАСТ» на основании договора уступки прав требования (цессии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону. Ответчик не оспорил право истца на обращение в суд с настоящим иском.

Таким образом, судом установлено, что 20.07.2023 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства, что не оспаривается ответчиком. Кредитный договор заключен по желанию ответчика, установленный размер процентов за пользование кредита им не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, расчета исковых требований (л.д.8) следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом не вносил, что привело к образованию задолженности.

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование дает право истцу потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом досрочно. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, в этой связи, требования истца обоснованы.

С учетом изложенного, требования ООО «ПКО ТРАСТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 20.07.2023 в размере 516951,41 руб., в том числе: просроченного основного долга 463874 руб., просроченных процентов 53077,41 руб., находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом наличия оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита и процентов за его пользование.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен. Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за его пользование имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчик - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, недействительности или незаключенности кредитного договора, уплаты задолженности ответчиком не представлено, как и контррасчет.

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 21054 от 18.08.2025, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере всего в сумме 15340 руб. (л.д.30). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15339, 03 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, (паспорт серии № №, выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 540-043, СНИЛС <***>) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20.07.2023 <***> в размере 516951 руб. 41 коп., в том числе 463 874 руб. –основной долг, 53 077 руб. 41 коп.-проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15339 руб. 03 коп., всего 532290 (пятьсот тридцать две тысячи двести девяносто) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2025 г.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-515/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области.

УИД № 54RS0042-01-2025-001064-71