дело № 2-209/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 февраля 2025 года г. Вязьма Смоленской области
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего – судьи Вяземского районного суда Смоленской области
Красногирь Т.Н.,
при секретаре Зуевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 5 июня 2024 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ХХХ в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-кода), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей 00 копеек под 32,9% годовых сроком на 120 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в односторонне (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 6 июля 2023 года, а по состоянию на 14 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 000 рублей 00 копеек.
По состоянию на 14 ноября 2023 года общая сумма задолженности составляет 392 676 рублей 94 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек; 25 092 рубля 04 копейки – иные комиссии, 38 918 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 300 000 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 184 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 рубля 92 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 110 рублей 57 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 14 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты; неразрешенный овердрафт – 26 000 рублей 00 копеек; 1 758 рублей 20 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем ответчик продолжает нарушать условия договора.
Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит: расторгнуть кредитный договор с ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 6 июля 2024 года по 14 ноября 2024 года в размере 392 676 рублей 94 копеек, а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 32 316 рублей 92 копейки.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.ч. 2, 3, 4 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.
Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено и следует из материалов дела, 5 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 300 000 рублей (л.д. 11 оборот, 12 оборот-13).
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 17,9% годовых, которая действует, если заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При выполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:
использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;
перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 32,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.
Указанный договор подписан ФИО1 электронной подписью (л.д. 12).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, заемщику за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% в соответствии с положениями п. 12 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Ответчик воспользовался полученной суммой кредита, что следует из выписки по счету за период с 5 июля 2024 года по 5 октября 2024 года (л.д. 11).
В свою очередь заемщиком допущено неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в односторонне (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней.
В адрес ответчика Банком направлялось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д. 23) в связи с несвоевременным и не в полном объеме внесением заемщиком платежей в счет погашения кредита, от исполнения которого заемщик уклонился.
По состоянию на 14 ноября 2024 года размер задолженности по кредитному договору, согласно представленным истцом расчетам (л.д. 8-9), составляет: 392 676 рублей 94 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей 00 копеек; 25 092 рубля 04 копейки – иные комиссии, 38 918 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 300 000 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 184 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 рубля 92 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 110 рублей 57 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 14 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты; неразрешенный овердрафт – 26 000 рублей 00 копеек; 1 758 рублей 20 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту.
Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, названных норм права, суд расторгает кредитный договор ХХХ, заключенный 5 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 392 676 рублей 94 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Банком при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 32 316 рублей 92 копеек (л.д. 7), которая на основании указанной нормы права подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ХХХ от 5 июня 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ХХХ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>): задолженность по кредитному договору – 392 676 (триста девяносто две тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей 94 копейки; в возврат государственной пошлины – 32 316 (тридцать две тысячи триста шестнадцать) рублей 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.
Судья Т.Н. Красногирь
Мотивированное решение составлено 21 февраля 2025 года.
07.02.2025 – объявлена резолютивная часть решения,
21.02.2025 – составлено мотивированное решение,
24.03.2025 – вступает в законную силу