Дело № 2-98/2023
45RS0008-01-2022-002197-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02.03.2023 с. Кетово Курганская область
Кетовский районный суд Курганской области в составе судьи Носко И.Н.,
при секретаре судебного заседания Бездыханюк К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АйДи Коллект» подало в суд иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 07.10.2019 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 122970,98 руб. 01.04.2022 АО «ОТП Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по указанному договору. Указав, что обязательства ответчиком исполняются не надлежащим образом, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в счет задолженности по договору № за период с 07.05.2020 по 01.04.2022 сумму в размере 153023,62 руб. (из которых в счет основного долга 115122,42 руб., в счет процентов 37901,20 руб.), возместить расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
В судебном заседании от истца ООО «АйДи Коллект» - явки нет, юридическое лицо извещено, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, заявила о применении срока исковой давности, указав, что ни одного платежа в счет исполнения обязательств по кредитному договору № не осуществляла. Полагала, что представленная в дело выписка по счету не достоверна, и доказательств в подтверждение того, что именно ею производились указанные в выписке по счету платежи - не имеется.
От третьего лица АО «ОТП Банк» - явки нет, юридическое лицо извещено.
Суд определил рассмотреть дело в порядке статья 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 07.10.2019 между АО «ОТП Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, на условиях: сумма кредита 122970,98 руб. на срок 36 месяцев (п. 1,2,3 индивидуальных условий договора).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка в размере 24,351% действует в период с даты заключения кредитного договора и по 07.11.2019 включительно, процентная ставка 24,351% годовых подлежит применению в том случае, если до 07.11.2019 денежные средства не менее 70% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии) были использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий; 3) если до 07.11.2019 денежные средства, в размере не менее 70% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)), не были использованы Заемщиком на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий, то действуют следующие процентные ставки: в период 07.10.2019 по 07.11.2019 включительно 24.351 % годовых; в период 08.11.2019 по 08.05.2020 включительно 44,9% годовых; в период с 09.05.2020 по 08.11.2020 включительно 40,85% годовых; в период с 09.11.2020 по 08.11.2021 включительно 24,9% годовых; в период с 09.11.2021 и по дату фактического возврата кредита включительно (если иное не предусмотрено Общими условиями) 22,9% годовых.
В п. 9 Индивидуальных условий договора указано, что для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение с Банком: договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed».
В заявлении от 07.10.2019 ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет №, а также предоставить банковскую карту «MasterCard Unembossed».
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора целью использования кредита является использование по 07.11.2019 (включительно) денежных средств в размере не менее 70% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)), путем оплаты со счета: - с использованием карты: товаров, работ, услуг, предоставляемых заемщику в потребительских целях юридическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями, а также платежей в бюджет; - посредством Системы Интернет-Банк и/или Системы Мобильный Банк (раздел «оплата услуг»): товаров, работ, услуг, предоставляемых поставщиками указанных в разделе «оплата услуг» Системы Интернет-Банк и/или Системы Мобильный Банк (за исключением переводов с карты на карту, переводов на электронный кошелек); - платежным поручением, подаваемым в подразделениях банка: платежей в бюджет.
При заключении договора потребительского кредита заемщику кредитором АО «ОТП БАНК» выдано 2 графика погашения по кредитному договору (графика платежей), а именно: первый график погашения по кредитному договору (если до 07.11.2019 выполняются условия целевого использования кредита), согласно которому полная стоимость потребительского кредита в денежном выражении составляет 174597,02 руб., второй график погашения по кредитному договору (если до 07.11.2019 не выполняются условия целевого использования кредита), согласно которому полная стоимость потребительского кредита в денежном выражении составляет 202241,78 руб.
Из выписки по карте (счет №, открытый в АО «ОТП Банк»), следует, что 07.10.2019 на счет поступили денежные средства в размере 122970,98 руб.
В судебном заседании ответчик подтвердила, что применению подлежал бы график погашения задолженности по варианту «если до 07.11.2019 не выполняются условия целевого использования кредита».
Соответственно, при расчете полной стоимости потребительского кредита должен использоваться второй график погашения по кредитному договору, согласно которому полная стоимость потребительского кредита в денежном выражении составляет 202241,78 руб.
Обязательства по кредитному договору № от 07.10.2019 заемщик исполняла ненадлежащим образом, допустив образование задолженности по уплате ежемесячных платежей в погашение суммы кредита и процентов, что не оспаривается овтетчиком.
Из расчета истца следует, что с 07.05.2020 по 01.04.2022 задолженность составляет 153023,62 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 115122,42 руб., сумма задолженности по процентам – 37901,20 руб.
Согласно выписке по счету - от ФИО1 поступали платежи 05.11.2019 в размере 5000 руб., 06.12.2019 в размере 5550 руб., 21.01.2020 в размере 6200 руб., 15.02.2020 в размере 5550 руб., 25.03.2020 в размере 7100 руб., 11.05.2020 в размере 5700 руб.
01.04.2022 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) в соответствии с условиями которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложения №1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.
Согласно выписке из реестра прав требования, являющемуся приложением к договору уступки прав (требований) № от 01.04.2022, к цессионарию перешли права требования в отношении ФИО1 (порядковый номер реестра 417) по кредитному договору №ПО№ от 07.10.2019 в общей сумме 153023,62 руб.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором права требования по договору третьим лицам.
Ответчик заявила о пропуске срока исковой давности, указывая, что ни одного платежа в счет исполнений обязательства по кредитному договору № от 07.10.2019 не осуществляла, и полагая, что трехлетний срок исковой давности по всем требованиям в полном объеме следует исчислять с 07.11.2019, в то время как истец подал иск в суд 15.11.2022.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по просроченным повременным платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истец просит взыскать задолженность за период с 07.05.2020 по 01.04.2022.
Иск подан 15.11.2022.
Соответственно, ни по одному из ежемесячных платежей за указанный выше период трехлетний срок исковой давности не пропущен.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу и процентам за период с 07.05.2020 по 01.04.2022 в размере 153023,62 руб.
Между тем, исходя и графика погашения по кредитному договору по варианту «если до 07.11.2019 не выполняются условия целевого использования кредита», с 07.05.2020 по 07.03.2022 заемщик должен был погасить 127476,58 руб. (5542,46х23). Следующий платеж по графику 04.04.2022, т.е. за периодом заявленным в иске.
Доводы ответчика о том, что каких-либо платежей с ее стороны в счет исполнения обязательств по кредитному договору не осуществлялось кредитору - суд принимает во внимание, однако считает необходимым вычесть из указанной выше суммы в размере 127476,58 руб. принятый кредитором платеж в период с 07.05.2020 по 01.04.2022 (а именно, 11.05.2020 в размере 5700 руб.) в счет погашения задолженности по кредитному договору, что не влечет нарушение прав ответчика.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца в счет задолженности по кредитному договору подлежит взысканию 121776,58 руб. (127476,58-5700).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, соразмерно удовлетворенным требованиям (79,58%), с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд - подлежит взысканию 3390,48 руб.
Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) в счет задолженности по кредитному договору от 07.10.2019 № от 07.10.2019, заключенному с АО «ОТП Банк», за период с 07.05.2020 по 01.04.2022 сумму в размере 121776,58 руб., а так же взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 3390,48 руб.
В удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.Н. Носко
Решение суда в полном объеме составлено 21.04.2023.