Решение по делу № 2-2-240/2022 от 19.12.2022 | Николаевский районный суд (Ульяновская область)

УИД 73RS0014-02-2022-000459-81

Дело №2-2-240/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павловка 19 декабря 2022 года

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Довженко Т.В., при секретаре Китаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, мотивировав свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления кредитов без обеспечения (п. 2.2 Кредитного договора). Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредиту не заключались. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 550000 руб., а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,9% годовых (п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.3.1 правил к соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет ответчика, с которого осуществляется погашение кредита (п.8 индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии п.6 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа - 25 число, способ платежа - аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 550000 руб., что подтверждается выпиской со счета ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393138,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 361097,59 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 3382,54 рублей, проценты за пользование кредитом - 27341,57 руб.; неустойка за просрочку процентов- 1316,35 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования о кредитовании счета на сумму 303600,00 рублей под 26,9% годовых, окончательный срок возврата -ДД.ММ.ГГГГ Обеспечительные договоры не заключались. Согласно разделу 2 правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных соглашением и правилами. Стороны договорились, что платежной датой является 31 число каждого месяца (п.6.3 индивидуальных условий соглашения). Согласно п.3.1 правил для осуществления операций с использованием карты в рамках договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита № (п.17 индивидуальных условий соглашения). В соответствии с п.4.1 правил банк выпустил клиенту карту и ПИН конверт. Предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредитного лимита на текущий счет ответчика. Согласно п.5.3 правил, кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете ответчика. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 303600 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.5.4.1 правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п.5.7 правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. По условиям п.5.8.1 правил предоставления кредита, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Понятия «Минимальный платеж», «Платежная дата» и «Платежный период» определены в п.1.16, 1.21 и 1.22 правил. В соответствии с п.5.6. правил, банк ежемесячно с 12 по 15 число каждого месяца направляет клиенту SMS-сообщение на мобильный телефонный номер, указанный клиентом в заявлении-анкете, с указанием сроков оплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в том числе просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, пр.). Клиент обязуется получать счет-выписку при личном обращении в банк с целью проверки и подтверждения в установленные сроки операций, отраженных по счету клиента. Понятия «Счет» и «Счет-выписка» определены в п.1.28 и 1.29 правил. В соответствии с п.5.5 правил неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (соглашению). В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения Должником своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной, на сумму которой с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку за просроченную задолженность. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358609,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303191,51 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 2216,37 рублей, проценты за пользование кредитом - 50048,48 руб.; неустойка за просрочку процентов- 2153,33 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления кредитов без обеспечения (п. 2.2 Кредитного договора). Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредиту не заключались. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 103762,17 руб., а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 9,4% годовых (п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.3.1 правил к соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет ответчика, с которого осуществляется погашение кредита (п.8 индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии п.6 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа - 25 число, способ платежа - аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 103762,17 руб., что подтверждается выпиской со счета ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88340,87 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83233,16 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 636,53 рублей, проценты за пользование кредитом - 42651,64 руб.; неустойка за просрочку процентов- 205,54 рублей.

Истец уведомлял ответчика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований без удовлетворения. Однако действий со стороны ответчика по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялись требования о возврате кредитов и расторжении кредитных договоров с разъяснением последствий их неисполнения. Требования до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Просят суд расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать в пользу истца с ответчика задолженность:

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393138,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 361097,59 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 3382,54 рублей, проценты за пользование кредитом - 27341,57 руб.; неустойка за просрочку процентов- 1316,35 рублей;

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358609,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303191,51 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 2216,37 рублей, проценты за пользование кредитом - 50048,48 руб.; неустойка за просрочку процентов- 2153,33 рублей;

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88340,87 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83233,16 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 636,53 рублей, проценты за пользование кредитом - 42651,64 руб.; неустойка за просрочку процентов- 205,54 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11601,00 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет:

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419551,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 361097,59 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 27937,17 рублей, проценты за пользование кредитом - 27341,57 руб.; неустойка за просрочку процентов- 3175,57 рублей;

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382630,01 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303191,51 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 23833,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 50048,48 руб.; неустойка за просрочку процентов- 5556,62 рублей;

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94290,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83233,16 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 6296,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 4265,64 руб.; неустойка за просрочку процентов- 495,60 рублей, которую просит взыскать с ответчика, кредитные договоры расторгнуть, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11601,00 руб. Кроме того, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления кредитов без обеспечения (п. 2.2 Кредитного договора). Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредиту не заключались. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 550000 руб., а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,9% годовых (п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.3.1 правил к соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет ответчика, с которого осуществляется погашение кредита (п.8 индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии п.6 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа - 25 число, способ платежа - аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 550000 руб., что подтверждается выпиской со счета ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления кредитов без обеспечения (п. 2.2 Кредитного договора). Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредиту не заключались. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 103762,17 руб., а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 9,4% годовых (п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Согласно п.3.1 правил к соглашению выдача кредита производится путем единовременного зачисления на счет ответчика, с которого осуществляется погашение кредита (п.8 индивидуальных условий кредитного договора). В соответствии п.6 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа - 25 число, способ платежа - аннуитетные платежи. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 103762,17 руб., что подтверждается выпиской со счета ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашениям образовалась задолженность:

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 419551,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 361097,59 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 27937,17 рублей, проценты за пользование кредитом - 27341,57 руб.; неустойка за просрочку процентов- 3175,57 рублей;

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 382630,01 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303191,51 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 23833,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 50048,48 руб.; неустойка за просрочку процентов- 5556,62 рублей;

по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94290,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83233,16 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 6296,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 4265,64 руб.; неустойка за просрочку процентов- 495,60 рублей.

В нарушение условий соглашений ответчик свои обязанности начал исполнять ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредитов (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выписками по текущим счетам, а также отражено в расчетах задолженности по указанным соглашениям. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Кредитором направлялись в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитных договоров, однако требования не исполнены.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативно-правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленных документов усматривается, что у ответчика ФИО1 возникла просрочка исполнения обязательств по указанным соглашениям. Тем самым ответчик нарушил условия соглашений, исполняя ненадлежащим образом принятые на себя обязательства. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по соглашениям является основанием для взыскания суммы задолженности.

Расчет задолженности истцом произведен правильно в соответствии с условиями соглашений и допущенных заемщиком просрочек платежей. Имеющийся в деле расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Сторонами кредитные договоры не оспаривались, суду не представлено доказательств их недействительности, ничтожности сделок по ним.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет: по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419551,90 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382630,01 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94290,79 рублей.

Обязанность по возмещению задолженности по Соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть возложена на ответчика ФИО1

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 п.2 ст.450 ГК РФ).

Данные нарушения условий кредитного договора суд считает существенными, являющимися в силу ст.450 ГК РФ основанием для расторжения кредитных договоров.

Таким образом, Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, подлежат расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11601,00 руб., которая подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Улья-новского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, в размере 419551,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 361097,59 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 27937,17 рублей, проценты за пользование кредитом - 27341,57 руб.; неустойка за просрочку процентов- 3175,57 рублей.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, в размере 382630,01 руб., в том числе: просроченный основной долг - 303191,51 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 23833,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 50048,48 руб.; неустойка за просрочку процентов- 5556,62 рублей;

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, в размере 94290,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 83233,16 руб.; неустойка за просрочку основного долга- 6296,39 рублей, проценты за пользование кредитом - 4265,64 руб.; неустойка за просрочку процентов- 495,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 11601,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области (433970, <...> ВЛКСМ, 6) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Т.В. Довженко

Решение принято в окончательной форме 20.12.2022.