Дело № 2 - 463 (2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года п. Акбулак

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Школа А.Ю., при секретаре Кузьминовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 161637 рублей на срок 24 месяца под 14,9 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 172547 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 30486 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 131826 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 8174 рубля 30 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2060 рублей 36 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172547 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 30486 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 131826 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 8174 рубля 30 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2060 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4650 рублей 95 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Истец о месте и времени рассмотрения дела был надлежаще извещен, о чем имеются сведения в материалах дела. Истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указав также, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был надлежаще извещен, о чем имеются сведения в материалах дела, уважительность причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 потребительский кредит в сумме 161637 рублей на срок 24 месяца под 14,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что количество платежей равно 24, ежемесячная сумма аннуитетного платежа составляет 7829 рублей 56 копеек.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитного договора установлен срок действия договора – до полного выполнения ФИО1 и банком обязательств по договору. Установлен срок возврата кредита – по истечение 24 месяцев с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, перечислив сумму кредита на счет, что подтверждается копией лицевого счета.

В соответствии с представленным расчетом цены иска по договору от 22.05.2020 года <***>, заключенному с ФИО1 заемщик нарушил условия договора, поступление денежных средств, в счет погашения задолженности совершалось в меньшем размере, чем предусмотрено договором, последнее поступление денежных средств состоялось ДД.ММ.ГГГГ, более платежи не вносились.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 направлялись требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, однако данные требования остались без исполнения.

Согласно сведениям представленным истцом, задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 172547 (сто семьдесят две тысячи пятьсот сорок семь) рублей 68 копеек (из которых: 30486 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 131826 рублей 67 копеек – просроченный основной долг, 8174 рубля 30 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 2060 рублей 36 копеек – неустойка за просроченные проценты).

Суд считает, что расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора и произведен с учетом частичного гашения основного долга и процентов по кредиту. Данный расчет согласуется с представленной в материалы дела выпиской по счету. Ответчик возражений относительно правильности суммы расчета задолженности суду не представил. Поскольку стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, они должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий. (Определение Конституционного Суда РФ № 1642-О-О от 16 декабря 2010 года).

При таких обстоятельствах, разрешая спор по существу, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии со ст.67 ГПК РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к выводу о том, что они в достаточной степени подтверждают факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, и приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк. С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2020 года в размере 172547 (сто семьдесят две тысячи пятьсот сорок семь) рулей 68 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку не усматривает явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Согласно представленных истцом расчетов, сумма просроченного обязательства (просроченного основного долга и просроченных процентов) составляет 162313 рублей 02 копейки, размер же начисленных неустоек составляет 10234 рубля 66 копеек, что значительно меньше суммы просроченного обязательства. Недобросовестности в действиях истца в части непринятия мер по взысканию задолженности с ответчика суд не усматривает. Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, что размер начисленной неустойки значительно менее суммы просроченного обязательства, отсутствие недобросовестности истца при принятии мер по взысканию задолженности, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера начисленной неустойки.

Суд также не находит оснований для применения положений ст.404 ГК РФ, то есть уменьшения размера ответственности должника, поскольку не усматривает вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства перед кредитором.

Принимая решение в части возмещения судебных расходов по делу, суд приходит к следующему.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, оплаченная истцом при обращении в суд с иском государственная пошлина в размере 4650 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 95 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172547 рублей 68 копеек, в том числе: просроченные проценты – 30486 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 131826 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 8174 рубля 30 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2060 рублей 36 копеек, а также судебные расходы в сумме 4650 рублей 95 копеек, а всего денежные средства в сумме 177198 (сто семьдесят семь тысяч сто девяносто восемь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Акбулакский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Ю. Школа

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2022 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2 - 463 (2022) в Акбулакском районном суде Оренбургской области.