Дело № 2-1090/2023, УИД 42RS0010-01-2023-000583-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

19 мая 2023 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») в лице представителя ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

Свои требования мотивирует тем, что 13 марта 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В заявлении к договору ответчик просил банк на условиях, изложенных в нем, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита по кредитному договору № от 13.03.2006 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте.

13 марта 2006 года банк открыл банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиенты, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Впоследствии банк выполнил иные условия, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиентом. Подписав заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не вносил денежные средства на свой счет и не вернул предоставленный ему кредит. Невозможность списания задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по счету.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

17 апреля 2007 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53237,32 руб. не позднее 16 мая 2007 года, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на 2 марта 2023 года составляет 50084,64 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 13.03.2006 года за период с 13.03.2006 года по 02.03.2023 года в сумме 50084,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1702,54 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> и по адресу, указанному в исковом заявлении – <адрес>, почтовыми сообщениями с уведомлениями о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 13 марта 2006 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 3293 руб. под 32% годовых на 92 дня с 14 марта 2006 года по 14 июня 2006 года.

В этом же заявлении ФИО1 просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» и обязуется их соблюдать (л.д.9).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.12-16), договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета клиенту (п. 2.2.2).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в себе, в числе прочего, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифами (п.п.4.8, 4.10).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием ля списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.2).

В случае если в срок, указанный в счете-выписки в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство расценивается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.п.4.13).

Срок погашения задолженности, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20).

По условиям тарифного плана ТП 1, действующему до 14 мая 2009 года, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, составила 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, - 36% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1%, за счет кредита - 3,9–, но не менее 100 рублей. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный 2 раз подряд, составляет 300 руб., 3 раз подряд – 1000 руб., 4 раз подряд – 2000 рублей. Льготный период кредитования составляет – до 55 дней (л.д.11).

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства в сумме 40000 руб. были зачислены на счет ответчика 12 июля 2006 года (л.д.17), что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 17 апреля 2007 года ответчику был выставлен заключительная счет-выписка, в котором ему было предложено в срок до 16 мая 2007 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 53237,32 руб.(л.д.18), которое до настоящего времени не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 17.06.2006 года по состоянию на 2 марта 2023 года составляет 50084,64 руб. (л.д.6).

Между тем, суд не может согласиться с указанным расчетом ввиду следующего.

Согласно расчету задолженности в него включена комиссия за выпуск и обслуживание карты в сумме 7543,42 руб. за период с 17.06.2006 года по 16.05.2007 года. Между тем, Тарифным планом ТП 1, действующим до 14 мая 2009 года, взимание платы за выпуск и обслуживание карты, как и взимание платы за обслуживание счета, не предусмотрено.

Также Тарифным планом предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций за счет кредита в размере 3,9%, но не менее 100 рублей. Исходя из суммы кредита 40000 руб. такая плата составит 1560 руб., а не 1960 руб. как указано в расчете.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору № от 17.06.2006 года по состоянию на 2 марта 2023 года составит 42141,22 руб., из расчета: (40000 руб. + 1560 руб. + 8433,90 руб. + 3300 руб.) – 8000 руб. – 3152,68 руб.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что произведенные ответчиком платежи необходимо распределить на погашение процентов за пользование кредитом в сумме 8433,90 руб., и в оставшейся части – на погашение основной суммы долга. Соответственно, задолженность в сумме 42141,22 руб., состоит из основного долга в сумме 37281,22 руб., платы за снятие наличных денежных средств в сумме 1560 руб., платы за пропуск минимального платежа в сумме 3300 руб.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 7943,42 руб. суд считает необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1433 руб., из расчета: 42141,22 руб. * 1702,54 руб./50084,64 руб. (л.д.7-8).

Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 269,54 руб. взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2006 года за период с 13.03.2006 года по 02.03.2023 года в сумме 42141 (сорок две тысячи сто сорок один) руб. 22 коп., в том числе: основной долг - 37281,22 руб., плата за снятие наличных денежных средств - 1560 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3300 руб.

Взыскать с ФИО1, 01<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1433 (одна тысяча четыреста тридцать три) руб. 00 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.03.2006 года за период с 13.03.2006 года по 02.03.2023 года в сумме 7943,42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 269,54 руб. Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 26 мая 2023 года.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.