УИД № 60RS0022-01-2023-000332-41 Дело № 2-172/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 г. рп.Пушкинские Горы

Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи - Евдокимова В.И.,

при секретаре - Веселовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице своего представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) № № от 16 июня 2022 г. в размере 75 000 рублей, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

В обоснование иска ФИО2 указал, что 16 июня 2022 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № № в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Руководствуясь общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», положениями ч.2 ст.160 ГК Ф, ч.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» договорились о том, что документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента.

Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте.

При заполнении Анкеты Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact).

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счёт/банковскую карту.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 30000 рублей.

Должник обязан был обеспечить возврат предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Мани Мен», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 26 января 2023 г. (дату перехода права требования) размер задолженности составил 75000 рублей.

26 января 2023 г. между ООО МФК «мани Мен» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № № возмездной уступки прав требования (цессии) от 26 января 2023 г..

В соответствии с договором Цессии ООО МФК «Мани Мен» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору возмездной уступки прав (требования) от 26 января 2023 г, в том числе права требования по кредитному договору № №, заключенному с ФИО1.

Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 75000 рублей, которая образовалась за период с 16 июня 2022 г. по 26 января 2023 г..

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, и впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Истец, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не представил, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 и п.4 ч.1 ст.2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

Исходя из обязательных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя из п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» для получения займа клиент заходит на сайт кредитора, заполняет Анкету-Заявление, подписав ее путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения простой электронной подписью, и направляет ее кредитору. На основании полученной Анкеты-Заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия потребительского займа. Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Оферта признается акцептованной клиентом, если клиент в течение 5 рабочих дней подпишет оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора, что в соответствии со ст.160 ГК РФ считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа, на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в Анкете-заявлении. Договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода через платежную систему или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту (л.д.33).

16 июня 2022 г. ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении ей займа и офертой на предоставление займа № № в сумме 30000 рублей сроком до 19 июля 2022 г. с возвратом 39900 рублей, указав свои персональные данные, данные паспорта гражданина РФ, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Также указала на подтверждение оферты договора займа кодом из СМС-сообщения, полученным на указанный ей номер № (л.д.15, 24).

Согласно подтверждению акцепта оферты, предоставленному ООО МФК «Мани Мен», 16 июня 2022 г. ответчику было направлено СМС-сообщение с 4-х значным кодом подтверждения оферты (займа) на номер № (л.д.28).

Как следует из выписки о транзакциях, предоставленной ООО «ЭсБиСи Технологии» от 26 января 2023 г., на банковскую карту №№, держателя ФИО1, были зачислены 30000 рублей по договору № № (л.д.30).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, активирование ФИО1, полученного на указанный ею при направлении Анкеты-заявления номер мобильного телефона № индивидуального ключа (СМС-кода), по смыслу ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» свидетельствует о формировании ею простой электронной подписи в данном договоре потребительского займа и, соответственно его заключение в надлежащей форме.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № № от 16 июня 2022 г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа, подписанный ФИО1 электронной подписью, по которому сумма займа составила 30 000 рублей, на срок 33 дня, под 365,00 % годовых, путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика № № (л.д.17-23).

Таким образом, перечислив денежные средства на банковскую карту ответчика ООО МФК «Мани Мен» выполнило принятые на себя обязательства по договору потребительского займа.

Согласно заявлению ФИО1 на предоставление займа от 16 июня 2022 г. и п.6 Индивидуальных условий, указанного договора потребительского займа, ФИО1 обязалась возвратить заем единовременным платежом в сумме 39900 рублей до 19 июля 2022 г. (л.д.15, 20).

Как следует из п.2.3 оферты на предоставление займа № № от 16 июня 2022 г. в случае невозврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору (л.д.25).

Исходя из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 365,00 процентов годовых (л.д.19).

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, на первой странице, перед таблицей содержащей индивидуальные условия договора, указано на запрет начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размере суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы основного долга (л.д.17).

Как следует из ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий указанного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа), кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с п.6 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д.22, 34).

Согласно п.4.1.1, п.6.1, п.6.1.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», погашение нецелевого займа производится в соответствии с графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за весь срок пользования займом. В случае нарушения установленного срока платежа по займу кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых (л.д.34-35).

Как следует из расчета задолженности по договору займа № № от 16 июня 2022 г., по состоянию на 26 января 2023 г., общая задолженность по договору составляет 75 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма займа; 43 335 рублей - проценты по договору; 1665 рублей - штраф (л.д.46).

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

26 января 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № №, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «Банк Русский Стандарт», принадлежащие ему права требования, в том числе по договору потребительского займа№ № от16 июня 2022 г. в отношении должника ФИО1 (л.д.37-44).

Согласно приложению № 1 к договору № №.23 от26 января 2023 г.ООО МФК «Мани Мен» передало АО «Банк Русский Стандарт» право требования по договору потребительского займа№ № от16 июня 2022 г. в сумме 75000 рублей (л.д.44).

Как следует из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа и п.7.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», уступка прав (требований) предусмотрена условиями заключенного с ответчиком договора потребительского займа.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности от 26 января 2023 г., задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № № от 16 июня 2022 г., за период с 16 июня 2022 г. по 26 января 2023 г. составляет 75000 рублей, из которых: 30000 рублей - основной долг; 43335 рублей - проценты за пользование займом, рассчитанные за 191 день просрочки в соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа; 1665 рублей - неустойка, рассчитанная в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, (л.д.44).

Исходя из данного расчета, общий размер начисленных процентов и неустойки ограничен истцом полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, расчет задолженности по займу и неустойке, произведенный истцом, является арифметически верным и ответчиком не оспорен.

При данных обстоятельствах, исковые требования истца являются законными и обоснованными, и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, и расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № № № выдан <дата>., в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН №, ОГРН №, по договору потребительского займа №№ от16 июня 2022 г.: просроченную ссудную задолженность в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей; проценты за пользование займом в размере 43335 (сорок три тысячи триста тридцать пять) рублей; неустойку в размере 1665 (одна тысяча шестьсот шестьдесят пять) рублей, а также 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Всего 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд Псковской области через Пушкиногорский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 сентября 2023 г..

Судья: подпись В.И. Евдокимов

.

<>я