УИД 86RS0014-01-2023-000032-36

производство по делу № 2-161/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее так же Истец, АО «Почта Банк») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 (далее так же Ответчик) в свою пользу задолженность по кредитному договору от 21.06.2019 №44356995 в сумме 345183,66 рублей, в том числе: 19394,15 рублей- задолженность по процентам, 324559,62 рублей- задолженность по основному долгу, 1229,89 рублей- задолженность по неустойкам и расходы по уплате госпошлины 6652,00 рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.06.2019 АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №44356995. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено Ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленные сроки требование Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 08.12.2022 размер задолженности за период с 24.06.2021по 08.12.2022 составляет 345183,66 рубля, из них: 19394,15 рубля задолженность по процентам, 324559,62 рублей задолженность по основному долгу, 1229,89 рублей задолженность по неустойкам.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайств не заявила, о причинах неявки не сообщила.

В силу изложенного, на основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 21.06.2019 Ответчиком в электронном виде составлено заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное в электронном виде 21.06.2019 в 10:45, присвоен регистрационный № (л.д.15-16). 2.06.2019 на номер телефона ответчика № отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения заявления на получение кредита, сумма 434000,00 рублей, срок – 60 месяцев, процентная ставка – 14,9% годовых, которое успешно подтверждено должником путем введения одноразового кода подтверждения.

21.06.2019 АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 434000,00 рублей, процентная ставка по кредиту – 14,9% годовых, срок возврата кредита 21.06.2024. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно было производиться ежемесячно, равными платежами в размере 10312,00 рублей, количество платежей 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 21.07.2019, остальные платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца (пункты 1-2,4,6 кредитного договора, л.д.10-12).

Данный договор заключен в электронном виде, с использованием электронной подписи, что подтверждается записями журнала действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохранившимися при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 46-48).

Из содержания договора следует, что между сторонами были согласованы все существенные условия, с которыми ФИО1 была ознакомлена, понимала их значение и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют электронные подписи заемщика.

Заключенный договор отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

Получая кредит, Ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование — Жизнь», что подтверждается заявлением на страхование от 21.06.2019 и полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ (л.д.20-25).

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод 84000,00 рублей в пользу ООО «АльфаСтрахование — Жизнь» – оплата страховой премии по договору страхования №№ 3 (л.д.18); перевод 350000,00 рублей на счет Заемщика (л.д.14).

Во исполнение своих обязательств по договору 21.06.2019 Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 434000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 52-57), однако Ответчик свои обязательства не выполняла надлежащим образом, вносила платежи по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесен 28.05.2021 в размере 88-19 рублей, что подтверждается расчетом и выпиской по счету (л.д.49-51, 52-57).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке установленными Индивидуальными условиями договора (п.6.2 раздела 6 Общих условий договора (л.д.30).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (л.д.11).

По состоянию на 08.12.2022 задолженность по кредитному договору составила 345183,66 рубля, из них: 19394,15 рубля задолженность по процентам, 324559,62 рублей задолженность по основному долгу, 1229,89 рублей задолженность по неустойкам.

Контрассчёта Ответчиком не представлено.

03.09.2021 Истец направил в адрес ответчика заключительное требование о досрочном возврате в срок не позднее 18.10.2021 суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками по кредитному договору (л.д.58).

На момент направления Истцом указанного требования условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены Ответчиком общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающими процентами и неустойками по кредитному договору Ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено.

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера на основании ст. 333 ГК РФ судом не установлено, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки Ответчиком не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Неустойка начислена правомерно, исходя из условий заключённого сторонами кредитного договора, расчёт Истца проверен судом и признан арифметически верным.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 08.12.2022, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 345183,66 рубля, исходя из расчёта: 324559,62 + 19394,15 + 1229,89.

Требования о взыскании затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежными поручениями и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по ХМАО-Югре в <адрес>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345183 (триста сорок пять тысяч сто восемьдесят три) рубля 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6652 (шесть тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 21 февраля 2023 года).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова