Дело № 2-4469/2025
УИД: 41RS0001-01-2025-004956-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2025 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Калининой О.В.,
при секретаре Строгановой Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964 084 рубля 75 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство №, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 1 450 449 рублей 90 копеек, способ реализации – с публичных торгов; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 44 281 рубль 70 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 800 000 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 377 482 рубля 44 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 964 084 рубля 75 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил, чем продолжил нарушать условия договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством №. Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней процента 32,06 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 450 449 рублей 90 копеек.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела судебного заседания извещался по месту регистрации в установленном законом порядке, в суд не явилась. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1, пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На основании части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ (ред. от 12 декабря 2023 года) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Факт подписания договора потребительского кредита посредством электронной подписи не может свидетельствовать о несоблюдении сторонами письменной формы договора, поскольку результатом соблюдения письменной формы документа не является составление документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пунктом 3 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3 установлено, что электронная подпись и подписанный ею документ не могут быть признаны не имеющими юридической силы только на основании того, что такая подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 800 000 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, на что указано в заявлении о предоставлении транша.
Согласно п. 4 договора предусмотрено, что ставка 21,9 % годовых действует, если: заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.
В п. 6 договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОТ, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Договор заемщиком подписан посредством использования электронной подписи.
Согласно п. 10 кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок заемщик предоставляет в залог следующее имущество: транспортное средство №, на дату заключения договора принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности.
Согласно п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договорных обязательств в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 20 % годовых.
В соответствии с п. 4 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк обязательства по предоставлению заемных средств исполнил, требуемую ФИО1 сумму предоставил, что подтверждается выпиской по счету.
ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, процентов в порядке, установленном договором, не исполнял, допускал просрочку ежемесячных платежей и взносов.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 964 084 рубля 75 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 764 223 рубля 68 копеек, просроченные проценты – 157 962 рубля 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 262 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5 694 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 523 рубля 29 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, неразрешенный овердрафт – 20 750 рублей 24 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 700 рублей 04 копейки.
Доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности полностью или в её части, ответчиком суду не представлено, и материалы дела таковых не содержат.
Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 12 мая 2025 года в размере 964 084 рубля 75 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом, удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки, суд полагает ее размер соответствующим последствиям нарушения договорных обязательств со стороны ответчика, отвечающим требованиям разумности и справедливости, способствующим восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком своих обязательств.
Рассматривая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (статья 348 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, исполнение обязательства ответчиком ФИО1 обеспечено залогом автомобиля №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1 (что подтверждено карточкой учета транспортного средства) с залоговой стоимостью 2 134 800 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с пунктом 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Суд полагает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества подлежит применению пункт 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в соответствии с которым, в данном случае, стоимость предмета залога снижена на 36 %, однако, с учетом позиции истца, который применил дисконт 32,06 %, стоимость предмета залога при его реализации подлежит установлению в размере 1 450 449 рублей 90 копеек.
На момент рассмотрения дела ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, продолжая нарушать условия договора кредитования.
Несмотря на то, что обращение взыскания на заложенное имущество является крайней мерой ответственности, учитывая установленные обстоятельства, а именно длительный период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что иным способом для истца как кредитора добиться погашения просроченной задолженности и иных обязательств не представляется возможным, таким образом, есть законные основания к предъявлению ответчику ФИО1 требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по кредитному договору, определяется статьей 350.2 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что спора между сторонами относительно стоимости предмета залога нет, ходатайств о проведении судебной экспертизы для определения стоимости автотранспортного средства (предмета залога) сторонами не заявлено. Его стоимость определена соглашением сторон при заключении кредитного договора, который не расторгнут, срок его действия не истек.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль №, и установления начальной продажной стоимости в размере 1 450 449 рублей 90 копеек, способ реализации – с публичных торгов.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 281 рубль 70 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964084 рубля 75 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 764223 рубля 68 копеек, просроченные проценты – 157962 рубля 68 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8262 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5694 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты – 3523 руб. 29 коп., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб., неразрешенный овердрафт – 20750 рублей 24 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 700 рублей 04 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44281 рубль 70 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (№), определив начальную продажную цену автомобиля в размере 1450449 рублей 90 копек, способ реализации – с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме составлено 11 июля 2025 года.
Председательствующий подпись О.В. Калинина
Подлинник заочного решения находится в деле
Петропавловск-Камчатского городского суда
№ 2-4469/2025 (УИД: 41RS0001-01-2025-004956-11)
Копия верна:
Судья Петропавловск-Камчатского
городского суда Камчатского края О.В. Калинина