Дело № 2-1739/2025

74RS0029-01-2025-002440-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Магнитогорск 14 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Филимоновой А.О.,

при секретаре: Моториной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Севергазбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022 года по состоянию на 08.08.2025г. в размере 960316,61 рублей, в том числе: 926093,65 рублей - основной долг, 33758,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 464,27 рублей – штрафная неустойка, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с 09.08.2025г. по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,65% годовых с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения обязательств по обеспечению индивидуальных условий страхования, кроме того расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ответчику, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1826100 рублей.

В обоснование иска указано, что 31.10.2022г. между Банком и ответчиком заключен названный кредитный договор, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 1000000 рублей сроком на 180 месяцев под 11,65% годовых с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения обязательств по обеспечению индивидуальных условий страхования, текущая процентная ставка по договору составляет 10,65% годовых, для целей проведения капитального ремонта и иных неотделимых улучшений упомянутой квартиры. Банк свои обязательства по перечислению заемных средств ответчику исполнил в полном объеме. Исполнение обязательств обеспечено договором об ипотеке указанной квартиры. С апреля 2025 года ответчик нарушает сроки графика погашения задолженности по договору, в связи с чем в адрес ФИО1 были направлены уведомления о неисполнении условий кредитного договора и необходимости соблюдения обязательств, а также разъяснено, что в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы по договору, включая проценты и пени. Однако, указанные уведомления оставлены без ответа, в связи с этим Банком направлено ФИО1 требование о досрочном взыскании суммы кредита, также не исполненное ответчиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказной корреспонденцией, конверты возвращены в суд неврученными, а также смс-сообщениями на номер мобильного телефона, указанный ею в кредитном договоре, признана судом извещенной в порядке ст.117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ

Исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено судом, 31.10.2022г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ей выдан кредит в сумме 1000000 рублей со сроком возврата кредита по истечении 180 календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, при предоставлении заемных средств в последний календарный день месяца в связи с отсутствием первого процентного периода и исключением его из графика платежей срок возврата кредита устанавливается по истечении 179-ти календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств. С даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств (включительно) если договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 11,65,% годовых. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка, определенная согласно подпункту 1 пункта 4 индивидуальных условий уменьшается на 1 п.п. На дату предоставления заемных средств при условии исполнения заемщиком обязательств по страховому обеспечению, указанных в подпункте 2 пункта 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 10,65% годовых. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 11207 рублей. Кредит представлен на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения квартиры, расположенной по адресу <адрес> и обеспечен залогом указанного жилого помещения. Согласно пункту 13 договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Факт заключения договора и перечисления денежных средств в размере 1000000 рублей на счет ФИО1 подтверждается банковским ордером № от 15.11.2022г., ответчиком не оспорен.

Как усматривается из материалов дела, в том числе выписки из Единого государственного реестра недвижимости ответчик ФИО1 с 04.02.2020 г. является собственником квартиры, площадью 46,4 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, на проведение капитального ремонта и иных неотделимых улучшений которой были предоставлены денежные средства по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору была установлена и зарегистрирована ипотека на квартиру по адресу: <адрес>. В соответствии с положениями ст.48 ФЗ «Об ипотеке» Акционерному обществу «Севергазбанк» принадлежат права залогодержателя и займодавца по обязательствам.

В нарушение условий кредитного договора заемщик с апреля 2025 года не своевременно вносила платежи в счет погашения основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

Указанное обстоятельство подтверждено расчетом суммы долга, представленным истцом, последний платеж осуществлен 30.04.2025 г.

Истец, выявив факт просрочки внесения ежемесячных платежей на протяжении более трех месяцев, направил ответчику 16.05.2025г. и 16.04.2025г. уведомления о неисполнении условий кредитного договора и необходимости соблюдения обязательств, а также разъяснил, что в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы по договору, включая проценты и пени, оставленные без внимания.

30.06.2025г. Банк выставил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, определенной по состоянию на 30.06.2025 г., в срок не позднее 30.07.2025г. (включительно). Ответчик требование по досрочному возврату всей суммы задолженности оставила без внимания.

В силу ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части займа, внесение денежных средств в сумме недостаточной для погашения очередной части займа установлен в судебном заседании, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы займа и процентов в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Банком суду представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.08.2025 г., согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 960316,61 рублей, в том числе: 926093,65 рублей - основной долг, 33758,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 464,27 рублей –неустойка.

Указанный расчет задолженности проверен судом при рассмотрении дела, признан арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований для перераспределения поступивших от ответчика денежных средств не имеется. Доказательств исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств в большем объеме, чем указано истцом, ответчиком в суд не представлено, как и иного расчета задолженности.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки не имеется.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с 09.08.2025г. по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,65% годовых с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения обязательств по обеспечению индивидуальных условий страхования.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022г. по состоянию на 08.08.2025 г. в сумме 960316,61 рублей, в том числе: 926093,65 рублей - основной долг, 33758,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 464,27 рублей – штрафная неустойка, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с 09.08.2025г. по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,65% годовых с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения обязательств по обеспечению индивидуальных условий страхования.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ, закона «Об ипотеке», условий кредитного договора, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, убытки, неустойку. На день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены. Таким образом, суд полагает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» подлежит удовлетворению.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд обязан определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. При этом действующее законодательство РФ не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

По смыслу указанной нормы закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости. Стороны рыночную стоимость заложенного имущества не оспаривали.

Согласно Индивидуальным условиям договора залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. На основании отчета об оценке № АБ16540/10-22 стоимость залоговой квартиры определена в размере 2029000 рублей, соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1826100 рублей (2029000 руб.*90%) на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44206,33 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО "СЕВЕРГАЗБАНК" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 31.10.2022г. по состоянию на 08.08.2025 г. в сумме 960316,61 рублей, в том числе: 926093,65 рублей - основной долг, 33758,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 464,27 рублей – штрафная неустойка, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 44206,33 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с 09.08.2025г. по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,65% годовых с возможностью понижения ставки на 1 процентный пункт в случае надлежащего исполнения обязательств по обеспечению индивидуальных условий страхования.

Для погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 31.10.2022г. обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью 46,4 кв.м., принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1826100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2025 года.