Дело № 5-124/2023

УИД 42RS0011-01-2023-001498-98

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ленинск-Кузнецкий 17 августа 2023 года

Судья Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области Лавринюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении:

ИП ФИО1, <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой города Ленинска-Кузнецкого проведена проверка по информации заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации М. об осуществлении незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов хозяйствующим субъектом «Ваш комиссионный магазин» в <адрес>, деятельность в котором осуществляет ИП ФИО1

В ходе проверки были установлены нарушения требований законодательства о ломбардах, законодательства регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ИП ФИО1, осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресам: <адрес>, в виде сети магазинов-ломбардов под торговым брендом «Ваш комиссионный магазин».

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 зарегистрирован <дата> в качестве индивидуального предпринимателя в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №15 по Кемеровской области-Кузбассу, присвоен ИНН <номер>, ОГРНИП <номер>.

Основным видом экономической деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Согласно п. 1.2 договора аренды нежилого помещения от <дата>, заключенного с Л., расположенного по адресу <адрес> передано ИП ФИО1 под комиссионный магазин (в настоящее время договор расторгнут, деятельность комиссионного магазина не осуществляется по указанному адресу с <дата>). Согласно п. 1.2 договора аренды нежилого помещения от <дата>, заключенного с ИП К., расположенного по адресу <адрес> передано ИП ФИО1 для осуществления предпринимательской деятельности.

В ходе проверки установлено, что фактически ИП ФИО1 осуществлял деятельность по <адрес>, в настоящее время осуществляет по <адрес>, под завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества.

Установлено, что <дата> Т. обратилась в ломбард «Ваш комиссионный магазин» по адресу <адрес> с целью получения денежных средств под залог, принадлежащего ей имущества-болгарка «Ресанта». При совершении указанной сделки Т. был выдан договор комиссии (<номер> от <дата>), сторонами которого является ИП ФИО1 (комиссионер) и Т. (комитент). По данному договору комитент передал комиссионеру болгарку, которая оценена в 1000 рублей, деньги переданы комиссионером комитенту при подписании договора. Договором определен срок действия (срок реализации имущества) и возможность расторжения договора по соглашению сторон до <дата> включительно.

Таким образом, ИП ФИО1 по договору комиссии денежные средства в размере 1000 рублей за переданное Т. имущество, передал ей в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации, данными денежными средствами Т. свободно распоряжалась. В договоре указан срок реализации имущества. В случае досрочного расторжения договора согласно п. 2.2 комитент обязуется возместить комиссионеру сумму по проведению диагностики, предпродажной подготовки, выкладки товара на витрине комиссионного магазина, размещения предложения о продаже Товара в сети «Интернет», проведения презентации товара потенциальным покупателям, а также оплатить расходы на исполнение комиссионного поручения денежными средствами 150 рублей. Общая сумма для возврата денежных средств по вышеуказанному договору составляет 1150 рублей.

Таким образом, ИП ФИО1 по данному договору комиссии денежные средства за переданное Т. имущество, передал ей в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества, что подтверждается условиями договора <номер> от <дата>, а также объяснениями ИП ФИО1, представленными в прокуратуру города. Данный договор комиссии заключен по <адрес>.

Аналогичные условия договоров выявлены по договорам комиссии от <дата> <номер>, от <дата> <номер>, от <дата> <номер>, от <дата> <номер>, от <дата> <номер>, заключаемых ранее ИП ФИО1 по <адрес>.

Указанные вышеизложенные факты свидетельствуют об осуществлении предпринимательской деятельности индивидуальным предпринимателем ФИО1

При этом, согласно сведениям государственных реестров Банка России (http://www.cbr.ru/microfinance/registry/), в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования, сведения об ИП ФИО1 отсутствуют. При этом, ИП ФИО1 кредитной организацией также не является.

Таким образом, в нарушение требований Федерального закона № 353-ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ИП ФИО1 не имеет правового статуса такой организации, что свидетельствует об отсутствии у ИП ФИО1 права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов).

Включение в договор комиссии, заключаемый ИП ФИО1 условия о сроке реализации принятого товара и, соответственно, возможности расторжения договора в течение указанного срока, направлено на прикрытие фактически заключаемого договора займа с целью получения гражданином под залог сданного им ИП ФИО1 имущества, бывшего в употреблении, денежных средств и фактически является сроком, на который ИП ФИО1 предоставляет гражданину денежный заем под залог имущества.

Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 по адресам: <адрес>; ранее по адресу <адрес>, осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении. Комиссионером в данном случае выступает ИП ФИО1, но фактически он осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа).

Факт осуществления ИП ФИО1 по адресам: <адрес>, ранее по адресу <адрес>, завуалированной деятельности ломбарда, в том числе подтверждается, наличием баннеров, содержавших следующий текст: «Ваш комиссионный магазин самая высокая оценка в городе, скупка, залог, реализация, рассрочка, залог по 0,5%».

Таким образом, ИП ФИО1 сопровождает свою деятельность в сфере финансовых услуг с использованием рекламы.

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту для продвижения его на рынке и закрепить его образ в памяти потребителя.

Информация, размещенная на фасаде здания и на входной двери в вышеуказанные здания, расположенные по адресам: <адрес>, ранее по адресу <адрес>, содержит все определяющие правовые признаки рекламы, позволяющие квалифицировать ее именно в этом качестве и отличать от информации нерекламного характера: информация размещена в общедоступном месте и предназначена для неопределенного круга лиц; преследует строго заданные цели информирования, формирует и поддерживает интерес к объектам рекламирования и способствует их продвижению на рынке аналогичных услуг (по своему характеру разовым предложением не является) следовательно, является рекламой.

В рекламе содержится слово «Самая высокая оценка в городе, скупка, залог, реализация, рассрочка, залог по 0,5 %», что дает основание потребителям предполагать, что хозяйствующий субъект, разместивший указанную рекламу, осуществляет именно данную деятельность.

Действия ИП ФИО1 по осуществлению предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) по адресам: <адрес>, ранее по адресу: <адрес>, не имея права на осуществление указанной деятельности, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Пункт «з» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» предусматривает, что местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий, а если такое деяние носит длящийся характер, - место окончания противоправной деятельности, ее пресечения.

Таким образом, местом совершения административного правонарушения является место осуществления ИП ФИО1 незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов: <адрес>, ранее по адресу <адрес>.

Днем обнаружения административного правонарушения является дата вынесения прокурором постановления о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по признакам состава правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 5 срок давности привлечения к ответственности исчисляется по общим правилам исчисления сроков - со дня, следующего за днем совершения административного правонарушения (за днем обнаружения правонарушения).

Таким образом, срок давности привлечения к административной ответственности - индивидуального предпринимателя ФИО1 следует исчислять с 18.05.2023 года, который в настоящее время не истек.

Привлекаемое лицо – ИП ФИО1 в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения признал полностью, в связи с трудным материальным положением, просил не назначать в качестве наказания административный штраф. Пояснил, что с <дата> осуществляет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Договоры комиссии от <дата>, <дата>, <дата>, <дата> (2 договора), <дата>, <дата>, от имени ООО «Ваш комиссионный магазин», по адресу <адрес> и в <адрес>, фактически заключались им.

Представитель прокуратуры г.Ленинск-Кузнецкого, помощник прокурора Романенко Л.Н. в судебном заседании просила привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ. В связи с трудным материальным положением ИП ФИО1, полагала возможным назначение наказания в виде административного приостановления деятельности.

Суд, заслушав привлекаемое лицо ИП ФИО1, помощника прокурора Романенко Л.Н., исследовав собранные по делу доказательства, приходит к выводу, что их совокупность подтверждает факт совершения административного правонарушения и свидетельствует о виновности ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, прокуратурой города Ленинска-Кузнецкого по поручению прокуратуры Кемеровской области-Кузбасса проведена проверка деятельности ИП ФИО1 о возможном нарушении требований законодательства о ломбардах.

Согласно Выписке из ЕГРИП от <дата>, ФИО1 с <дата> зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

В ходе проверки деятельности ИП ФИО1 установлено, что по адресу: <адрес>, ранее по адресу <адрес>, ИП ФИО1 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займа гражданину под залог имущества, поскольку денежные средства были переданы гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения (сумма определяется индивидуально в каждом случае в зависимости от размера займа).

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 18.05.2023 (л.д. 1-9), уведомлением о постановке на учет физического лица в налоговом органе (л.д. 10), выпиской из ЕГРИП (л.д. 11-14), договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным лицом привлекаемым к административной ответственности, с Т. по адресу: <адрес> (л.д. 50), договором аренды помещения <номер> от <дата> по адресу: <адрес> (л.д. 51-54), договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с Ц., договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с Д., договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с Ю., договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с Ц., договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с С., договором комиссии <номер> от <дата>, заключенным с Б., заключенными по адресу: <адрес> (л.д. 31,32,33,34,35,36), договором аренды нежилого помещения от <дата> по адресу: <адрес> (л.д.37-40), материалами фотофиксации по адресу: <адрес> с надписью на вывеске «Ваш комиссионный магазин. Самая высокая оценка в городе, скупка, залог, реализация, рассрочка, залог под 0,5%» (л.д. 55), материалами фотофиксации по адресу: <адрес>, письменным объяснением от <дата> Ф. работающей в должности управляющей «Ваш комиссионный магазин» у ИП ФИО1 (л.д. 49), сообщением Центрального Банка РФ <номер> от <дата> о направлении информации в отношении хозяйствующего субъекта под брендом «Ваш комиссионный магазин» с приложением фотоснимков (л.д. 20-30), поручением о проведении проверки, предоставлении информации об осуществлении незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов хозяйствующим субъектом «Ваш комиссионный магазин» (л.д. 19), сообщением МО МВД России «Ленинск-Кузнецкий» о результатах проверки «Ваш комиссионный магазин» по адресу <адрес>, руководителем которого является ФИО1 (л.д. 48).

Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом лиц, к которым ИП ФИО1 не относится, его действия правильно квалифицированы по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст.4.5 КоАП РФ, не истёк.

При назначении наказания, в соответствии со ст. ст. 3.1, 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судом учитывается характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность являются совершение ИП ФИО1 данного административного правонарушения впервые.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не установлено.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что назначенное наказание должно соответствовать требованиям соразмерности, справедливости, целям и охраняемым законным интересам, характеру совершенного деяния, суд, учитывая личность виновного, его материальное положение, с учетом мнения помощника прокурора, считает возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного приостановления деятельности, поскольку менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

Решая вопрос о сроке наказания в виде приостановления деятельности, суд принимает во внимание, что ИП ФИО1 вину в совершении административного правонарушения признал.

Учитывая изложенное, суд, полагает необходимым назначить наказание в виде приостановления деятельности ИП ФИО1, осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресу: <адрес> «Ваш комиссионный магазин», на срок 7 (семь) суток.

Согласно ч. 2 ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности устанавливается на срок до девяноста суток. Срок административного приостановления деятельности исчисляется с момента фактического приостановления деятельности лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, юридических лиц, их филиалов, представительств, структурных подразделений, производственных участков, а также эксплуатации агрегатов, объектов, зданий или сооружений, осуществления отдельных видов деятельности (работ), оказания услуг.

Постановление судьи, органа, должностного лица, назначивших административное наказание в виде административного приостановления деятельности, исполняется судебным приставом-исполнителем немедленно после вынесения такого постановления (часть 1 статьи 32.12 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10, 30.1-30.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ИП ФИО1, <данные изъяты>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и подвергнуть административному наказанию в виде административного приостановления деятельности, осуществляемой по адресу: <адрес> «Ваш комиссионный магазин», на срок 7 (семь) суток с исчислением с момента фактического приостановления деятельности.

В соответствии со ст.30.3 КоАП РФ постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы судье, которым вынесено постановление по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд, в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: подпись Т.А. Лавринюк

Подлинник документа находится в материале № 5-124/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.