74RS0014-01-2022-002252-62

Дело № 2-89/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 07 марта 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указали, что ФИО2 являлся держателем дебетовой карты Сбербанк (№ счета карты №), оформленной и выданной по заявлению от 27.10.2011 года, в котором подтвердил, свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. При последующем использовании карты была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона.

16.12.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 посредством Системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк» заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 202419 руб. 10 коп. сроком на 22 месяца под 15,2% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 10600 руб. 10 коп. в платежную дату – 25 числа месяца. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с наследников ФИО2, принявших наследство в пределах наследственной массы задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020 года за период с 25.03.2022 года по 28.10.2022 года (включительно) в размере 88361 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 80196 руб. 63 коп.; просроченные проценты – 8165 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2850 руб. 86 коп.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 20.12.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества, принадлежащего ФИО2 на надлежащего ответчика наследника ФИО1.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации ( по сведениям ОМВД РФ по Верхнеуфалейскому городскому округу), судебные извещения возвращены с отметкой истек срок хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, которая не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствии. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.

Представитель третьего лица - Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договорапотребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита(займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договорпотребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 являлся держателем дебетовой карты Сбербанк (№ счета карты №), оформленной и выданной по заявлению от 27.10.2011 года, в котором подтвердил, свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, просил подключить услугу «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона.

16.12.2020 года ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.12.2020 года в 14:32 ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ФИО2, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО2 аналогом его собственноручной подписи. 16.12.2020 года в 14:32 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

16.12.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 посредством Системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 202419 руб. 10 коп. сроком на 22 месяца под 15,20% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 10600 руб. 10 коп. в платежную дату – 25 числа месяца.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктами 3.3, 3.3.1 Общих условий предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Взятые на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в обусловленной договором сумме ПАО «Сбербанк России» исполнило.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа ФИО6 от 13.12.2022 года, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником по закону является: супруга - ФИО1, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>

Наследственное имущество состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровая стоимость квартиры 64164 руб. 00 коп.; жилого дома, находящегося по адресу. <адрес>, кадастровая стоимость квартиры 553337 руб. 63 коп.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в дополнительном офисе №8597/0424 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, на сумму 1185 руб. 16 коп.

Свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное наследственное имущество выданы 10.11.2022 года.

Размер наследственной массы после смерти ФИО2 составляет 618686 руб. 79 коп. (64164 руб. + 553337 руб. 63 коп. + 1185 руб. 16 коп.).

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из расчета задолженности, представленного банком, следует, что задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020 года за период с 25.03.2022 года по 28.10.2022 года (включительно) составляет 88361 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 80196 руб. 63 коп.; просроченные проценты – 8165 руб. 32 коп.

Судом установлено, что ФИО2 был застрахован в Обществе с ограниченной ответственностью Страхования Компания «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 11.05.2022 года, неотъемлемой частью Договора страхования являются Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - Условия страхования).

Согласно п. 4.8.1 Условий страхования Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: «умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени Договор страхования в отношении такого Застрахованного лица действовал уже не менее двух лет».

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Верхнеуфалейского городского округа <адрес>, причиной смерти ФИО2 явилось: <данные изъяты>

Таким образом, имеются достаточные основания полагать, что смерть ФИО2 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица, <данные изъяты>

Также известно, что на момент наступления события договор страхования действовал менее двух лет.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты.

Расчет, представленный банком, ответчиком не оспорен, произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

Исходя из условий страхования, суд считает, что предъявленная ко взысканию сумма задолженности в размере 88361 руб. 95 коп., подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче исков в суд, в размере 2850 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 ( №) задолженность по кредитному договору № от 16 декабря 2020 года за период с 25 марта 2022 года по 28 октябрь 2022 года (включительно) в размере 88361 (восемьдесят восемь тысяч триста шестьдесят один) рубль 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 80196 рублей 63 копейки; просроченные проценты – 8165 рублей 32 копейки, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 ( №) возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2850 (две тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 86 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2023 года

Судья : Н.Е. Шунина