УИД 50RS0№-13
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 19 августа 2022 года
Истринский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Жуковой О.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании заявленных требований истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20 % годовых за каждый день просрочки.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила <данные изъяты>, из которой:
<данные изъяты>- комиссия за ведение счета,
<данные изъяты>- иные комиссии,
<данные изъяты>- дополнительный платеж,
<данные изъяты>- просроченные проценты,
<данные изъяты>-просроченная задолженность,
<данные изъяты>- проценты за просроченную ссуду,
<данные изъяты>- неустойка,
<данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответ не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещались надлежащим образом, просили дело рассматривать без их участия. Против вынесения заочного решения не возражали.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в связи с ее неявкой суд счел возможным рассматривать дело без их участия.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из материалов дела следует, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), также заемщиком была заполнена анкета- соглашение на предоставление кредита, также подписанная простой электронной подписью, тем самым ответчик изъявила свое желание на получение кредита (л.д.8,9,13).
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком кредитования 25 календарных дней. Кредит предоставлялся траншами. Размер транша не мог превышать лимита кредитования.
Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней.
Согласно п. 4 процентная ставка 20,9 % годовых.
Согласно п.6 минимальный обязательный платеж 12382,87 рублей.
Согласно п. 11 кредит предоставлялся на потребительские цели, для совершения наличных операций (согласно п. 10.2 ОУ).
Согласно п. 12 предусмотрена ответственность заемщика 20 % годовых- в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Заемщик ознакомился с общими условиями кредитования, согласился с ними и обязался их соблюдать.
К кредитному договору устанавливался график платежей.
Истец исполнил обязательства по договору в полном объеме.
Ответчик в период пользования кредита исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, всего ответчик произвел выплаты банку по кредиту на общую сумму 37994,62 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых (л.д.5-6):
<данные изъяты>- комиссия за ведение счета,
<данные изъяты>- иные комиссии,
<данные изъяты>- дополнительный платеж,
<данные изъяты>- просроченные проценты,
<данные изъяты>-просроченная задолженность,
<данные изъяты> проценты за просроченную ссуду,
<данные изъяты>- неустойка,
<данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты.
В адрес ответчика банк направил уведомление о наличии просроченной задолженности.
Ответчик требования, содержащиеся в уведомлении, не исполнил, задолженность до настоящего момента не погашена.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ст. 821.1 ГК РФ
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно ст. 1 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.
Так, п.2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» предусматривается возможность использования простой электронной подписи - то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.
В соответствии с подпунктом 1) абзаца первого ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
С учетом вышеуказанного, процедура заключения кредитного договора с использованием простой электронной подписи должна выглядеть следующим образом:
к электронной форме текста (условий) кредитного договора (подписываемая информация) прикрепляется (привязывается) поочередно исходящая от клиента и банка информация в электронной форме, сформированная посредством использования кодов, паролей или иных средств, которые позволяют другой стороне определить, что данная информация в электронной форме (простая электронная подпись) сформирована именно контрагентом по кредитному договору.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит таких требований.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем)- денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом в судебном заседании установлено нарушение заемщиком срока, установленного для возврата всей суммы кредита, при этом считает требование кредитора о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Ответчик в опровержение суммы задолженности своего расчета не предоставил.
Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Частью 1 ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В настоящее время, ответчиком суду не представлены доказательства полного либо частичного погашения суммы в счет оплаты кредита в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, уплаченную истцом при подаче иска в суд, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.16) в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты>- комиссия за ведение счета, <данные изъяты>- иные комиссии, <данные изъяты>- дополнительный платеж, <данные изъяты>- просроченные проценты, <данные изъяты>-просроченная задолженность, <данные изъяты>- проценты за просроченную ссуду<данные изъяты>- неустойка, <данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты, а всего <данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Истринского
городского суда: О.В. Жукова
Мотивированное решение изготовлено 20.09.2022г.