Дело № 2-879/2023 (УИД54RS0023-01-2023-001092-89)

Поступило в суд 20.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2023 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 60.000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней»

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 42.700,66 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 34.520 рублей 73 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 27.617,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6.902,86 рубля.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в собственности ФИО1 имеется имущество, ответственность по его долгам должны нести наследодатели.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 34.520,73 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 1.235,52 рублей.

Определением суда, занесённым в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1- ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Возражений на иск не представила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, и исходит при этом из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», ФИО1 получена расчетная карта Халва, на его имя открыт счет № для осуществления операций по карте (л.д.19-20).

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Карта «Халва» следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора –0,1 рублей, порядок изменения лимита кредитования определён Общими условиями; срок кредита 120 мес., с правом пролонгации неограниченное количество раз, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора 5 лет; минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 500000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, 1/20 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 20 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Как следует из выписки по счету №, ФИО1 воспользовался картой, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил (л.д.17-18).

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 34.520 рублей 73 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 27.617,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6.902,86 рубля (л.д.14-16).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, истец установил ответчику срок для исполнения обязательства – 120 мес. (л.д.19).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело № (л.д.53).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ответу нотариуса ФИО с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась супруга ФИО2

Нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1.023.921 рублей;

? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 46.200 рублей;

? доля в праве общей долевой собственности на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный номер №, стоимость указанной доли по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129.000 рублей (л.д.53).

Таким образом, из ответа нотариуса ФИО следует, что ответчик ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство, а потому отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки. Указанный расчёт ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ вступило в силу Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», пунктом 1 которого постановлено: ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей.

Действие настоящего постановления ограничено 6 месяцами.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 – 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ №, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, из расчета задолженности подлежит исключению период начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки составит: 1.429,97 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) + 16.390,73*0,0546%/365*16=143,19 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 23.589,23*0,0546%/365*7=90,16 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 3.184,79 рублей (сумма неустойки с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ) = 4.848,11 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию 32.465 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг 27.617,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4.848,11 рублей.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1.174 рубля, пропорционально удовлетворенным требованиям, поскольку указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому со ФИО1, в сумме 32.465 рублей 98 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1.174 рубля, всего 33.639 (тридцать три тысячи шестьсот тридцать девять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Судья О.В.Черкасова