УИД: 19RS0013-01-2021-000416-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сорск 07 декабря 2022 г.
Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.
при секретаре судебного заседания Кузнецовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-252/2022 г. по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств с наследника умершего, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что 27.07.2018 г. между Банком и ФИО15 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 55896,81 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случая несвоевременности любого платежа по договору...».
Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 129944,63 руб.
ФИО15 умер 13.12.2018 г.
Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО1.
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
На основании изложенного, просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 129944,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3798,89 руб.
На основании определения Сорского районного суда республики Хакасия от 07 ноября 2022 года к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков – ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование».
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом и в установленный законом срок.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, против удовлетворения исковых требований к ней возражает, поскольку в наследство не вступала и фактически его не принимала.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 27.07.2018 г. между банком и ФИО15 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 55896,81 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 мес.
В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно п.п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
В силу п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Согласно п. 6.1. Общих условий, указанных выше, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий уплачивается неустойка в размере 20% годовых.
По состоянию на 16.08.2022 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 129944,63 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 51670,60 руб.,; просроченные проценты 20170 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 27259,94 руб.; неустойка на остаток основного долга 10462,95 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2807.13 руб.; неустойка на просроченную ссуду 20231,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком договора и не противоречит действующему законодательству.
Данный расчет суд принимает как соответствующий условиям заключенного сторонами договора.
Банк направлял заемщику/наследнику ответчику письменные уведомления, в которых предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору, а также он был информирован о досрочном расторжении кредитного Договора, однако уведомления были оставлены без ответа и удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем, она подлежит взысканию в судебном порядке.
01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН<***>. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Как установлено судом и следует из наследственного дела, ФИО5 умер 13 декабря 2018 года.
Наследником к его имуществу является супруга ФИО2, которая вступила в наследство и приняла его, ей было выдано свидетельство о праве на наследство, о чем свидетельствует ее заявление нотариусу Усть-Абаканского нотариального округа Республики Хакасия от 22 мая 2019 года.
Сын умершего – ФИО3 от причитающейся ему доли на наследство по всем основаниям наследования отказался, о чем подал заявление нотариусу.
Наследственное имущество после смерти ФИО15 состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; 1/2 доли в праве собственности на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Сибирский банк, подразделение № 8602/0091 на счетах № - счет банковской карты (остаток на дату смерти – 15,14 руб.), № - счет банковской карты (остаток на дату смерти – 0,00 руб.), № (ранее счет 1/9405289) (остаток на дату смерти – 2,33 руб.), № (ранее счет 1/9457285) (остаток на дату смерти – 4,98 руб.), № - счет банковской карты (остаток на дату смерти – 25,56 руб.), №, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти – 60,86 руб., остаток на текущую дату 16588,07 руб.); 1/2 доли в праве собственности на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Сибирский банк, подразделение № 8646/0301 на счетах № (остаток на дату смерти – 0,00 руб.), № - счет банковской карты (остаток на дату смерти – 0,00 руб.), с причитающимися процентами.
Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1298598,30 руб., соответственно 1/3 доля составляет 432866,10 коп.
Из сообщения Министерства сельского хозяйства и продовольствия РХ следует, что сведения о наличии зарегистрированных за ФИО15. самоходных транспортных средствах и прицепов к ним отсутствуют.
Сведения о маломерных судах, зарегистрированных на имя ФИО15., в базе данных ГИМС ГУ МЧС России по РХ отсутствуют.
Транспортные средства и прицепы к ним на имя ФИО15 не зарегистрированы, о чем свидетельствует сообщение МВД по РХ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
На основании решения Сорского районного суда Республики Хакасия от 10 июня 2020 г. исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворено частично, с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана сумма задолженности в размере 58 006 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 940 руб. 19 коп., а всего: 59946 руб. 50 коп. В удовлетворении требований к ФИО3 отказано.
На основании решения Сорского районного суда Республики Хакасия от 19 мая 2021 года с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности по счету международной банковской карты <данные изъяты> по состоянию на 02 марта 2021 г. в размере 203 904 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 44 259 руб. 08 коп., просроченный основной долг - 159 645 руб. 86 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 239 руб. 05 коп., а всего: 209143 руб. 99 коп.
Также решением Сорского районного суда Республики Хакасия от 07 декабря 2021 г. с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности в размере 19491 руб. 79 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 779 руб. 67 коп., а всего 20271 руб. 46 коп. В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказано.
Поскольку стоимость принятого наследства составила 449502,18 руб., вышеуказанными решениями взыскано 289361,95 руб. в пределах принятого наследства, следовательно остаток стоимости принятого наследства достаточен, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Исковые требования к ФИО3 не подлежат удовлетворению, поскольку последний от принятия наследства отказался по всем основания, о чем поджал заявление нотариусу.
Исковые требования к ФИО1 также не подлежат удовлетворению поскольку она не вступала в наследство, фактически его не принимала, доказательств обратного стороной истца не предоставлено.
Исковые требования к АО «АльфаСтрахование» не подлежат удовлетворению, поскольку последний не является стороной по кредитному договору, самостоятельных требований к нему не заявлено.
Из материалов дела следует, что ФИО5 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № L0302/232/000006/4. По факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало, что подтверждается сообщением данного учреждения. Как указано в заявлении ФИО5 на включение в программу добровольного страхования, выгодоприобретателем является он, а в случае его сме6рти – его наследники.
Также из материалов дела и сообщения ООО «СК «Ренесанс Жизнь» следует, что ФИО5 на основании его письменного заявления был присоединен к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 1250023700 от 01.05.2018 г. Ни страхователь, ни застрахованное лицо, ни банк в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая не обращались. Из заявления ФИО5 на страхование следует, что он, а в случае его смерти – его наследники, являются выгодоприобретателями при наступлении страхового случая.
При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 3798,89 руб., которая, в силу ст. 98 ГПК РФ, должна быть взыскана с ответчика ФИО2
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств с наследника умершего, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 129944 (сто двадцать девять тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 63 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3798 (три тысячи семьсот девяносто восемь) руб. 89 коп., а всего: 133743 (сто тридцать три тысячи семьсот сорок три) руб. 52 коп.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.
Председательствующий Н.Ю. Козулина
Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 09 декабря 2022 года.
Судья: Н.Ю. Козулина