Дело № 2-1082/2023

УИД 22RS0015-01-2023-000666-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 12 мая 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Наконечникове Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в общей сумме по состоянию на ДАТА включительно 674 370,41 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 627 815,52 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 45 330,01 руб., 361,58 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 863,30 руб. – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 944 руб.

В обоснование требований указал, что между ФИО1 и банком был заключен договор комплексного банковского обслуживания НОМЕР с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и по банковским продуктам, на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО). Тарифах банка, заявлении, подписанном ответчиком.ДАТА ФИО1 предоставил акцепт (согласие) на заключение кредитного договора с банком. ДАТА между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР путем присоединения ответчика к правилам кредитования, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 910 636 руб. под 10,90 % годовых, сроком на 84 мес. Договор от ДАТА был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» путем принятия заемщиком кредитного предложения банка, с авторизацией заемщика в указанной системе, с введением логина, пароля и кода подтверждения. Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая ответчиком до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, возражений против исковых требований не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ответчик ДАТА обратился в банк с заявлением на получение кредита. Согласно заявлению, ФИО1 ознакомлен, понимает и соглашается со всеми условиями кредитного договора, а также принял на себя обязательства, которые необходимо исполнять в полном объеме в установленные кредитным договором сроки. Согласно заявлению, ФИО1 получил всю необходимую информацию об оказываемых услугах Банка, в том числе о размере кредита, порядке и сроках погашения задолженности, действующих Тарифах.

На основании заявления банк зачислил заемщику на текущий банковский счёт НОМЕР, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР на следующих условиях: сумма кредита – 910 636 рублей, процентная ставка по кредиту – 10,9 % годовых, срок кредита – 84 мес., сумма ежемесячного платежа, за исключение последнего платежа – 15 544,47 руб.; полная стоимость кредита – 17,473 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,1 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, что подтверждаются индивидуальными условиями договора (л.д. 11).

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банку, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ, с соблюдением установленного нормативными актами РФ порядка предоставления кредитов в иностранной валюте. Порядок предоставления кредита определяется клиентом в Анкете.

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).

В заявлениях подписью ФИО1 подтверждено, что он согласен с тем, что акцептом предложения будут являться действия банка по зачислению кредита на счет; условия кредита будут определены банком на заявления и общих условий в случае акцепта банком предложения общие условия и настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитных договоров; соглашение вступает в силу момента акцепта предложения банком и действует до полного исполнения сторонами своих обязанностей по нему.

Как видно из предложения о заключении договора, ФИО2 подтвердил своей подписью, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода, качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из выписки по счету клиента следует, что на счет ФИО1 ДАТА зачислена сумма в размере 910 636 рублей. Таким образом, между Банком и ответчиком путем акцептования истцом заявления ответчика на предоставление кредита был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 910 636 рублей сроком на 84 месяца с уплатой 10,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Впоследствии Банк направил ФИО1 требования о досрочном возврате кредита. Банк требовал погасить образовавшуюся по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА задолженность в размере 669 633,16 руб. в срок не позднее ДАТА.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Последний платеж в счет погашения кредита произведен заемщиком в ДАТА, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности ФИО3 не вносил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями Тарифов банк вправе начислить заемщику неустойку за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Требования банка о полном досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору НОМЕР составила 674 370,41 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 627 815,52 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 45 330,01 руб., 361,58 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 863,30 руб. – пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности, рассчитанная банком в части начисления суммы основного долга и процентов ответчиком не оспаривается, расчет судом проверен, является арифметически верным, иного расчета суду не представлено.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение от ДАТА N 263-О).

Суд находит размер заявленной неустойки соответствующим последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 674 370,41 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 627 815,52 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 45 330,01 руб., 361,58 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 863,30 руб. – пени по просроченному долгу.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 9 944 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 674 370,41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 627 815,52 руб., проценты за пользование – 45 330,01 руб., неустойка – 1 224,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 944 руб., всего 684 314,41 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2023 года.