№ 2-271/2025
24RS0012-01-2024-002030-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2025 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:
председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,
при секретаре – Климосенко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № в размере 759 414,03 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 188,28 руб., мотивируя тем, что 15.01.2024 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в сумме 680 500 руб. под 32,99 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора стороны установили, что погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем ответчик обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов не исполняет, ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за период с 29.03.2024 по 01.07.2024 за ответчиком образовалась задолженность. Поскольку ответчик обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, истец вынужден обратиться в суд.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.
Судом предпринимались все возможные меры для извещения ответчика ФИО1 Направленная ответчику судебная корреспонденция (заказным письмом с уведомлением), вернулась в суд по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик намеренно уклоняется от получения корреспонденции и извещения, в связи с чем, признает ее извещение надлежащим, неполучение судебных извещений расценивает как способ защиты своего права, поскольку при добросовестном отношении к своим обязанностям она могла осведомиться о наличии настоящего спора в суде. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Положениями ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.01.2024 ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением, подписанной простой электронной подписью, на получение кредита наличными (заявка №), в которой просила рассмотреть возможность заключения с ней Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Согласно индивидуальным условиям выдачи кредита наличными № от 15.01.2024, АО «АЛЬФА-БАНК» предлагает ФИО1 заключить договор потребительского кредита на сумму 680 500 руб. на срок 60 месяцев, под 32,99 % годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 23 300 рублей, дата осуществления первого платежа – 29.02.2024, дата осуществления ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.
Из пункта 11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется с целью добровольной оплаты заемщиком по договору дополнительных услуг по программе «Страхование жизни и здоровья», «Добровольное страхование» за счет кредитных средств и любые иные цели по усмотрению заемщика.
Согласно п. 9 Индивидуальных условий для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании и открыть текущий счет в валюте РФ.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, подписаны простой электронной подписью ФИО1, а также содержат информацию о согласии заемщика с Общими условиями кредитования, Договором комплексного банковского обслуживания, обязанности из выполнять.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданские права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, предусмотрена ст.ст. 10, 309, 310 Гражданского кодекса РФ.
Из выписки по счету №, открытому в АО «АЛЬФА-БАНК» на имя ФИО1, следует, что 15.01.2024 последней был предоставлен кредит в размере 680 500 рублей.
В силу п. 6.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и /или неуплаты начисленных процентов в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по спорному соглашению о кредитовании по состоянию на 26.11.2024 составляет 759 414,03 руб., из которых 680 500 руб. – основной долг, 74 653,24 руб. – проценты за период с 15.01.2024 по 01.07.2024, 3 446,92 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.03.2024 по 01.07.2024, 903,87 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.03.2024 по 01.07.2024.
Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора. Иного расчета задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом требований и взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в указанном выше размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.
АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 20 188,28 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.11.2024, и которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 15.01.2024 по состоянию на 26.11.2024 в следующем размере: просроченный основной долг - 680 500 руб. (шестьсот восемьдесят тысяч пятьсот рублей); начисленные проценты – 74 563,24 руб. (семьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят три рубля 24 копейки); штрафы и неустойки – 4 350,79 руб. (четыре тысячи триста пятьдесят рублей 79 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 188,28 руб. (двадцать тысяч сто двадцать восемь рублей 28 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года