№ 2-1233/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,
при секретаре Роппель В.А.,
помощник судьи Юкова Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с /../ по /../ включительно, в размере 366685 рублей 71 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что /../ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты /.,/. В соответствии с договором ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Поскольку ФИО1 многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, Банком принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. /../ должнику выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. /../ между Банком и ответчиком заключен договор реструктуризации задолженности /.,/. В связи с неисполнением своих обязательств /../ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с /../ по /../.
Истец акционерное общество «ТБанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что /../ ФИО1 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету о заключении кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на картсчет на следующих условиях: тарифный план КН 5.0 (рубли РФ), срок 36 месяцев, сумма 500000 рублей.
Подавая заявку в Банк, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными на сайте банка, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их, и обязуется их соблюдать.
Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита /.,/ от /../, Тарифного плана КН 5.0, сумма кредита до 2000000 рублей, срок кредита от 3 мес. до 3 лет, процентная ставка 19,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 1500 рублей, плата за услугу «Кредитные каникулы» 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Согласно пункту 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации. Для заключения Универсального договора Заявление-Анкета может быть предоставлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации.
Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора расчетной карты - открытие Картсчета и отражение банком первой операции по Картсчету; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет.
В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, банк открывает клиенту Картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов и/или Токена, для распоряжения денежными средствами, находящимися на Картсчете, через Дистанционное обслуживание с использование кодов доступа и Аутентификации данных, в том числе в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам, а также для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным банком на основании распоряжения клиента и представителя клиента.
Для осуществления расчетов по Картсчету банк может предоставить клиенту расчетную карту (пункт 3.1).
АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по выдаче кредита исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что /../ на счет заемщика ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 500000 рублей.
Из выписки по договору /.,/ за период с /../ по /../ следует, что обязательства по договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, платеж вносились не в полном объеме и с нарушением установленных сроков.
/../ акционерное общество «ТБанк» направило в адрес ФИО1 оферту о заключении договора реструктуризации задолженности /.,/ на следующих условиях: цель кредита –консолидация и погашение существующей задолженности по договорам (суммы кредита, начисленных процентов, комиссии и плат), за исключением начисленных штрафов; процентная ставка 22,517% (при условии своевременного погашения кредита); погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей, минимальный платеж 21100 рублей в месяц. Для заключения договора реструктуризации требуется платеж по новым реквизитам.
Из выписки по договору /.,/ за период с /../ по /../ следует, что ФИО1 /../ внесен платеж в размере 1000 рублей, реструктурированная задолженность составила 447211 рублей 18 коп.
/../ истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет о необходимости погашения задолженности по кредитному договору /.,/ в размере 421099 рублей 65 коп.
Как следует из выписки по договору /.,/ за период с /../ по /../, ФИО1 начислялся штраф за неоплаченный минимальный платеж.
Согласно справке акционерного общества «ТБанк» от /../ задолженность ФИО1 по кредитному договору /.,/ составляет 366685 рублей 71 коп.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательства не представлено.
Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от /../ /.,/ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.,/ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от /../ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с /../ до /../, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до /../, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
Учитывая данные обстоятельства, в период с /../ по /../ неустойка не подлежит начислению, таким образом, требование о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной за указанный период, не подлежит удовлетворению.
С учетом представленного истцом расчета задолженности, моратория в отношении штрафа, за период с /../ по /../ штраф в размере 4572 рубля 03 коп. взысканию не подлежит.
При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору реструктуризации /.,/ за период с /../ по /../ в размере 362113 рублей 68 коп.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 11667 рублей, согласно платежному поручению /.,/ от /../ на сумму 3652 рубля 47 коп., платежному поручению /.,/ от /../ на сумму 8014 рублей 53 коп.
Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований – 362113 рублей 68 коп., исходя из положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 11553 рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, /../ /.,/ /.,/ выдан /../, в пользу акционерного общества «ТБанк» (/../) денежные средства в счет задолженности по договору реструктуризации /.,/ за период с /../ по /../ в размере 362113 рублей 68 коп., в счет расходов по уплате государственной пошлины 11553 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.
Мотивированное решение составлено 23.05.2025
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-1233/2025
Судья Сабылина Е.А.
Секретарь Роппель В.А.
УИД 70RS0005-01-2025-000978-47