К делу 2-457/23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
станица Каневская Краснодарского края 30 марта 2023 года
Каневской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Лысенко С.Э.,
при секретаре Махорт Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 20.11.2019 г. выдало кредит ответчику в сумме 100 000,00 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 17.03.2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 11.08.2022 на основании ст.129 ГПК РФ. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.05.2021 г. по 07.11.2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 104 735,93 руб., в том числе: просроченные проценты- 24019,71 руб., просроченный основной долг- 80 716,22 руб.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности. Ответчику направлено письмо с требованиями досрочного возврата банку суммы кредита, а также расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены. Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 20.11.2019 г., взыскать с ответчика задолженность по указанному договору за период с 31.05.2021 г. по 07.11.2022 г. в размере 104 735,93 руб., в том числе: просроченные проценты- 24 019,71 руб., просроченный основной долг- 80 716,22 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 294,72 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением, в котором лично расписался.
Суд на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись –информация в электрон-
ной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающе-
го информацию.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи » видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее -неквалифицированная электронная подпись ) и усиленная квалифицирован-ная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электрон-ной подписи » следует, что простой электронной подписью является элект-ронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи опре-деленным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 от 06.04.2011 N 63-ФЗ«Об электронной подписи »
информация в электронной форме, подписанная простой электронной под-
писью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, под-писанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных
неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодейст-
вия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подпи-
санных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.
Судом установлено, что 20.11.2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. со сроком возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты предоставления, под 19,90% годовых.
Указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком Индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается отчетом операций по счету.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 2 643,83 руб. согласно графика платежей в количестве 60 ежемесячных платежей, платежная дата – 20 числа месяца.
Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Пунктом п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В нарушение условий кредитного договора погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производится заемщиком ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.
В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако никаких действий по погашению задолженности ответчик не предпринял. Доказательств обратного суду не представлено.
17.03.2022 г. мировым судьей судебного участка № 223 Усть- Лабинского района Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 95203,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1528,05 рублей, 11.08.2022 г. судебный приказ отменен.
Как установлено судом, задолженность по кредитному договору за период с 31.05.2021 г. по 07.11.2022 г. составляет 104 735,93 руб., в том числе: просроченные проценты- 24 019,71 руб., просроченный основной долг- 80 716,22 руб..
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен. В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора.
Пунктом 4.3.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в 4.2.3 Общих условий кредитования.
В соответствии п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) При существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении.
04.10.2022 г. истцом направлена ответчику претензия с требованием о расторжении кредитного договора.
Ответ на указанную претензию не получен, что является основанием для расторжения кредитного договора <***> от 20.11.2019 г., заключенному сторонами.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3294 руб. 72 коп. Факт несения истцом расходов в указанной сумме подтвержден платежными поручениями № 193198 от 03.03.2022 г. и № 477882 от 18.11.2022 г.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН<***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 20.11.2019 г. за период с 31.05.2021 г. по 07.11.2022 г. в размере 104 735,93 руб., в том числе: просроченные проценты- 24 019,71 руб., просроченный основной долг- 80 716,22 руб..
Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.11.2019 г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, <...>, в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3294 руб. 72 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 05.04.2023 г.
Судья -