Решение по делу № 2-573/2025 от 10.04.2025

№ 2-573/2025

УИД 75RS0025-01-2024-003165-45

РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года город Чита

Черновский районный суд города Читы в составе председательствующего судьи Круликовской А.А.,

при секретаре Окуневой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АФК» к ФИО1 (ранее – Поповой) Екатерине Анатольевне о взыскании процентов по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с указанным иском, сославшись в его обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ОТП Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. 27 декабря 2017 года право требования по кредитному договору № от 10 февраля 2011 года АО «ОТП Банк» передало ООО «АФК» по договору уступки прав (требований) №. Судебным постановлением № от 5 июня 2018 года, вынесенным судебным участком № 32 Читинского района Забайкальского края, с ФИО2 взыскана определённая на дату уступки задолженности по данному договору и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере <данные изъяты>. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объёме 11 июля 2024 года. Просит взыскать с ФИО2 проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) за период с 28 декабря 2017 года по 11 июля 2024 года в размере <данные изъяты> коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 4 июня 2018 года в размере <данные изъяты> коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период 5 июня 2018 года по 11 июля 2024 года в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 073 руб., почтовые расходы в размере 94 руб. 80 коп. по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику. Также просит взыскивать проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке статьи 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению.

Определением от 25 февраля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

В судебном заседании ФИО1 исковое заявление не признала, пояснила, что сумма процентов превышает размер основного долга.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, о его месте и времени извещены надлежащим образом. Представитель ООО ПКО «АФК» ФИО3 просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договоров и других сделок.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГКР Ф).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 8 сентября 2010 года ФИО2 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором она подтвердила, что ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», просила открыть банковский счёт и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами. Предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в пункте 2 заявления. Действия банка по открытию счёта считается акцептом банка ей оферты об открытии банковского счёта. Действия банка по установлению ей кредитного лимита считаются акцептом банка её оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка её оферты/оферт об увеличении кредитного лимита. Предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания, установленную в Правилах.

На основании данного заявления 10 февраля 2011 года ФИО2 выдана кредитная карта с лимитом <данные изъяты>., установлены проценты по кредиту в размере 49% годовых.

На основании договора уступки прав (требований) № от 27 декабря 2017 года права требования по кредитному договору № переданы ООО «АФК» (в настоящее время – ООО ПКО «АФК»), а именно право требования задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., процентов в сумме <данные изъяты> коп., штрафы в сумме <данные изъяты> руб.

Право АО «ОТП Банк» осуществлять уступку прав (требований) по соответствующему договору согласовано с ФИО2 (пункт 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт) и не противоречит положениям пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, согласно которым право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 32 Читинского судебного района Забайкальского края № от 5 июня 2018 года с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № в общем размере <данные изъяты> коп. (то есть в уступленном размере задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., процентов в сумме <данные изъяты> коп., штрафы в сумме <данные изъяты>.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 015 руб. 17 коп., всего взыскано <данные изъяты> коп.

В полном объёме задолженность по вышеупомянутому судебному приказу погашена ФИО2 11 июля 2024 года (л.д. 11).

ООО ПКО «АФК» просит взыскать с Поповой (в настоящее время – ФИО1) Е.А. проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 11 июля 2024 года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Требование о взыскании с ФИО1 процентов в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года (с даты, следующей за датой заключения договора уступки прав требований) по 11 июля 2024 года (дату исполнения обязательств по возврату денежных средств) является законным.

Вместе с тем суд не может согласиться с представленным истцом расчётом этих процентов, при котором применена процентная ставка 57,8%.

Заявлением на получение потребительского кредита от 8 сентября 2010 года установлена процентная ставка по банковской карте с лимитом <данные изъяты> руб. в размере 49% (л.д. 15).

Следовательно, размер процентов, предусмотренных кредитным договором, и подлежащих взысканию с ФИО1 за период с 28 декабря 2017 года по 11 июля 2024 года, составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. * 2 388 дней * 49% / 365).

Разрешая требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с ФИО1 процентов по статье 395 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 4 июня 2018 года и за период с 5 июня 2018 года по 11 июля 2024 года, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в пунктах 4, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При таком положении ООО ПКО «АФК» имеет право на получение с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьёй 395 ГК РФ.

Вместе с тем суд не может согласиться с представленным истцом расчётом задолженности по указанным процентам.

Согласно подпункту 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При этом в пункте 2 Постановления Правительства Российской Федерации № 497 определён конкретный перечень лиц, в отношении которых введённый мораторий не распространяется.

Ответчик к поименованным в пункте 2 постановления № 497 субъектам не относится.

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведённых положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, начиная с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года (включительно) проценты, заявленные истцом, взысканию с ответчика не подлежат.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию проценты по статье 395 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 31 марта 2022 года и со 2 октября 2022 года по 11 июля 2024 года в сумме <данные изъяты> коп., рассчитанные следующим образом.

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

по

дни

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,75%

365

605,82

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,50%

365

535,30

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

175

7,25%

365

2 156,06

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,50%

365

1 159,81

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

182

7,75%

365

2 396,94

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,50%

365

535,30

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,25%

365

517,45

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

365

582,88

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

6,50%

365

541,24

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

6,25%

365

169,94

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

6,25%

366

423,68

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

366

782,96

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

5,50%

366

521,97

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

4,50%

366

266,92

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

158

4,25%

366

1 138

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

4,25%

365

577,78

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

4,50%

365

267,65

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

365

424,84

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

5,50%

365

383,20

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

6,50%

365

541,24

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

6,75%

365

481,77

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

7,50%

365

713,73

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

8,50%

365

808,89

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

9,50%

365

226,01

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

20%

365

1 087,59

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

184

0%(мораторий)

365

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

295

7,50%

365

3 759,82

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

8,50%

365

317,78

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

12%

365

693,34

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

13%

365

927,85

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

15%

365

1 249,03

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

16%

365

380,66

62 026,45

ДД.ММ.ГГГГ

193

16%

366

5 233,27

Итого:

2388

30 408,72

Требования ООО ПКО «АФК» о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке статьи 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению не подлежат удовлетворению, поскольку обязательства по уплате основного долга по кредитному договору ФИО1 исполнены 11 июля 2024 года, на что указано истцом и подтверждено материалами дела, а потому оснований для дальнейшего начисления этих процентов не имеется.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная тем при подаче иска, пропорционально удовлетворённым требованиям (иск удовлетворён на 86,2%: 145 758 руб. 12 коп. * 100 / 169 098 руб. 67 коп.; размер госпошлины (при подаче иска) составляет 6 073 руб.; размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 5 235 руб.: 6 073 руб. * 86,2 / 100).

Статьёй 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочего, отнесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

За направление иска ответчику почтовой связью ООО ПКО «АФК» уплатило 94 руб. 80 коп.

Поскольку исковое заявление подлежит удовлетворению частично, с ФИО1 подержат взысканию соответствующие судебные расходы, понесённые ООО ПКО «АФК», пропорционально удовлетворённым требованиям, в сумме 81 руб. 80 коп. (94 руб. 80 коп. * 86,2 / 100).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ООО ПКО «АФК» (ИНН <***>) по кредитному договору № проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 11 июля 2024 года в размере <данные изъяты> коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 28 декабря 2017 года по 31 марта 2022 года и за период со 2 октября 2022 года по 11 июля 2024 года в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 235 руб., почтовые расходы в размере 81 руб. 80 коп., всего взыскать – <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Черновский районный суд города Читы в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.А. Круликовская

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 года.