Дело №... КОПИЯ

(УИД №...)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 22 мая 2023 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Лядовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата) в общей сумме 431 176,32 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 511,76 рублей. Требования мотивированы тем, что между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор № S_LN_5000_81423 от (дата), по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, ответчик обязался погашать кредит равными ежемесячными платежами, впоследствии нарушил обязательства. Решением Арбитражного суда <АДРЕС> от (дата) по делу № А40-231488/15-36-104Б банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производств, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсным управляющим и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения №... от (дата) к Агентскому договору № RK-0907/2018 от (дата), был заключен Договор №... уступки прав требования (цессии), на основании которого истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору S_LN_5000_81423 от (дата) с заемщика ФИО1 Ответчику (дата) было направлено уведомление о состоявшей уступке права требования, которое в добровольном порядке не исполнено. Сумма исковых требований складывается из суммы основного долга (согласно договору цессии) в размере 186 213,16 рублей, процентов – 239 269,72 рублей, неустойки (пени) – 4 350 рублей, прочих плат – 1 343,44 рублей. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

Представитель истца ООО «Нэйва» о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил в суд заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 94-95).

Представитель АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Сообщил о прекращении деятельности «Связной банк (АО).

Суд, исследовав письменные доказательства, материалы судебного приказа №..., приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 34 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как изложено в ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами,

По правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Последствия нарушения заемщиком договора займа изложены в ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст. 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № S_LN_5000_81423 от (дата) (л.д. 8).

Согласно заключенному договору банк предоставляет ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей с процентной ставкой 24% годовых, где расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа 10-е число каждого месяца, минимальный платеж 5 000 рублей, а льготный период доступен до 50 дней.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п. 3 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Согласно Общим условиям для отражения операций с использованием карты Банк открывает Специальный карточный счет (СКС). В случае, если по СКС Банком был установлен лимит кредитования, Банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет расходные операции за счет средств предоставленного Банком кредита. Клиент обязуется использовать денежные средства на СКС в пределах доступного остатка с учетом причитающихся Банку комиссий и расходов за исполнение операций.

Ответчик был ознакомлен с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, что подтвердил своей собственноручной подписью в заявлении (л.д. 8).

Банк выполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, ответчику была выдана кредитная карта (дата) со сроком действия до 02.2013 г. что подтверждается распиской.

Ответчик нарушил свои обязательства, прекратил вносить плату ежемесячных платежей с (дата) (л.д. 84оборот), в связи с чем образовалась задолженность.

Между АО «Связной банк» (ранее – ЗАО «Связной банк») в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» в лице агента ООО «РегионКонсалт», заключен (дата) договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата) перешло к ООО «Нэйва» (приложение №... к акту приема-передачи от (дата) к договору №... от (дата)) (л.д. 8 оборот-11).

Сумма приобретенного права требования по договору составила 266 737,25 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 186 213,36 рублей, задолженность по просроченным процентам – 74 830,65 рублей, комиссии – 600 рублей, штрафы – 3 750 рублей, задолженность по госпошлине – 1 343,44 рубля (л.д. 10 – оборот-11).

Как установлено из текста искового заявления истец предъявляет к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата) в размере 431 176,32 рублей, из которых 186 213,16 рублей – основной долг и проценты, начисленные на сумму основного долга по ставке 24% в размере 239 269,72 рублей.

Полномочия ООО «РегионКонсалт» для заключения договора уступки прав требований в интересах ООО «Нэйва» подтверждаются Агентским договором № RK-0907/2018 от (дата) (л.д. 11-13).

Согласно Агентскому договору ООО «Нэйва» (принципал) поручило ООО «РегионКонсалт» (агент), а ООО «РегионКонсалт» принял на себя обязательство за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникающим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

Так, в соответствии с актом приема-передачи прав требований к Агентскому договору № RS-0907/2018 от (дата) ООО «Нэйва» является правопреемником кредитора по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата), заемщик ФИО1 (л.д. 16-18).

Как установлено из представленных в материалы дела документов, ООО «Нэйва» (дата) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата).

Мировым судьей судебного участка №..., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №... Пермского судебного района <АДРЕС> был выдан судебный приказ о взыскании задолженности №....

Определением мирового судьи судебного участка №... Пермского судебного района <АДРЕС> от (дата) указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

В представленных материалах дела не содержится сведений о запрете банку передачи (уступки) прав (требований), принадлежащих банку по указанному кредитному договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования по заключенному ею договору, что подтверждается уведомлением об уступке права требования (л.д. 18 оборот).

Сведений об исполнении требований истца ответчиком в добровольном порядке материалы дела не содержат.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом ООО «Нэйва» была уплачена государственная пошлина в размере 7 511,76 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от (дата) на сумму 3 948,11 рублей, №... от (дата) на сумму 3 563,65 рублей (л.д. 5).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 вышеприведенной статьи).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку сторонами по договору кредитования согласованы условия начисления процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором, требования истца в части начисления процентов заявлены обосновано.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска по данному основанию

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с разъяснениями в пункте 10 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору кредитной карты также предусмотрено исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей каждое 10-тое число месяца, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С настоящими исковыми требованиями ООО «Нэйва» обратилось в суд, направив исковое заявление (дата) (л.д. 30).

Ранее к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истец обращался (дата), однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика (дата).

Последняя выдача кредита имела место (дата) (л.д. 84).

Последний платеж по кредитной карте ответчиком был осуществлен, согласно выписке по счету - (дата) (л.д. 84оборот).

Следующий минимальный платеж должен был быть произведен в размере 5000 рублей в срок не позднее (дата) (десятое число каждого месяца согласно заявлению (л.д. 8)), поэтому с (дата) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая изложенное, срок исковой давности истекал (дата) (11.01.2013+ 3 года+ 7 месяцев 6 дней действия судебного приказа).

Исковое заявление ООО «Нэйва» направлено настоящее исковое заявление в суд (дата) (л.д. 30), то есть с пропуском срока исковой давности, который истек (дата).

Кроме того, срок действия кредитной карты оканчивался в феврале 2013 и доказательств продления срока действия стороной истца не представлено.

Таким образом, после февраля 2013 года у ответчика отсутствовала возможность пользования предоставленным кредитом, а кредитор с указанного времени достоверно знал о том, что ответчик обязанность по оплате долга не исполняет, соответственно знал о нарушении ответчиком его прав.

Установив приведенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_81423 от (дата) в сумме 431 176 рублей 32 коп. и расходов по оплате госпошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня вынесения.

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №... в Орджоникидзевском районном суде <АДРЕС>.