Дело №2-583/2025
УИД 23RS0021-01-2025-000628-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Станица Полтавская 28 мая 2025 года
Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего – судьи Фойгель И.М.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу И.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Однако, ответчик в период пользования кредитом исполнял принятые на себя обязанности ненадлежащим образом, нарушая п.6 индивидуальных Условий договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования).
И.Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность, которая составляет за 162 дня 125527, 76 рублей.
Ответчик ФИО1 вступила в наследство после смерти И.Л.В., что подтверждается материалами наследственного дела.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 125527,76 рубля, что подтверждается расчетом задолженности.
Истцом были предприняты меры для урегулирования спора в досудебном порядке, а именно истец направил нотариусу и ответчику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено. В настоящее время задолженность не погашена.
ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с наследника, принявшего наследство ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 125527,76 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4765,83 рубля.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просила суд рассмотреть дело в их отсутствие, требования иска удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, так как полагает указанная задолженность должна быть компенсирована банку страховой компанией ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» извещалось надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направили.
Исследовав представленные материалы, в том числе возражение ответчицы на исковые требования и материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и И.Л.В. заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Одновременно И.Л.В. выразила намерение быть застрахованным по Программе страхования жизни в ООО «Совкомбанк страхование жизни», в том числе по риску: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, что подтверждается полисом – оферта к договору страхования №.
Ответчик в период пользования кредитом исполнял принятые на себя обязанности ненадлежащим образом, нарушая п.6 индивидуальных Условий договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования).
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
И.Л.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в п. 61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из расчета банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти), заемщик имел просроченную задолженность.
Остаток основного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, составил за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ когда возникла просроченная задолженность, которая составляет за 162 дня в размере 125527, 76 рублей.
На момент открытия наследства банком были начислены проценты.
При таких обстоятельствах, в порядке универсального правопреемства к ответчику ФИО1 перешли обязательства заемщика по кредитному договору.
Ответчик ФИО1 вступила в наследство после смерти И.Л.В., что подтверждается материалами наследственного дела № года, начатого ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиком.
Наследственное имущество состоит из объектов недвижимого имущества земельного участка с кадастровой стоимостью 236372,4 рубля и жилого дома, что в любом случае превышает сумму долга.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик приняла наследство, открывшееся после смерти наследодателя И.Л.В. - заемщика по кредитному договору. На дату смерти обязательство по выплате задолженности не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 125527,76 рубля из них: просроченная ссудная задолженность составляет 97250 рублей; просроченные проценты 28110,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 167,26 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Во исполнение досудебного урегулирования данного спора, истцом было направлено в адрес ответчика досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Истцом были предприняты меры для урегулирования спора в досудебном порядке. Данное требование не выполнило. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена.
В соответствии ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обсуждая возражения ФИО1 о том, что надлежащим ответчиком по делу является ООО «Совкомбанк страхование жизни», суд считает следующее.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1);
договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п. 2).
На основании п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым способом не позднее 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о его наступлении (п.8.2).
Для получения страховой выплаты страхователь должен предоставить страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов страховых событий).
Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов, указанных в Правилах, что оформляется страховым актом (п. 8.5).
ФИО1 суду пояснила, что в ООО «Совкомбанк страхование жизни», о наступлении страхового события не обращалась. Следовательно, ответчиком не были представлены страховщику документы, указанные в Правилах страхования.
Согласно условиям договора страхования № заключенным между И.Л.В. и ООО «Совкомбанк страхование жизни», Выгодоприобретателем в рамках договора страхования является застрахованное лицо либо его наследники, банк в качестве выгодоприобретателя не указан, в связи с чем, суд отклоняет доводы ФИО1 о том, что надлежащим ответчиком по данному спору необходимо считать страховщика, при этом разъясняет право обратиться за получением страховой выплаты (л.д.132).
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными, доказанными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд полагает необходимым взыскать с ответчика госпошлину, уплаченную истцом при подаче иска в размере 4765,83 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000 <...> ОГРН <***> ИНН <***> КПП 544543001 БИК 045004763 ОКТМО 50708000001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125527, 76 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4765,83 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 29 мая 2025 года.
Судья
Красноармейского районного суда И.М. Фойгель