дело № 2 -766/2022

поступило в суд 01.07.2022

уид 54RS0035-01-2022-001395-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Довыденко С.П.;

при секретаре судебного заседания: Люсевой И.А.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследника

УСТАНОВИЛ:

В основание своих исковых требований истец указал о том, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 84042 руб. на срок 30 месяцев под 15.9 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35536,01 руб.

Согласно свидетельству о смерти, заемщик умер, в связи с чем нотариусом заведено наследственное дело. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу страховой компании (ответ прилагаем), смерть заемщика не была признана страховым случаем.

Представитель истца с учетом уточненных исковых требований просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченный основной долг 3452,87 рублей, просроченные проценты 121,23 рубля, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 6400 рублей, всего 9974,1 рублей;

Также ПАО «Сбербанк РФ» обратился в суд с иском к ФИО2 В основание своих исковых требований истец указал о том, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 109500 руб. на срок 43 месяцев под 18.7 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 694,88 руб.

Согласно свидетельству о смерти, заемщик умер, в связи с чем нотариусом заведено наследственное дело. По данным истца, потенциальным наследником является ФИО1.

Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу страховой компании (ответ прилагаем), смерть заемщика не была признана страховым случаем.

Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от 11.03.2021г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на в размере 110694,88 руб., в том числе: просроченные проценты - 12385,91 руб.; просроченный основной долг - 98308,97 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 413,90 руб., всего 120108,78 рублей.

Указанные дела были объединены судом в одно производство.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование»;

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставив в суд заявление с просьбой, рассмотреть дело в её отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания суду пояснила о том, что не возражает против удовлетворения исковых требований, суду пояснила о том, что приняла по наследству дом по <адрес>. Всего у наследодателя было 6 кредитов, по 4 из них задолженность погашена страховой компанией, а по двум кредитам страховка не положена. Является единственной наследницей.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заёмщику ФИО2 ПАО Сбербанк предоставлен кредит в сумме 84042 рублей под 15.9 % годовых. На срок 30 месяцев. Оплата кредита аннуитетными платежами в размере 3413,25 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. (п. 12) (л.д. 14);

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц погашение кредита производится аннуитетными платежами в платежную дату ежемесячно. (п. 3.1), размер платежа осуществляется по формуле, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно вернуть задолженность по кредиту и процентов в случае не исполнения обязательств по погашению кредита продолжительностью более 60 календарных дней в последние 180 календарных дней. (п. 4.2.3) (л.д. 16- 18);

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ответчику зачислен кредит в 84042 рублей. (л.д. 15);

Согласно расчета задолженности усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ установлена задолженность по кредитному договору № от 16.12.2019г. в сумме 35536,01 рублей из них: просроченный основной долг – 31764,88 руб., просроченные проценты – 3771,13 руб. (л.д. 8-10);

Из индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заёмщику ФИО2 ПАО Сбербанк предоставлен кредит в сумме 109500 рублей под 18.7 % годовых. На срок 43 месяцев. Оплата кредита аннуитетными платежами в размере 3513,35 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. (п. 12) (л.д. 124-125);

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ответчику зачислен кредит в 109500 рублей. (л.д. 132-14);

Согласно расчета задолженности усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ установлена задолженность по кредитному договору № от 11.03.2021г. в сумме 110694,88 рублей из них: просроченный основной долг –98308,97 руб., просроченные проценты – 12385,91 руб. (л.д. 114-118);

Из свидетельства о смерти усматривается, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. (л.д. 19);

Из ответов ООО СК Сбербанк Страхование усматривается, что в выплате страховой суммы отказано в связи с тем, что в базовое страховое покрытие не входит смерть заёмщика в результате заболевания. Причиной смерти ФИО2 является заболевание: рак желудка, кровотечение желудочное. Указанное событие не является страховым случаем. (л.д. 23, 133);

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследником ФИО2 является ФИО1, наследственное имущество состоит из жилого дома по <адрес>. (л.д. 84);

Согласно выписке ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: по <адрес> составляет 408672,66 рублей. (л.д. 82);

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязательства заемщиком в полном объеме не исполнены, образовалась задолженность по кредитным договорам, у кредитора возникло право требования от наследника заемщика уплаты суммы просроченной задолженности и суммы процентов по кредиту, исчисленных за время фактического пользования кредитом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом при взыскании неустойки подлежит исключению период с момента смерти заемщика до истечения 6-месячного срока для принятия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). Истцом исковые требования о взыскании неустойки не заявляются.

Далее в порядке ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества которая не оспаривается ответчицей составляет 408672,66 рублей.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, исковые требования о взыскании указанной задолженности с ФИО1 обоснованы и подлежат удовлетворению. Иных наследников принявших наследство наследодателя ФИО2 судом не установлено.

Согласно п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченный основной долг 3452,87 рублей, просроченные проценты 121,23 рубля, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 6400 рублей, всего 9974,1 рублей;

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченный основной долг - 98308,97 рублей, просроченные проценты 12385,91 рубль, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 9413,9 рублей, всего 120108,78 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда через Татарский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.П. Довыденко