2-2254/2025
УИД: 55RS0011-01-2025-000229-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Омск 30.07.2025 года
Октябрьский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Васиной Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Зингер М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.07.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №19/8522/00000/101628(5043640621). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 104 000 руб. под 23.8%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 441 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 03.07.2020 по 11.04.2025 в размере 172 956,91 руб.: просроченная ссудная задолженность 104 000 руб., просроченные проценты 68 956,91 руб., госпошлину 6188,71 руб.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал, просили рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя. мВ случае неявки в судебное заседание ответчика не возражали против вынесения по делу заочного решения.
В судебном заседании ответчик участие не принимала, извещена. В письменных возражениях указала на необоснованный размер процентов, рассчитанный истцом ко взысканию.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом мнения истца в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично, по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 16.07.2019 года заключен договор кредитования 19/8522/00000/101628 от 16.07.2019 года по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 104 000 рублей. Договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита -до востребования.
Процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – за проведение безналичных операций -23,8% годовых; за проведение наличных операций – 59,0% годовых. Цели использования потребительского кредита – на потребительские цели.
Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 7402 руб. Состав МОП установлен Общими условиями.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.
В Дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.
Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней.
Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 5308 руб. Продолжительность Льготного периода 4 мес. с даты заключения Договора.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.
В соответствии с п.13 заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.
Подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов.
Банк направляет сообщения Заемщику одним из следующих способов: по телефону, почтой, по электронной почте, в Отделении Банка, SMS-уведомлением, в «Интернет-банке», в «Мобильном Банке». Заемщик направляет Банку заявления и иную информацию при личном обращении в отделение Банка в часы его работы (заявления оформляются по форме Банка), либо через каналы ДБО (круглосуточно).
Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 15 (Пятнадцати) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий:
1) открытия ТБС, номер ТБС 40817810985220015351;
2) установления Лимита кредитования;
3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).
Предоставление кредита Банком подтверждено выпиской по счету.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.10-13).
13.01.2020 года ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 в Горьковском судебном районе Омской области №2-86/2020 от 13.01.2020 года, с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» взыскано 127875 руб. 01 коп., а также расходы по госпошлине.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
18.11.2024 года ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка №4 в Горьковском судебном районе Омской области от 17.12.2024 года отменен судебный приказ по делу №2-86/2020 от 13.01.2020 года (л.д.9).
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.
Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 03.07.2020 по 11.04.2025 в размере 172 956,91 руб.: просроченная ссудная задолженность 104 000 руб., просроченные проценты 68 956,91 руб., госпошлину 6188,71 руб.
Контррасчет ответчиком не представлен.
Вместе с тем, проверяя расчет, суд обращает внимание на то, что в расчете истца указано, что 2.09.2019 года поступила сумма 7203, которая учтена в счет погашения долга, 100 рублей в счет погашения процентов, также погашены просроченные проценты на сумму 4712,90 рублей на дату 28.12.2022. Соответственно остаток долга не может превышать суммы 96 797 рублей.
По расчету истца проценты исчислены с 17.07.2019 по 29.09.2020 на сумму 20 659,58 рублей.
Сумма процентов на просроченную задолженность 513,64 руб.
В просроченный проценты истцом включен МОП.
Между тем по общим условиям кредитования 3.1. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.
3.2. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.
3.2.1. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (Расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.
Для Тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в Льготный период процентов включается в МОП после окончания Льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за Расчетный период, предшествующий текущей дате платежа.
Ввиду изложенного истцом необоснованно в просроченные проценты учтен весь МОП, что приводит к двойному взысканию суммы долга и процентов, включенных в МОП.
Из расчета следует, что начисленные проценты составляют 20 659,58 руб., уплачено процентов 100 руб., просроченных процентов 4712,90 руб., соответственно сумма просроченных процентов составит 15 846,68 рублей.
Неустойка истцом начислена, но не заявлено ко взысканию.
Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.
Ввиду изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 19/8522/00000/101628(5043640621) от 16.07.2019 года за период с 02.10.2019 по 11.04.2025 в размере 112643,68 рублей, из которых просроченный долг 96797 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 15 846,68 рублей.
В удовлетворении остальной части надлежит отказать.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны возмещаются судебные расходы, понесенные ею по делу.
Виду частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине 4030,60 рублей.
руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>/ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору 19/8522/00000/101628(5043640621) от 16.07.2019 года за период с 02.10.2019 по 11.04.2025 в размере 112643,68 рублей, из которых просроченный долг 96797 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 15 846,68 рублей.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>/ОГРН <***>) судебные расходы по госпошлине 4030,60 рублей.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 11.08.2025 года.
Судья п/п Н.Н. Васина