КОПИЯ

Дело № 2-2741/2023

УИД № 54RS0001-01-2022-002748-54

Решение

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при помощнике судьи Скучилиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 88749 руб. 57 коп. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2862 руб. 49 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... с лимитом задолженности 54000 рублей.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность, в связи с чем ответчику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 88 749 руб. 57 коп.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору ... принадлежат ООО «Феникс».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности истек спустя три года с момента выставления заключительного счета, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты ... с условием выпуска кредитной карты с беспроцентным перио... дней с лимитом задолженности 54 000 рублей, что подтверждается Тарифами (л.д.48-48 оборот), заявлением (л.д.46)

Из заявления ФИО1 следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В заявлении ФИО1 своей подписью подтвердил точность и достоверность данных, указанных в заявлении; что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, обязалась их соблюдать. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карты и тарифным планом ознакомлен, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления –анкеты (л.д.50).

Пунктом 5.1 общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно пункту 5.6 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (л.д.52).

Пунктом 11.1 общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (л.д. 53).

Согласно тарифам по кредитным картам Банка продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - 6% от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (л.д. 48).

Кроме этого, тарифами установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз, в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из тарифов следует, что процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме, тогда как ФИО1 производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушал, в связи с чем Банк в одностороннем порядке расторг с ответчиком договор путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности, которая не была оплачена (л.д. 58).Согласно копии Генерального Соглашения ... в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания), Банк на условиях Генерального соглашения ... предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях Генерального соглашения ... принимает и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в п. 3.1 Генерального соглашения ..., по Кредитным договорам, указанным в Реестре (л.д.13-20). В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Согласно п. 13.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте. Как следует из справки о размере задолженности (л.д.6), расчета задолженности по договору кредитной линии (л.д.35-40), выписке по номеру договора (л.д.41-44), задолженность ответчика по кредитному договору составляет 88749 руб. 57 коп. Представителем ответчика заявлено об истечении срока исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ. В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Статьей 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). Поскольку уплата процентов в соответствии с условиями договора осуществляется ежемесячно, начиная со второго месяца со дня предоставления кредита, исковая давность определяется по требованиям о взыскании каждого ежемесячного платежа самостоятельно. Ввиду того, что возврат кредита производится ежемесячно, а начисление неустойки – ежедневно, но ее уплата осуществляется вместе с ежемесячным платежом, Банк знал или должен был знать о нарушении своего права в момент окончания установленного договором срока для внесения ежемесячного платежа. Истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки по лицевому счету, представленной банком (л.д. 44), следует, что последний платеж в счет погашения процентов был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 3548,88 руб. Более ответчик не осуществляла платежей в счет погашения долга. Согласно п. 6.1 общих условий Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Согласно п. 7.4 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных ней после даты его формирования. Заключительный счет был сформирован Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58). Следовательно, платеж должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку платеж не поступил, с ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка исполнения обязательства, кредитору стало известно о своем нарушенном праве. Три года истекли ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности, однако такое обращение было также за пределами срока исковой давности – в марте 2018 года. Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме.Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Е.И. Дульзон

Копия верна:

Подлинник определения находится в материалах гражданского дела ... в Дзержинском районном суде ....

Судья