Дело № 2-410/2025
УИД 18RS0003-01-2023-001628-53
Решение
Именем Российской Федерации
Мотивированное решение изготовлено 19.05.2025.
21 апреля 2025 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,
установил:
ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Ижевска с иском к ФИО4 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2021 по состоянию на 23.01.2023 в размере 2 181 525,40 руб., а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 19 107,63 руб.
Требования мотивированы тем, что 18.11.2021 между банком и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, на основании которого ФИО4 выдан кредит в размере 2 250 000 руб. на срок до 05.12.2026 под 7,25 % годовых. Должник денежные средства, полученные в банке, в полном объеме не возвратил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.
В процессе рассмотрения дела судом ответчик умер, определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 20.05.2024 произведена замена умершего заемщика ФИО4 на ее наследника ФИО3, определением от 02.07.2024 гражданское дело передано в Индустриальный районный суд г. Ижевска для рассмотрения по подсудности.
Протокольными определениями от 02.12.2024, 21.01.2025, 06.03.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Альфа-Банк», ФИО5, ПАО «Банк Уралсиб».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк», ФИО5, ПАО «Банк Уралсиб» не явились, судом о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
При таких обстоятельствах, суд на основании статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при состоявшейся явке.
В судебном заседании ответчик ФИО3, его представитель ФИО6 в целом против требований иска не возражали, ФИО3 является единственным наследником после смерти ФИО4, при определении пределов его ответственности просили учесть кадастровую стоимость наследственного имущества, а также то обстоятельство, что у ФИО4 имелись и иные долги, по которым уже имеются судебные акты о взыскании.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.
В свою очередь, ответчики, возражая против требований истца, должны представить доказательства, что они отказались от принятия наследства и не совершали действий по его фактическому принятию.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Как установлено судом, не оспаривается ответчиком и следует из материалов дела, 18.11.2021 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 250 000 руб. под 7,25 % годовых на срок до 05.12.2026, а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (т.1 л.д.10-15).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 44 821,60 руб. (первый платеж – 7 597,60 руб., последний платеж – 44 821,58 руб.).
Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с Общими условиями кредитования.
В индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 16,670 % годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей.
Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривался.
-Дата- ФИО4 умерла (свидетельство о смерти т.1 л.д.149).
Просроченная задолженность образовалась при ее жизни, банк обратился с иском в суд о взыскании с нее задолженности по кредиту по состоянию на 23.01.2023.
Кроме того, судом было установлено, что жизнь и здоровье ФИО4 были застрахованы по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредитный. Программа3№ (т.1 л.д.7-77).
При жизни ФИО4 обратилась в АО ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением ей группы инвалидности (т.1 л.д.78).
Страховщиком было принято решение о признании заявленного события страховым случаем, произведена выплата страхового возмещения в размере 2 250 000 руб. в пользу ФИО4 (т.1 л.д.121-122).
Судом на основании материалов наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО4 нотариусом ... ФИО1, достоверно установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, является ее брат ФИО3, который обратился с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (т.1 л.д.149).
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из:
- 2/3 доли квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 2 202 795,59 руб., стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на квартиру составляет 1 468 528,39 руб.;
- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 74 194,56 руб.;
- жилого строения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 116 272,64 руб.;
- бани с кадастровым номером №, расположенной по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 12 263,13 руб.;
- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 3 748 руб.;
- жилого строения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта (на дату смерти наследодателя -Дата-) составляет 118 089,40 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Исходя из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, ответственность наследника умершего заемщика ФИО4 ограничивается стоимостью наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО3
Так, общая стоимость наследственного имущества, по расчету суда, составила 1 793 096,12 руб.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества на дату смерти истцом не представлено, несмотря на то, что судом истцу разъяснялось такое право.
Истец направил суду сообщение, в котором указал, что просит определить стоимость наследственного имущества по кадастровой стоимости, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не имеет (л.д.16 т.2)
Согласно представленным УФССП России по УР сведениям, в отношении ФИО4 на исполнении находится исполнительное производство №-ИП, возбужденное 28.06.2023 судебным приставом-исполнителем Октябрьского РОСП г. Ижевска УФССП России по УР на основании исполнительной надписи нотариуса № от -Дата-, выданной нотариусом ФИО2, о взыскании в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в размере 1 267 070,19 руб. (т.2 л.д.23)
Таким образом, судом определен предел ответственности наследника, согласно исходя следующему расчету:
- общий размер стоимости наследственного имущества, полученного ФИО3, 1 793 096,12 руб.
- долги наследодателя, взысканные на момент рассмотрения дела, и которые находятся на принудительном исполнении, 1 267 070,19 руб.
1 793 096,12 - 1 267 070,19 = 526 025,93 руб. – лимит ответственности наследника по настоящему иску
Сумма требований настоящего иска 2 181 525,40 руб., что превышает лимит ответственности наследника, рассчитанный судом.
Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО3 принято наследство после смерти ФИО4, у которой на день смерти имелись неисполненные обязательства по кредитному договору, также судом установлено, что размер долга превышает общую стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению частично, на общую сумму 526 025,93 руб. (1 793 096,12 руб. – 1 267 070,19 руб.), вместо заявленных 2 181 525,40 руб.
По определению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично на сумму 526 025,93 руб. (на 24,11 % от заявленных), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 606,85 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) к ФИО3 (паспорт №, выдан -Дата- ОУФМС России по ...) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» сумму задолженности по кредитному договору №166831/21 от 18.11.2021, заключенному между публичным акционерным обществом «Московский кредитный банк» и ФИО4, по состоянию на 23.01.2023 в размере 526 025,93 руб., возместить расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 606,85 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.
Судья Э.Л. Чернышова