Производство № 2-7512/2022

УИД 28RS0004-01-2022-009769-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 7 » декабря 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Гринченко Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследникам ОА о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ОА, в обоснование указав, что 20 июля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ОА был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 100 051 рублей 89 копеек сроком 36 месяцев под 28,9 % годовых.

25 января 2018 года ОА умерла.

По состоянию на 26.05.2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 20 июля 2016 года составляет 196 644 рубля 05 копеек, из них: просроченная ссуда –63 011 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 16 189 рублей 94 копейки, проценты по просроченной ссуде – 63 160 рублей 38 копеек, неустойка по ссудному договору –12 294 рубля 52 копейки, неустойка на просроченную ссуду –41 987 рублей 35 копеек, штраф за просроченный платеж – 619 рублей 41 копейка.

ПАО «Совкомбанк» не располагает информацией о потенциальных наследниках умершей ОА

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ОА задолженность по кредитному договору <***> от 20 июля 2016 года в размере 196 644 рубля 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 132 рубля 88 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 20 июля 2016 года ОА обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта Договора банковского счета и Договора о потребительском кредитовании, предоставлении кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.

Для акцепта заявления-оферты банк открыл заемщику банковский счет-1, на который предоставил сумму кредита в размере 100 051 рубль 89 копеек, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 28,9 % годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся ежемесячно, 20 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 22 июля 2019 года в размере 3 663 рубля 82 копейки. Количество платежей по кредиту 36. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту –100 051 рубль 89 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом –31 845 рублей 98 копеек. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 131 897 рублей 87 копеек.

Согласно п. 3.7, 3.8, 3.9 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом Клиент выплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, в каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не начисляются.

Собственноручной подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Акцептовав оферту ОА, банк открыл на ее имя банковский счет. 20 июля 2016 года денежные средства в размере копеек были зачислены на счет заемщика.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ОА был заключен договор о потребительском кредитовании <***> от 20 июля 2016 года на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита, Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.

Имеющимися в материалах дела документами подтверждается, что ОА пользовалась кредитными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита ею в полном объеме не исполнены.

Согласно свидетельству о смерти I-OT № ***, выданного 26 января 2018 года отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области ОА умерла 25 января 2018 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

По состоянию на 26.05.2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 20 июля 2016 года составляет 196 644 рубля 05 копеек, из них: просроченная ссуда –63 011 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 16 189 рублей 94 копейки, проценты по просроченной ссуде – 63 160 рублей 38 копеек, неустойка по ссудному договору – 12 294 рубля 52 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 41 987 рублей 35 копеек, штраф за просроченный платеж – 619 рублей 41 копейка.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ОА умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ответу Управления ЗАГС Амурской области от 10 октября 2022 года в архиве Управления имеется запись акта о рождении № *** от 10.08.1987 года о том, что ЕВ, *** года рождения является сыном ОА

Из ответа заместителя начальника УГИБДД УМВД России по Амурской области от 10.10.2022 года следует, что за ОА по состоянию на 25.01.2018 года транспортные средства не регистрировались.

Согласно ответу Комитета по управлению имуществом муниципального образования города Благовещенска от 17 октября 2022 года договор на безвозмездную передачу в собственность ОА жилого помещения, являющегося собственностью муниципального образования города Благовещенска, не заключался.

Наследственное дело № 13/2018 года к имуществу ОА было заведено нотариусом Благовещенского нотариального округа ПВ, на основании заявления сына умершей ОА Е.В. о принятии наследства, которое состоит из квартиры № ***, денежных вкладов, хранящихся в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России».

28 мая 2020 года нотариусом Благовещенского нотариального округа ПВ вынесено постановление № 3 об отказе в совершении нотариального действия, которым ЕВ отказано в совершении нотариальных действий в виде принятия заявления о вступлении в наследство по закону и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону в связи с пропуском установленного законом срока для принятия наследства.

Судом установлено, что согласно выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Амурской области от 09.10.2022 года КУВИ-001/2022-177847850 квартира (пом.) № 1, расположенная по адресу: *** принадлежит на праве собственности иному лицу, а не наследодателю ОА

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

Доказательств принятия наследниками умершей ОА какого-либо наследственного имущества, истцом в нарушение приведенных норм права не представлено, при этом обязанность доказывания указанных обстоятельств, в силу состязательности гражданского процесса лежит на истце.

Кроме того, судом не установлено наличие какого-либо движимого или недвижимого имущества, принадлежащего умершему заемщику ОА на праве собственности.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с наследников умершей ОА задолженности по кредитному договору <***> от 20.07.2016 года, удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с наследников умершей ОА судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследникам ОА о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.07.2016 года, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2022 года.