Дело № 2-103/2023

УИД № 58RS0005-01-2022-001665-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,

при секретаре Каляминой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Бессоновка гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным выше иском, указав, что 10 декабря 2019 года ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили договор потребительского кредита № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 октября 2021 года, по состоянию на 08 декабря 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 409 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 января 2022 года, по состоянию на 08 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34 487 рублей 41 копейка. По состоянию на 08 декабря 2022 года общая сумма задолженности составляет 75 451 рубль 10 копеек, в том числе: иные комиссии – 5 802 рубля 10 копеек, просроченная ссудная задолженность – 69 560 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 88 рублей 34 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № в размере 75 451 рубль 10 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 463 рубля 53 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении в отсутствие представителя истца, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ФИО1 не поступало.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, который надлежащим образом был извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд также считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что 10 декабря 2019 года ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 75 000 рублей сроком на 120 месяцев до 10 декабря 2029 года под 10 процентов годовых, 0 процентов в течении льготного периода, составляющего 36 месяцев (л.д.№-№).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№-№).

Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты (оферта), Общих условий и Индивидуальных условий (п.2.1 Общих условий).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен (п.14 договора).

Согласно п. п. 1, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются согласно тарифам банка, Общим условиям договора.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, длительность льготного периода кредитования -36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями. Количество платежей по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа.

При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа –ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода на просрочку составляет 590 рублей, 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».

Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком, подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления заемщику Индивидуальных условий (п. п. 3.1, 3.2 Общих условий).

Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции, активация карты и получение Банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п.п. 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в банк от заемщика с указанием номера договора потребительского кредита и/или номера расчетной карты, независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет. Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита (п.п. 3.4, 3.5, 3.6, 3.7, 3.9 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении-Анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору потребительского кредита № № от 10 декабря 2019 года банком исполнены в полном объеме. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету истца долг ФИО1 перед банком по состоянию на 08 декабря 2022 года по вышеуказанному кредитному договору составил 75 451 руб. 10 коп., в том числе: иные комиссии – 5 802 руб. 10 коп., просроченная ссудная задолженность – 69 560 руб. 66 коп., неустойка на просроченную ссуду – 88 руб. 34 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях соглашения (л.д.№-№).

Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено.

Расчет произведен по состоянию на 08 декабря 2022 года, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из материалов дела следует, что 10 февраля 2022 года и.о. мирового судьи судебного участка №1 Бессоновского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от 10 декабря 2019 года.

31 мая 2022 года определением мирового судьи судебного участка №1 Бессоновского района Пензенской области судебный приказ был отменен (л.д.№).

Из материалов дела следует, что истец 12 декабря 2021 года направлял в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № № от 10 декабря 2019 года (л.д. №, №). Ответ на данное требование истец не получал, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

С учетом изложенного, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ФИО1 не исполняет условия кредитного договора, не производит платежи в погашение задолженности, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № в размере 75 451 руб. 10 коп., в том числе: иных комиссий – 5 802 руб. 10 коп., просроченной ссудной задолженности – 69 560 руб. 66 коп., неустойки на просроченную ссуду – 88 руб. 34 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 2 463 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 10 декабря 2019 года в размере 75 451 (семьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 10 копеек, в том числе: иные комиссии -5 802 (пять тысяч восемьсот два) рубля 10 копеек, просроченная ссудная задолженность – 69 560 (шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду -88 (восемьдесят восемь) рублей 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 463 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Судья: Т.Б. Недопекина