РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2022 г. ...
<...> городской суд Республики Карелия
в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.
при секретаре Володиной А.В.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
истец обратился в суд по тем основаниям, что 12.12.2013 между ПАО ВТБ и ответчиком заключен кредитный договор №... на срок до 14.12.2043, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 86000 руб. под 19 % годовых путем единоразового зачисления суммы кредита. Оплата по договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, который открыт в Банке, в соответствии с условиями кредитного договора до 14.12.2043. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщиком с 22.06.2015 по 09.12.2019 обязательства по уплате основного долга и процентов не исполняются надлежащим образом. 09.12.2019 Банк уступил право требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 85454,71 руб. (основной долг 67112,03 руб., просроченные проценты 18342,68) истцу на основании договора об уступке прав требования 241/2019/ДРВ. Задолженность возникла в период с 22.06.2015 по 09.12.2019. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежную сумму в размере 85454,71 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2763,64 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Банк ВТБ.
Представитель истца, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик и ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали, указав на то, что ответчик не помнит о заключении кредитного договора, доказательств заключения кредитного договора и наличия у ответчика кредитных обязательств не представлено, также заявили о пропуске истцом срока исковой давности.
Третье лицо представителя в суд не направило, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела.
Заслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Истцом право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов может быть реализовано путем направления заемщику соответствующего требования.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Судом установлено и усматривается из материалов дела, что распиской от 10.01.2014 подтверждается факт получения ФИО1 международной банковской карты Visa Classic с кредитным лимитом 86000 руб. по кредитному договору №... с ВТБ 24 (ЗАО), а также ознакомления и согласие с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с 11.12.2013 по 11.12.2043, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов по обслуживанию карты, подписанной заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки.
Также распиской ФИО1 подтверждает, что погашение основного долга по ссуде осуществляется из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Из представленных документов следует, что размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3 %.
Между тем, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял погашение предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Последнее безакцептное погашение задолженности произошло 25.07.2016.
09.12.2019 между ВТБ 24 ЗАО (цедент) и ООО «АктивБизнесКонсалт» (цессионарий) заключен договор уступки права требования №..., по условиям которого все права требования согласно договору №... от 12.12.2013, заключенному с ФИО1, переданы цессионарию согласно приложению №.... Пунктом 5.1.2 договора цедент обязался передать цессионарию все имеющиеся у него документы, удостоверяющие уступаемые права требования. Сумма просроченной задолженности по основному долгу на дату уступки прав составила 67112,03 руб., сумма не уплаченных в срок процентов 18342,68 руб. При этом из расчета задолженности следует, что указанные суммы были зафиксированы по состоянию на 01.08.2016 и более не менялись.
Ответчик, возражая против заявленных требований, ссылается на то, что истцом не представлено необходимых письменных доказательств, соответствующих требованиям допустимости, подтверждающих факт выдачи ФИО1 и распоряжение им кредитными средствами по договору.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно положениям ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2 статьи 71 ГПК РФ).
Оригиналы документов по запросу суда не представлены. При подаче иска истцом представлены заверенные копии.
В ходе рассмотрения дела суд также истребовал у ПАО ВТБ выписку по счету, отражающую движение денежных средств по счету заемщика. На запрос суда ПАО ВТБ представило выписку по кредитному договору №... от 12.12.2013, заключенному на имя ФИО1, по состоянию с 12.12.2013 по 14.11.2022. Движение денежных средств по счету отражено в указанной выписке.
Ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком не заявлено, данное право судом было разъяснено.
Таким образом, доказательств отсутствия у ответчика кредитных обязательств не представлено.
Ответчик, оспаривая наличие долговых обязательств, также заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Условиями кредитного договора было установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику правопредшественником истца не выставлялось, доказательств обратного не представлено.
Истцом в материалы дела представлено требование о досрочном погашении кредита ответчику, датированное 01.08.2022. При этом доказательств направления данного требования ответчику не представлено. Доказательств направления требования о возврате суммы задолженности до выставления требования от 01.08.2022 не представлено.
Из материалов гражданского дела №... следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истцом направлено мировому судье судебного участка № №... <...> района 30.11.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № №... <...> района от 13.12.2021 №... с ответчика взыскана задолженность по указанному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № №... <...> района судебный приказ отменен 01.07.2022 по заявлению должника.
Исковое заявление в <...> городской суд Республики Карелия направлено истцом 12.09.2022.
Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, истец, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита.
Тем самым, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
Таким образом, учитывая, что погашение кредитной задолженности должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в размере 3 % от суммы основного долга до 20 числа каждого месяца, истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для обращения с исковыми требованиями к ответчику до 30.11.2018.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, истек срок исковой давности и по требованию о выплате процентов, начисленных по состоянию на 31.07.2016 в размере 18342,68 руб. После указанной даты, согласно расчетам истца, проценты не начислены, ко взысканию не предъявляются.
Суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований в силу ст. 196 ГПК РФ.
С учетом применения срока исковой давности, исходя из суммы платежей, которые должны вноситься ежемесячно в размере 3 % от суммы долга, сумма основного долга, срок исковой давности по которой истцом не пропущен, составляет 26936,79 руб.
При этом расчет следует производить следующим образом: сумма основного долга была зафиксирована по состоянию на 01.08.2016 и составляла 67112,03 руб.
Следующий платеж должен 20.08.2016 в размере 2013,36 руб. (3 % от суммы 67112,03 руб.), при этом сумма основного долга составит 65098,67 руб. (67112,03 руб. – 2013,36 руб.).
20.09.2016 - 1952,96 руб. (основной долг 63145,71 руб.),
20.10.2016 - 1894,37 руб. (основной долг 61251,34 руб.),
20.11.2016 – 1837,54 руб. (основной долг 59413,80 руб.),
20.12.2016 – 1728,94 руб. (основной долг 57631,39 руб.),
20.01.2017 – 1677,07 руб. (основной долг 55902,45 руб.),
20.02.2017 – 1626,76 руб. (основной долг 54225,38 руб.);
20.03.2017 – 1577,96 руб. (основной долг 52598,62 руб.),
20.04.2017 – 1530,62 руб. (основной долг 51020,66 руб.),
20.05.2017 – 1484,70 руб. (основной долг 49490,04 руб.),
20.06.2017 – 1440,16 руб. (основной долг 48005,34 руб.),
20.07.2017 – 1396,95 руб. (основной долг 46565,18 руб.)
20.08.2017 – 1355,05 руб., (основной долг 45168,23 руб.)
20.09.2017 – 1314,40 руб., (основной долг 43813,18 руб.),
20.10.2017 – 1274,96 руб. (основной долг 42498,78 руб.),
20.11.2017 – 1236,71 руб. (основной долг 41223,82 руб.),
20.12.2017 – 1199,61 руб. (основной долг 39987,11 руб.),
20.01.2018 – 1163,62 руб. (основной долг 38787,50 руб.),
20.02.2018 – 1128,72 руб. (основной долг 37623,88 руб.),
20.03.2018 – 1094,85 руб. (основной долг 36495,16 руб.),
20.04.2018 – 1062 руб. (основной долг 35400,31 руб.),
20.05.2018 – 1000,15 руб. (основной долг 33338,31 руб.),
20.06.2018 – 970,14 руб. (основной долг 32338,16 руб.),
20.07.2018 – 941 руб. (основной долг 31368 руб.),
20.08.2018 – 912,81 руб. (основной долг 30427 руб.),
20.09.2018 – 885,43 руб. (основной долг 29514,19 руб.),
20.10.2018 – 858,86 руб. (основной долг 27769 руб.),
20.11.2018 – 833,10 руб. (основной долг 26936,79 руб.).
По указанным платежам срок исковой давности истцом пропущен.
На дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (30.11.2018) сумма основного долга за вычетом вышеуказанных сумм, составляет 26936,79 руб.
Судебные расходы в связи частичным удовлетворением исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ в размере 871,10 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (иск удовлетворен на 31,52 %).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 12.12.2013 в размере 26936 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 871 рубль 10 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через <...> городской суд Республики Карелия.
Судья М.А. Ронгонен
Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ составлено ХХ.ХХ.ХХ..