Дело № 2-7119/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022г. г. Владикавказ

Советский районный суд г. Владикавказ Республики Северная Осетия-Алания в составе:

Председательствующего судьи Тотровой Е.Б.

При секретаре Такоевой М.Т.

с участием ответчика ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности договора

Установил :

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось с исковым заявлением о признании договора страхования ЗМСРР101 200001178406, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки к договору страхования.

Свои требования мотивирует тем, что 30.08.2021г. между ФИО1 и истцом на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора, был заключен договор страхования ЗМСРР101 200001178406.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

В соответствии с п. 5.2 Договора страхования при заключении Договора страхования Страхователь подтвердил, что до заключения договора, а также на момент его заключения, он не являлся инвалидом 1-й, 2-й, 3-й группы, и не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Впоследствии Страховщику стало известно, что у Застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях по вышеназванному договору страхования.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписки из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом серии МСЭ-2012 № от 28.05.2014г. следует, что до заключения Договора страхования, Страхователю 28.05.2014г. была установлена 3-я группа инвалидности бессрочно.

Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу.

Также, согласно Условий договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

По этим основаниям, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что ему не было известно о данном условии Договора страхования, он не скрывал о наличии у него 3-й группы инвалидности, о которой его не спрашивали при заключении Договора. Также пояснил, что при заключении Кредитного договора на получение денежных средств на приобретение квартиры, ему было предложено заключить Договор страхования жизни. Оформление происходило через Дом Клик, сам ФИО1 договор страхования не подписывал, условия не читал. Имеющееся у него заболевание, по которому установлена инвалидность, влияет на зрение, которое постоянно ухудшается. Просил оставить без удовлетворения заявленные требования.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно пункту 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными принимаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного суда РФ от 05.06.2019г.), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Как следует из представленных документов, между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № от 30.08.2021г. на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев под 9,40% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу РСО-Алания <адрес>, принадлежащей ФИО3

Оформление происходило через Дом Клик посредством оферты о заключении договора оказания услуг № от 30.08.2021г. между ФИО1 и ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО «ЦНС»).

Из платежного поручения № следует, что 01.09.2021г. через ООО «ЦСН» за ФИО1 для ФИО3 перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Истцом представлен Страховой полис (договор страхования жизни) серии 3МСРР101 № от 30.08.2021г., из которого следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии со ст. 435 ГК РФ предлагает страхователю заключить договор добровольного страхования жизни на нижеследующих условиях.

Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Страхового полиса (оферты), подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. На основании ст. 435, 438 и п. 2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего Страхового полиса считается принятие Страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения Страхового полиса.

Договор страхования заключается на основании Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № Пр/225-1 от 28.08.2020г.

Согласно п. 5.2 Страхового полиса Страхователь при его заключении и оплачивая первый взнос, подтверждает, что не является инвали<адрес>-й, 2-й, 3-й группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу… Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания Договора страхования недействительным.

При этом из справки МСЭ-2012 № усматривается, что ФИО1 установлена третья группа инвалидности бессрочно с 28.05.2014г.

...г. ФИО1 направлено письмо за № о том, что у Страховщика отсутствуют основания для произведения страховой выплаты и намерено обратиться с исковым заявлением в суд.

Как пояснил ФИО1, 19.03.2022г. им было подано заявление и документы, касающиеся установления ему второй группы инвалидности, и произведения ему страховой выплаты, после чего поступило письмо от истца о намерении обратиться с настоящими требованиями в суд.

Ответчиком представлена квитанция об оплате первого взноса по Страховому полису от 30.08.2021г. в размере <данные изъяты> рублей.

По этим основаниям суд не принимает доводы ответчика о том, что им не подписывался договор страхования жизни, условия договора не читал и не мог прочитать из-за плохого зрения, поскольку договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, и оплата взноса по страховому полису свидетельствует о принятии ФИО1 договора страхования жизни (Страхового полиса).

Таким образом, суд считает установленным, что у Застрахованного ФИО1 на момент заключения договора страхования 30.08.2021г. имелись ограничения в виде инвалидности 3 группы, установленной ему 28.05.2014г., в связи с чем исковые требования нашли свое подтверждение и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать договор страхования жизни 3МСРР101 № от 30.08.2021г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 недействительным и применить последствия недействительности договора в виде возврата денежных средств, оплаченных ФИО1 в размере страхового взноса за первый период страхования в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тотрова Е.Б.