Решение по делу № 2-1953/2023 от 09.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти в составе председательствующего судьи Тютиной Е.П.

при секретаре судебного заседания Казымовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 63RS0030-01-2023-001765-93 (производство № 2-1953/2023) по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 31.05.2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 350 000 руб. под 7,99 % годовых и сроком погашения кредита до 30.05.2041г. для целевого использования - приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: .... кадастровый (условный) номер объекта: .... Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование с 30.11.2022 не соблюдает сроки, в вязи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 537445,23 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 31.05.2021 по 14.04.2023 составляет 21477,16 руб. Задолженность ответчика по состоянию на 14.04.2023 года составляет 1834 031,93 руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор ... от 31.05.2021, заключенный между ПАО АК БАРС» Банк и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества АК БАРС» Банк:

- задолженность по кредитному договору ... от 31.05.2021, в размере 1834031,93 рублей, включающую в себя: 1812554,77 рублей – сумму остатка основного долга, 21477,16 рублей – сумму процентов за пользование кредитом за период с 31.05.2021 по 14.04.2023 (включительно);

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1812554,77 руб.) за период с 15.04.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7,99 % годовых;

- государственную пошлину в размере 29370,16 рублей;

- почтовые расходы в размере 63,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру по адресу: ...., общая площадь 47,1 кв.м, кадастровый номер: ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно, 2181 600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, на иске настаивает в полном объеме, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания по делу не заявлял.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ч.3 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 31.05.2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор ....

Согласно данному договору ответчику предоставлен кредит в размере 2 350 000руб. 00 коп. под 7.99 % годовых на срок 240 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 15 651 руб. 00 коп., считая с даты фактического предоставления кредита для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ...., общей площадью 47,1 кв.м., расположенной на 4-м этаже 14-и этажного дома, стоимостью 2 350 000 руб., кадастровый номер объекта: ....

Указанная квартира была приобретена по договору купли-продажи от 31.05.2021 года, право собственности ответчика на нее зарегистрировано в Управлении Росреестра по Самарской области 03.06.2021 года.

ПАО «АК БАРС» БАНК» исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на вкладной счет и о движении денежных сумм по погашению кредита.

31.05.2021 года была составлена закладная, согласно которой указанная выше квартира находится в залоге у банка.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора (п.п. 1.2, 3.1, 3.3.-3.3.12), а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи производились несвоевременно и не в полном объеме.

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, банк 28.02.2023 года направил в его адрес требования о досрочном погашении суммы задолженности и предложение о расторжении договора. До настоящего времени данное требование не исполнено.

По состоянию на 14.04.2023 года сумма долга по договору составляет 1834 031 руб. 93коп., из которых размер срочной задолженности по кредиту – 1797 841 руб. 17 коп., просроченной задолженности – 14 713 руб. 60 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 31.05.2021 по 14.04.2023 года, - 21477 руб. 16 коп.

Подвергнуть сомнению предоставленный истцом расчет задолженности, у суда оснований не имеется. Расчет обоснован истцом, ответчиком не оспорен.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по договору 1812 554 руб. 77коп. и процентов за пользование кредитом за период с 31.05.2021 года по 14.04.2023 года в размере 21 477 руб. 16 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1812554,77 руб.) за период с 15.04.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7,99 % годовых, данное требование также подлежит удовлетворению.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая данные требования, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 450 ч. 1 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд приходит к выводу, что ответчик нарушал условия кредитного договора, указанные нарушения договора являются существенными и позволяют истцу заявить в суд требование о расторжении договора на основании ст. 450 ГК РФ, так как нарушение ответчиком условий кредитного договора не позволило истцу получить ту прибыль, на получение которой он рассчитывал при заключении договора. Образовавшаяся перед банком задолженность не погашена, требование банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению: кредитный договор ... от 31.05.2021 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1 подлежит расторжению.

В соответствии с п. 10.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно п. 10.2. договора права кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

В силу п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержатели и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 указанного закона Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененного ипотекой.

Как установлено п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на нее была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении денежных средств, что подтверждается закладной.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ... об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры ООО «Мобильный Оценщик» рыночная стоимость объекта по состоянию на 12.04.2023 составляет 2 727 000 руб.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет договора залога.

В связи с этим суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру по адресу: ...., общая площадь 47,1 кв.м, кадастровый номер: ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно, 2181 600 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на квартиру в соответствии со ст.54.1 Закона об ипотеке суд не находит, поскольку размер задолженности составляет более 5% от рыночной стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом более 3-х месяцев.

При вынесении решения по делу суд обязан рассмотреть вопрос о распределении судебных расходов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в размере 29370,16 рублей, почтовые расходы в размере 63,00 рублей, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 31.05.2021, заключенный между ПАО АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспортные данные ...), в пользу публичного акционерного общества АК БАРС» Банк (ИНН <***>):

- государственную пошлину в размере 29370,16 рублей;

- почтовые расходы в размере 63,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2023 года.

Судья Е.П. Тютина