Дело <№>

УИД 33RS0<№>-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 13 июля 2023 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Рябининой М.В.,

при секретаре Алфимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Рахимовой Ламан Р.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Рахимовой Ламан Р.К. о расторжении кредитного договора <№>, заключенного <дата>; взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: процентов – <данные изъяты> руб., основного долга – <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного <дата> кредитного договора <№> выдало кредит ФИО3 к. в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от <дата> на основании 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено договором банковского обслуживания. В соответствии с Общими условиями заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. За несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) процентов предусмотрено начисление неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов за период с <дата> по <дата> (включительно) у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: в том числе: <данные изъяты> руб.- просроченные проценты; <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг. В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в адрес ФИО4 к. банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Поэтому истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с ФИО4 к. образовавшуюся задолженность по кредитному договору и понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, указав, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО4 к. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом под расписку в судебном заседании <дата>, в котором не оспаривала, что карта со счетом <№> принадлежит ей, однако заявку на кредит отправлял ее бывший супруг, с которым у нее были конфликтные отношения, номер мобильного телефона <№> ей не принадлежит, просила отказать в удовлетворении иска.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, в соответствии с положениями ст. 167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <дата> должник обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты и в этот же день получила карту <данные изъяты> «МИР Золотая» № счета карты <№>. В указанном заявлении ответчик согласилась получить доступ по телефону +<№> к услуге «Мобильный Банк».

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> час. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

<дата> в <данные изъяты> час., согласно выписке журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями.

<дата> в <данные изъяты> час., согласно выписке журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно п. 17 кредитного договора заемщиком для перечисления кредита выбран счет <№>.

В индивидуальных условиях кредитного договора в разделе контактные данные о клиенте ФИО4 к. указан номер телефона +<№>.

<дата> в <данные изъяты> час. согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <№> от <дата> ФИО4 к. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> мес. с уплатой <данные изъяты> годовых. Платежной датой по кредиту определено <данные изъяты> число месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

<дата> в адрес ФИО4 к. кредитором направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

По состоянию на <дата> сумма задолженности у ФИО4 к. перед ПАО «Сбербанк» составляла <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб.- непросроченный основной долг; <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.- просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб.- неустойка, <данные изъяты> – руб. комиссии (платы). Данную задолженность заемщику предлагалось погасить в срок не позднее <дата>.

Указанное требование в установленный срок заемщиком не исполнено.

<дата> мировым судьей судебного участка <№> <адрес> по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго - Вятский Банк ПАО Сбербанк выдан судебный приказ <№> о взыскании с ФИО4 к. задолженности по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в общем размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб.- расходы по оплате государственной пошлины.

На основании данного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП <адрес> <дата> возбуждено исполнительное производство <№>-ИП, в рамках которого с должника ФИО4 к удержана задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Данный судебный приказ определением мирового судьи от <дата> отменен по заявлению ответчика, исполнительное производство <дата> прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ.

Однако, и после этого задолженность по кредиту ответчиком ФИО4 к. не погашена.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам; <данные изъяты> руб.- задолженность по кредиту; <данные изъяты> руб.- неустойка.

Расчет задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

Однако, с учетом того, что в указанном расчете не учтены денежные средства, удержанные с ответчика в рамках исполнительного производства по судебному приказу, в силу положении ст. 319 ГК РФ сумму в размере <данные изъяты> руб. следует зачесть в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Поэтому сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.)

Поскольку ПАО Сбербанк требований о взыскании неустойки не заявлено, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Довод ответчика о том, что кредит ею не оформлялся необоснован. Кредит переведен на счет ответчика, что не оспаривалось ФИО4 к в судебном заседании. Номер телефона, с которого осуществлялось заключение кредитного договора в электронном виде, указан ответчиком в качестве номера телефона, который следует подключить к услуге «Мобильный банк» при получении банковской карты, на которую поступили денежные средства, предоставленные банком по кредитному договору. Довод ответчика о том, что номер телефона, использованный для акцента оферты ПАО Сбербанк на предоставление кредита на нее не зарегистрирован, и ей не принадлежит, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является, поскольку доказательств, что договор был заключен без ведома ответчика иными лицами, не представлено.

В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в период действия кредитного договора ФИО4 к. допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность, чем ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование банка о расторжении кредитного договора и досрочном погашении образовавшейся задолженности истец не исполнил, в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ и п.2 ст. 452 ГК РФ, кредитный договор <№>, заключенный <дата> между ответчиком и ПАО Сбербанк следует расторгнуть.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в соответствии с положениями п.п.1 п. 1 и п.п.3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ была уплачена государственная пошлина в общем размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручениям <№> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб.

Указанные расходы по уплате государственной пошлины в связи с удовлетворением иска в полном объеме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и Рахимовой (Агагюловой) Ламан Р.К..

Взыскать с Рахимовой Ламан Р.К., <дата> рождения, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. руб.- просроченные проценты; <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Рябинина