Дело № 2-425/2023 (2-4319/2022;)49RS0001-01-2022-006140-91

20 февраля 2023 г.

РЕШЕНИЕ

(ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Носыревой О.А.

при секретаре Ждановой К.В.,с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «КиберЛэндинг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «КиберЛэндинг» (далее – ООО «МКК «КиберЛэндинг», Общество) обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК «КиберЛэндинг» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в офертно-акцептной форме заключен договор займа денежных средств № на сумму 22 000 руб. сроком на 5 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «МКК «КиберЛэндинг» оферты и акцепта таковой посредством представлением заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа.

Принятие Обществом решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, утвержденного приказом генерального директора ООО «МКК «КиберЛэндинг», которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.cash-u.com.

ООО «МКК «КиберЛэндинг» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и настаивает, что между сторонами заключен договор микрозайма.

Сумма по договору перечислена истцом на банковскую карту ответчика.

В соответствии с п. 4 договора заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 365 % годовых, 1 % за каждый день пользования займом.

Согласно п. 6 договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в размере 23 100 руб. не позднее 21 ноября 2021 г.

Также указывает, что согласно финансовым условиям, стоимость услуг использования программы Страхование жизни ответчика, составляет 10% от выданной суммы, но не менее 2 000 руб., в связи с чем сумма основного долга составила 22 000 руб.

ООО «МКК «КиберЛэндинг» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи от 24 августа 2022 г. заявление было возвращено.

Ссылаясь на положения Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статей 309, 310, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 22 000 руб., проценты за пользование займом в размере 33 000 руб. (1,5 кратный размер процентов), а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 850 руб.

Определением судьи от 20 февраля 2023 г. рассмотрение искового заявления ООО «МКК «КиберЛэндинг» к ФИО2 начато по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. При изложенных обстоятельствах, суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные в дело письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

Абзацем 2 ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 9 приведенного Федерального закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Положением ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК «КиберЛэндинг» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в офертно-акцептной форме заключен договор займа денежных средств № на сумму 22 000 руб. сроком на 5 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «МКК «КиберЛэндинг» оферты и акцепта таковой посредством представлением заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством смс-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование смс-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в смс-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства.

Акцептовав оферту кредитора путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), ФИО2 приняла предложение о заключении договора потребительского займа с ООО МКК «Киберлэндинг» на указанных выше условиях и обязалась возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Факт заключения данного договора на указанных условиях, перечисление денежных средств на ее банковскую карту, принадлежность ей номера мобильного телефона, ответчик ФИО2 подтвердила.

Ответчик своих обязательств по возврату денежных средств не исполнил. В связи с чем ООО МКК «Киберлэндинг» обралось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа, однако определением мирового судьи от 24 августа 2022 г. заявление было возвращено.

В связи с этим ООО МКК «Киберлэндинг» обратилось в суд с настоящим иском.

Условия рассматриваемого договора потребительского займа соответствуют требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в том числе Индивидуальные условия договора займа от 16 ноября 2021 г. соответствуют установленному законом на момент заключения договора займа предельному значению полной стоимости кредита (займа).

Из чего следует, что к заключенному между ООО МКК «Киберлэндинг» и ФИО2 договору займа от 16 ноября 2021 г. применяется установленное законом ограничение на начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достижением двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договором микрозайма законодательно установлены ограничения процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику - в полуторакратном размере суммы предоставленного займа. Таким образом, сумма начисленных истцом ответчику процентов, неустойки за период с 16 ноября 2021 г. по 1 октября 2022 г., заявленная ко взысканию, не превысила установленный пунктом 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик взятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнила, доказательств возврата займа не представила, проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Как следует из положений ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

С расчетом задолженности ответчик в судебном заседании согласилась.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «МКК «КиберЛэндинг» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений от 19 октября 2022 г. № 45555 и от 31 мая 2022 г. № 27167 следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 1 850 руб., что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленному из цены иска.

Расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «КиберЛэндинг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, компенсации расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «КиберЛэндинг» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 1 октября 2022 г. 55 000 руб., из которых сумма займа – 22 000 руб., проценты за пользование займом за период с 16 ноября 2021 г. по 1 октября 2022 г., а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 850 руб., а всего взыскать 56 850 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд Магаданской области через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Установить дату принятия решения в окончательной форме – 2 марта 2023 г.

Судья О.А. Носырева