Дело № 2-9/2023

68RS0№-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«9» марта 2023 г. Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Желтовой Н.А.,

при секретаре Нечаевой М.В.,

с участием ответчика ФИО1, третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, указав следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ЧГИ в сумме 101 000 руб. на срок 60 мес. под 19,3% годовых. На основании кредитного договора № (далее Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ЧГИ в сумме 100 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов (по каждому договору) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитных договоров отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 113 230, 95 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 13 672, 76 руб.;

- просроченный основной долг – 99 558, 19 руб.;

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 111 386, 97 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 13 780, 51 руб.;

- просроченный основной долг – 97 606, 46 руб.

Ответчик неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитами, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора Требование до настоящего момента не выполнено.

Кроме того, Истцом также была выдана ЧГИ кредитная карта Visa Classik по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.5 Условий договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 64283 руб. 87 коп, в т.ч.:

- просроченные проценты – 8391 руб. 04 коп.;

- просроченный основной долг – 55892 руб. 83 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ЧГИ умерла. Кредитные договоры продолжают действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитным договорам в связи со смертью заемщика банком прекращено. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В адрес ответчика направлялись досудебные претензии (требования), однако они до настоящего момента не исполнены. У банка отсутствует информации из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заемщика и об его имуществе. Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты найдено наследственное дело № к имуществу умершей ЧГИ (нотариус Т). Потенциальным наследником умершего заемщика является её сын ФИО1.

Истец просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 111 386, 97 руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 113 230, 95 руб.; по эмиссионному контракту №-Р-400027257 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 64283 руб. 87 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9464,62 руб., 3427,74 руб. и 2128,52 руб. соответственно.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк ФИО3, ФИО4, ФИО5 не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, оформив признание иска соответствующим заявлением.

Последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, разъяснены.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО2 в судебном заседании заявила, что о кредитах, которые брала ее мать ЧГИ, ей стало известно после того, как она получила исковые заявления.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО6 извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив в суд заявление, с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ЧГИ был заключен кредитный договор № в размере 101 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,3% годовых, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно по 2625 руб. 37 коп. Кредитный договор подписан простой электронной подписью ЧГИ Денежные средства были зачислены на счет №.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ЧГИ был заключен кредитный договор № в размере 100 000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 19,9% годовых, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно по 2632 руб., 02 коп. Кредитный договор подписан простой электронной подписью ЧГИ Денежные средства были зачислены на счет №.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» и ЧГИ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ЧГИ выдана кредитная карта Visa Classik по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет №. В соответствии с п.3.5 Условий договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

ЧГИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации <адрес> (т. 1 л.д. №).

Согласно ответу нотариуса <адрес> Т от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ЧГИ, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № (т.1 л.д.№). Из заявления о принятии наследства следует, что её наследником по закону является сын – ФИО1 (т. 1 л.д. №). Дочери: ФИО6 и ФИО2 в наследство после смерти матери не вступали (т. 3 л.д. №). ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., были выданы нотариусом свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из:

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с начисленными процентами и компенсационными выплатами: № с остатком на дату смерти 337,42 руб.; № с остатком на дату смерти 978,43 руб.; № с остатком на дату смерти 5,05 руб.; № с остатком на дату смерти 16,54 руб. (свидетельство №);

- транспортное средство VIN № (свидетельство №);

- 1/18 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 227000 кв.м. по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения (свидетельство №);

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 5000 кв.м. по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства (свидетельство №);

- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 5000 кв.м. по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства (свидетельство №);

- 12/3501 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 22931550 кв.м. по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения (свидетельство №) (т. 2 л.д. №).

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости наследуемого имущества ФИО1 после смерти матери ЧГИ, согласно представленных заключений, стоимость наследуемого имущества составляет:

- 1/18 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 227000 кв.м. по адресу: <адрес> – 27 000 руб. (т. 2 л.д. №);

- 12/3501 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 22931550 кв.м. по адресу: <адрес> – 115000 руб. (т. 2 л.д. №);

- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 5000 кв.м. по адресу: <адрес> – 128000 руб. (т.3 л.д. №);

-? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 5000 кв.м. по адресу: <адрес> – 133000 руб. (т. 3 л.д. №).

Согласно карточке учета транспортного средства за ЧГИ зарегистрировано транспортное средство марки Volkswfgen Passat, 1997 года выпуска, VIN № (т. 2 л.д. №). Согласно отчету по определению рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в материалах наследственного дела, рыночная стоимость указанного выше автомобиля составляет 60000 рублей (т.3 л.д. №).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Денежные обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, носят имущественный характер, то есть, не связаны с личностью заемщика, поэтому с его смертью не прекращаются.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума ВС РФ №9).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности с наследника ограничено пределами стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя.

При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с ответчиков как с наследников умершего заемщика задолженности по договору является законным и обоснованным. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Размер судебных расходов подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.№), № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.№), № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.№), № от ДД.ММ.ГГГГ (т.3 л.д.№) в общем размере 15020 рублей 88 копеек, уплаченной истцом по иску имущественного характера и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 111386 руб. 97 коп., в том числе: просроченные проценты – 13780 руб. 51 коп.; просроченный основной долг – 97606 руб. 46 коп.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 113230 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты – 13672 руб. 76 коп.; просроченный основной долг – 99558 руб. 19 коп.;

- задолженность по эмиссионному контракту №-Р-400027257 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64283 руб. 87 коп, в т.ч.: просроченные проценты – 8391 руб. 04 коп., просроченный основной долг – 55892 руб. 83 коп.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15020 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Ржаксинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.А. Желтова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Желтова