Решение по делу № 2-4725/2024 от 03.02.2025

55RS0003-01-2024-006591-66

2-68/2025 (2-4725/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 3 февраля 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре Бахтияровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк» о признании кредитных договоров незаключенными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указал, что в производстве ОРПТО ОП № СУ УМВД России по г. Омску находится уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного п. б ч. 4 ст. 158 УК РФ по факт совершения неустановленным лицом мошеннических действий. Постановлением следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по г. Омску от ДД.ММ.ГГГГ истец признан потерпевшим по указанному уголовному делу. В рамках расследования уголовного дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Указывает о том, что данного кредита не оформлял, кредитную карту не оформлял, денежные средства не переводил, ими не распоряжался. Просит, с учетом уточнений, признать незаключенным кредитный договор банка АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЛ, а также договор на оформление кредитной карты АО «Газпромбанк» на имя ФИО1 лимитом 400000 рублей № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АО «Газпромбанк» совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации о задолженности истца по кредитному договору, кредитный договор банка АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также договор на оформление кредитной карты АО «Газпромбанк» на имя ФИО1 с лимитом 400000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Ранее в судебном заседании заявленные требования поддержал. Пояснил, что на протяжении около семи часов общался с неизвестными лицами по телефону, во время разговора в том числе назвал им секретное кодовое слово, которое указал при оформлении карты.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица АО «Альфа-банк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ являлся держателем карты Visa Elektron «Зарплатная» Банка Газпромбанк (АО). При подписании заявления истец подтвердил, что с «Условиями использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО)» ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 1.10 Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) при совершении операций с использованием карты идентификация Клиента осуществляется на основе реквизитов карты, а также на основе ПИН-кода.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ клиент обязуется принимать меры к предотвращению утраты карты, и попыток несанкционированного её использования. Более того, Клиент обязуется нести материальную ответственность за все операции с использованием карты, совершенные третьими лицами с ведома или без ведома Клиента до даты получения Банком письменного заявления об утрате/блокировке банковской карты, включительно (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Банк не несет ответственности перед Клиентом за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения Клиентом Условий, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка (п. 1.12).

Согласно п. 4.1.1. Условий использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) Клиент обязуется соблюдать и в точном соответствии исполнять Условия, а также при наличии дополнительных карт обеспечить соблюдение Условий всеми держателями дополнительных карт.

В период пользования, карта в связи с истечением срока действия неоднократно перевыпускалась. Все карты истца были привязаны к одному банковскому счету №.

Кроме того, истцу дополнительно были выпущены карты №, № продуктам №, №, №, №, привязанные к основному счету истца.

В ходе рассмотрения дела истец пояснил, что он установил мобильное приложение банка Газпромбанк (АО) «Телекард».

Согласно представленной ответчиком информации, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение ФИО1 произвел удаленную регистрацию с использованием принадлежащего ему номера телефона, зафиксированного в информационных системах Банка, и реквизитов банковской карты. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Истца в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Истца на присоединение к Правилам комплексного обслуживания и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Таким образом, истец заключил договор дистанционного банковского обслуживания, на что указано в пункте 2.11 Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке.

Согласно пунктам 2.24, 2.25 Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона и (или) адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

В силу пункта 2.16 Правил комплексного банковского обслуживания в рамках ДКО Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым Банковским продуктом, предусмотренным ДКО, заключив в порядке, установленном настоящими Правилами комплексного обслуживания, Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных Правилами по банковскому продукту.

В соответствии с пунктом 2.18 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта Банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) Клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной Банком. Заявление о предоставлении банковского продукта оформляется Клиентом в подразделении Банка или может быть оформлено и направлено в Банк с использованием Удаленных каналов обслуживания/системы ДБО.

Согласно пункту 2.10 Правил дистанционного обслуживания и пункту 1.12 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению Заявления-анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен пунктами 5.18, 5.19 Правил дистанционного обслуживания. В соответствии с указанными условиями, в рамках дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО), клиент имеет право оформить заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы заявления-анкеты на предоставление кредита, клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью клиента, в банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятой банком при отражении в интернет банке или мобильном банке информации о его принятии на рассмотрение. По результатам успешного рассмотрения заявления-анкеты на предоставление кредита, клиент получит смс-сообщение. Клиент в интернет банке или мобильном банке также увидит отображение статуса его рассмотрения.

В соответствии с пунктом 5.20 Правил клиент имеет право в случае успешного рассмотрения заявления-анкеты на предоставление кредита инициировать через систему ДБО заключение с банком кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении кредитного договора, оформленного и направленного в банк с использованием системы ДБО в виде индивидуальных условий в соответствии с Общим условиями. При этом формируется электронный образ индивидуальных условий в форме, позволяющем клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание. Акцептом со стороны банка будет являться зачисление кредита на банковский счет заемщика в течение срока, предусмотренного индивидуальными условиями. В случае отсутствия зачисления банком кредита в течение указанного срока, кредитный договор не считается заключенным. После заключения кредитного договора клиенту будет предоставлен доступ в Интернет банке или Мобильном банке к информации по кредиту (номер кредитного договора и график погашения кредита).

Как следует из пункта 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах "Мобильный Банк" и/или "Интернет Банк") на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) установлено, что Держатель карты обязан принимать меры к предотвращению утраты Карт (Карты) и попыток несанкционированного ее использования, в том числе путем контроля уведомлений об операциях и использования возможностей по снижению риска потерь, предусмотренных в рамках Услуги "Телекард-инфо"/Услуги SMS-информирование/системы "Мобильный Банк", сервисов: "Безопасные платежи в Интернете", "Географические ограничения по карте".

Держатель карты обязан хранить и использовать Карту (реквизиты Карты), ПИН, либо иные аналоги собственноручной подписи Держателя, а также Код безопасности, ПИН-код, коды доступа и пароли для заверения Операций, выданные Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов) таким образом, чтобы исключить возможность попадания информации о них, а также Карты к другим лицам, кроме случаев, когда это требуется для составления расчетных и иных документов при проведении операции. Не разглашать ПИН, иные аналоги собственноручной подписи Держателя, а также Код безопасности, ТПИН-код, коды доступа и пароли для заверения Операций, в том числе работникам Банка (пункт ДД.ММ.ГГГГ Условий)

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий использования банковских карт установлено, что Держатель карты обязан нести ответственность за все Операции, заверенные собственноручно, ПИН, иными аналогами собственноручной подписи Держателя, а также Кодами безопасности, ПИН-кодом, кодами доступа и паролями для заверения операций, выданным Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов).

Банк не несет ответственности перед Держателем за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения Держателем Условий, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка (пункт 2.15 Условий).

Согласно пунктам 3.3. и 3.4. Правил и условий предоставления банком услуг по информированию об операциях, совершенных с использованием банковских карт, банк не несет ответственность за ущерб, понесенный держателем вследствие нарушения системы защиты информации не по вине банка, в том числе, в результате вирусного заражения используемого держателем в дистанционном банковском обслуживании мобильного телефона вредоносным кодом, или несанкционированного доступа к нему третьих лиц. Держатель обязан самостоятельно обеспечить защиту мобильного телефона от заражения вредоносным кодом или от несанкционированного доступа третьих лиц. Банк не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация, направленная банком клиенту в смс-сообщении/уведомлении стала известна третьим лицам.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 на основании поданного им заявления и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор 1).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 1335000 рублей, срок -по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 25,9% годовых (пп. 4.1.1). В случае предоставления залога в соответствии с п. 21 ИУ при условии принятия кредитором положительного решения согласно п. 21.1.1 ИУ по кредитному договору действует процентная ставка в размере 24,9% годовых (пп. 4.1.2).

В соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий договора процентная ставка, действующая в случае подключения услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору: 12,4% годовых.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредитному договору составляет 30335 рублей, дата ежемесячного платежа – 5 число календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ предоставленные по кредитному договору денежные средства были зачислены на счет №, открытый на имя истца.

Факт перечисления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.

Указанный договор заключен путем подписания заемщиком простой электронной подписью.

Кредитный договор и график платежей были направлены на указанный ФИО1 в заявке при оформлении кредитного договора адрес электронной почты: sergeirozkov340@gmail.com.

Кредитный договор был оформлен через Интернет-Банк. Для входа в Интернет-Банк, и подписания Кредитного договора были использованы логин, пароль, одноразовые коды подтверждения, которые согласно Условиям использования БК, являются аналогом собственноручной подписи истца (держателя карты).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком было заключено соглашение (далее по тексту Кредитный договор-2), состоящее из Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт для физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, истцу был установлен лимит в размере 400 000 рублей со сроком до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью дальнейшей пролонгации.

Кредитный договор был направлен на указанный ФИО1 в заявке при оформлении кредитного договора адрес электронной почты: <данные изъяты>.

Как следует из предоставленной банком расшифровки логов (записей в хронологическом порядке действий клиента в Мобильном приложении / Интернет-банке или протоколирование отклика (работы) программного обеспечения на действия клиента) ДД.ММ.ГГГГ через интернет-Банк истцом были оформлены заявки на получение кредитов. Истцом были заполнены электронные формы заявок, заверенные электронными подписями посредством правильного ввода пароля учетной записи / одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона истца +№.

Согласно представленным ответчиком данным по отправке sms/push-сообщений, на номер телефона истца, были направлены следующие уведомления:

ДД.ММ.ГГГГ 12:45:09 «ФИО14, ваша заявка на кредит и оферта приняты к рассмотрению. В случае положительного решения на сумму 1300000.00 руб. деньги будут перечислены на ваш счет. Газпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ 12:48:29 «Кредит на сумму 1335000 руб. уже одобрен для вас. Осталось только подтвердить условия в разделе «Кредиты», и мы переведем деньги на вашу карту. Банк ГПБ АО».

ДД.ММ.ГГГГ 12:55:41 «Вы подписываете договор. Код: №. Никому его не сообщайте».

ДД.ММ.ГГГГ 12:56:30 «Уважаемый клиент, на ваш e-mail направлена кредитная документация. Если вы её не получили, пожалуйста, обратитесь в офис банка <данные изъяты>. Газпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ 13:00: «ФИО9! Кредит предоставлен по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем перевода на Счет зачисления. Вы оформили дополнительные услуги: «Услуга по снижению ставки», отказ и возврат денежных средств возможен до ДД.ММ.ГГГГ, при отказе от услуги процентная ставка увеличится согласно кредитному договору. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 13:05: «Уважаемый клиент, кредит предоставлен путем зачисления на счет карты. Для изменения процентной ставки пройдите по ссылке: <данные изъяты>. Газпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ 13:11:57 № зачисление кредита 1335000р Доступно 1068227.29р.».

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на указанных выше условиях. Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем совершения сторонами последовательных действий: подтверждения клиентом одобренных банком условий кредита, зачисления банком денежных средств на счет клиента.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № (кредитный договор-2) на номер телефона истца +№, были отправлены следующие sms/push– сообщения:

ДД.ММ.ГГГГ 10:39:44 «Вы вошли в интернет-банк ДД.ММ.ГГГГ в 10:39. Если это не вы, позвоните нам: №».

ДД.ММ.ГГГГ 10:46:00 «Код: №. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 10:46:35 «ФИО11, заявка принята к рассмотрению - сообщим решение в ближайшее время. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 10:59:35 «ФИО12, ваша заявка на получение кредитной карты одобрена. Лимит кредитования 400000 руб. Информация о готовности Вашей карты придет в другом SMS. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 11:00:11 «Ваша карта готова. Проект договора у вас на почте. Подтвердите согласие с условиями в приложении. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 11:00:46 «код: №. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)».

ДД.ММ.ГГГГ 11:01:45 «Вы устанавливаете ПИН-код. Нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам Код: №. Никому его не сообщайте, gpb.ru».

ДД.ММ.ГГГГ 11:03:20 № Изменение ПИН PIN CHANGE Доступно 400000р.».

ДД.ММ.ГГГГ 11:03:28 «ФИО13, Ваша кредитная карта с лимитом 400000 руб. активирована. Подключены услуги: Мобильное информирование, Финансовая защита, Защита карты. Можно отключить до ДД.ММ.ГГГГ. Приятных покупок! Банк ГПБ (АО)».

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывает, что кредитные договоры он не заключал, кредиты не получал.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст. 4 названного закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2).

В силу ст. 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Разрешая заявленные требования, исследовав и оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договоров, руководствуясь положениями статей 160, 432 – 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами комплексного обслуживания физических лиц в банке, Правилами дистанционного обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернет банка, а также Условиями использования банковских карт АО «Газпромбанк», статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», суд приходит к выводу что факт нарушения банком прав ФИО1 как потребителя не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, оспариваемые истцом кредитные договоры заключены в соответствии с требованиями действующего законодательства, в установленных законом и правилами форме и порядке, сторонами были совершены обоюдные действия, направленные на заключение кредитных договоров, достигнуто соглашение по всем их существенным условиям, волеизъявление на заключение спорных договоров от истца получено, договоры кредитором исполнены, доказательств незаконности действий банка не представлено.

Ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование.

Тот факт, что по заявлению истца было возбуждено уголовное дело в отношении неизвестных лиц, не является основанием для признания договора незаключенным.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством входа в Интернет-банк, пройдя процедуру идентификации, руководствуясь инструкциями неустановленных лиц, путем использования одноразовых паролей, приходящих на его номер мобильного телефона, совершил ряд последовательных действий, направленных на заключение кредитных договоров, в результате чего на его имя были оформлены кредитные договоры, а также совершены операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц.

Перед оформлением кредитов банком была проведена надлежащая аутентификация и верификация истца, установлено тождество истца, как стороны кредитных договоров, и лица, получившего простую электронную подпись, и выразившего согласие на заключение кредитных договоров в электронной форме. Кроме того, использование логина и пароля при входе в интернет-банк, отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах банка, позволяло ответчику однозначно определить лицо, которое ввело код подтверждения, как истца.

При этом при оформлении кредитных договоров у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия производятся без согласия истца, либо третьими лицами, поскольку были использованы персональные средства доступа, операции по заключению договоров подтверждались одноразовыми паролями, направленными на телефон истца, вход в интерент-банк произведен корректно, со стороны истца отсутствовали сообщения об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступали одноразовые пароли.

Поскольку истец в нарушение Условий использования банковских карт Банка не проявил необходимой и должной заботливости и осмотрительности, именно на нем лежит ответственность за операции, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за оформление кредитов. Оснований полагать, что банк ненадлежащим образом обеспечил безопасность таких услуг, не имеется.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к акционерному обществу «Газпромбанк» (ИНН №) о признании незаключенными договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ФИО1 и акционерным обществом «Газпромбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.С. Зыкова

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2025 года

Судья О.С. Зыкова