24RS0011-01-2022-000520-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Дзержинское 26 декабря 2022 года
Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Бояркиной И.И.,
при секретаре – Высоцкой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–459/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 18.05.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № …, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме … рублей … копеек, под 14,90 % годовых по безналичным операциям и 26,00 % годовых по наличным операциям, сроком на 59 месяцев.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, чем нарушил условия кредитного договора. Вследствие чего по состоянию на 08.10.2022 года образовалась задолженность в размере 455 331 рубль 09 копеек, из них: просроченные проценты – 33 474 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность – 420 025 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 542 рубля 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 570 рублей 90 копеек. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 455 331 рубль 09 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 753 тысячи 31 копейку.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения заказной почтой по месту регистрации (известного суду месту жительства), которые получены ответчиком. В отзыве на исковое заявление, указывает, что с требованиями истца она не согласна. Она брала кредит в сумме 500 000 рублей, в период пользования займом выплатила 343 289 рублей 03 копейки, таким образом, остаток задолженности составляет 156 710 рублей 97 копеек, однако истец просит взыскать с нее 455 331 рубль 09 копеек, без указания из чего состоит данная задолженность. Также считает завышенным процент неустойки за пользование денежными средствами. Просит истца уточнить исковые требования в части состава суммы к взысканию, а суд отказать во взыскании неустойки, так как она является пенсионером и других доходов не имеет в связи, с чем также просит учесть ее материальное положение.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, поэтому, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела, находящегося длительное время в производстве суда в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, неоднократно извещаемых судом о слушании дела и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
При таких обстоятельствах, суд расценивает не явку ответчика как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.
В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика.
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ч.1, 2 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1,2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).
В судебном заседании установлено, что 18.05.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № …, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме … рублей … копеек, под 14,90 % годовых по безналичным операциям и 26,00 % годовых по наличным операциям, сроком на 59 месяцев. ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером … от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
Из п.6 Договора кредитования, следует, что размер минимального обязательного платежа является 16 588 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Согласно выписки по счету с 18.05.2020 года по 08.10.2022 года ФИО1 банком произведено зачисление денежных средств в сумме … рублей … копеек в рамках потребительского кредитования, таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, при этом ответчик допустил нарушения своих обязательств по своевременному гашению кредита в связи, с чем возникла просроченная задолженность на 08.10.2022 года в общем размере 455 331 рубль 09 копеек, из них: просроченные проценты – 33 474 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность – 420 025 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 542 рубля 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 570 рублей 90 копеек. Данный расчет судом проверен и признан обоснованным, каких либо доказательств, опровергающих расчет, со стороны ответчика не поступило.
Требование истца о досрочном возврате денежных средств ответчиком не исполнено. Таким образом, у суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих дополнительное погашение суммы задолженности, неучтенных платежей, не представлено. Доводы ответчика о том, что она фактически дважды будет оплачивать кредит, основаны на неверном толковании условий договора и норм права, в связи, с чем не могут быть приняты судом.
При этом оценивая возражения ответчика в части применения положений ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Назначение нормы ст. 333 ГК РФ заключается в реализации основной функции гражданско-правовой ответственности - компенсаторно-восстановительной. Данная норма наряду с иными правилами, ограничивающими свободу договора, выступает как средство обеспечения разумного баланса интересов участников экономических отношений.
В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
При этом согласно расчета предоставленного истцом сумма неустойки составляет: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 542 рубля 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 570 рублей 90 копеек, размер данных сумм не может быть признан судом несоразмерным с учетом суммы основной задолженности по кредиту.
Так же судом не установлено факта недобросовестных действий со стороны кредитора и злоупотребления им своим правом по начислению процентов, размер которых не подлежит уменьшению.
Поскольку до настоящего времени ФИО1 не выполнены обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № … от 18.05.2020 года, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 08.10.2022 года в размере 455 331 рубль 09 копеек, из них: просроченные проценты – 33 474 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность – 420 025 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 542 рубля 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 570 рублей 90 копеек.
Кроме того, в связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 7 753 рубля 31 копейка.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № … от 18.05.2020 года – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по состоянию на 08.10.2022 года по кредитному договору № … от 18.05.2020 года, в размере 455 331 рубль 09 копеек, из них: просроченные проценты – 33 474 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность – 420 025 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 711 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 542 рубля 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 570 рублей 90 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 753 рубля 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.И. Бояркина