Дело №

64RS0№-49

Решение

Именем Российской Федерации

30 января 2023 г. <адрес>

Энгельсский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее также Истец, Банк) и ФИО1 (далее также клиент, ответчик) заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. (ст.850 ГК РФ). В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 20,000.00 (двадцать тысяч рублей 00 копеек). Соответствующая банковская кредитная карта № МС Standard Chip МЕТРО и ПИН-код были выданы Ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается Отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик пользовался возможностью получения кредита карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) Ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №. Таким образом, по состоянию на 12.12.2022г. текущая сумма задолженности ФИО1 по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 137,010.73 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 19,683.75 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - проценты за пользование кредитом - 35,564.17 рублей, - штраф за невнесение минимального платежа - 81,762.81 рублей. На основании изложенного просит суд взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с ФИО1: задолженность по Договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на 12.12.2022г. в размере 137,010.73 рублей.

Представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, возражал, против процентов по договору и штрафных санкций. Наличие договора не оспаривает, расчет задолджности также не оспаривает, просрочку опустил в связи с возникновением материальных затруднений, в связи с чем просил у банке перерасчет задолжности, по условиям не договорились. Просил суд в удовлетворении требований истца о взыскании процентов и штрафных процентов отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 20,000.00 (двадцать тысяч рублей 00 копеек).

Соответствующая банковская кредитная карта № МС Standard Chip МЕТРО и ПИН-код были выданы Ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается Отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки платежа, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка № района Замоскворечье <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № района Замоскворечье <адрес> судебный приказ отменен.

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 137010 рублей 73 копейки, из которых: задолженность по кредиту - 19 683 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом - 35564 рубля 17 копеек; штрафные санкции за невнесение минимального платежа - 81762 рубля 81 копейка.

Расчет задолженности, представленный Банком, соответствует условиям кредитного договора. В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера.

Суд находит не состоятельными доводы ответчика, что отсутствуют основания для взыскания процентов и штрафных санкций, а также не находит оснований для их уменьшения.

Порядок начисления штрафных санкций предусмотрен законно, ст. 330 ГК РФ и п.6.6 Условий и п.11 Тарифов условий кредита, в котором стороны согласовали размер штрафных санкций, за каждое невнесение минимального платежа штраф в размере 1.5% от текущей суммы задолжности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

При этом суд сам истец снизил размер как процентов так и штрафа подлежащих взысканию до ДД.ММ.ГГГГ, прекратив начисление ДД.ММ.ГГГГ. Судом приняты во внимание сумма основного долга, период просрочки исполнения обязательства. Ответчиком в суд доказательств, подтверждающих явную несоразмерность уже уменьшенной истцом штрафной суммы взыскания последствиям нарушения, не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера процентов и штрафа, при этом суд учитывает значительную сумму долга, по относительно неисполненного основного обязательства, длительный срок неисполнения обязательств, считает, что размер начисленной суммы процентов и штрафа соответствует последствиям нарушения обязательства. Кроме того, суд принимает во внимание, что размер штрафа был согласован в договоре, который подписан обеими сторонами, а удовлетворение заявления о снижении неустойки является правом суда, а не обязанностью.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании задолженности по кредитному договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ карточный счет № в размере 137010 руб. 73 коп. из которых: задолженность по кредиту – 19683 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом - 35564 руб. 17 коп., сумма штрафов - 81762 руб. 81 коп.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 3940 руб. (л.д. 8).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в сумме 3940 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу публичного акционерного общества АКБ «АВАНГАРД» с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ карточный счет № в размере 19683 руб. 75 коп., проценты за пользование 35564 руб. 17 коп, штраф 81762 руб.81 коп., возврат расходов по государственной пошлине 3940 руб. Всего взыскать 140950 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: