Дело № 2-604/2022

УИД: 28RS0015-01-2022-000811-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

06 сентября 2022 года г. Райчихинск.

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Гавриленко Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Центр долгового управления" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО "ЦДУ" обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 10500 рублей сроком на 8 календарных дней под 365% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400\18.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение в Договору страхования Застрахованным лицом вноситься плата в размере 500 рублей, которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии сот.382 ГК РФ, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-08\12\2021, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Предмет Договора микрозайма № (далее - Договор), порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены Общими условиями предоставления потребительского займа, Индивидуальными условиями потребительского займа и Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке на 160 календарных дней.

Сумма задолженности ФИО1 по договору займа № с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) составила 68216.00 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – 24870.00 рублей, сумма задолженности по процентам - 41496.00 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1849.60 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою (истца) пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -68216.00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 рублей.

Будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явился представитель истца, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, представитель третьего лица ООО МКК "Макро" своей позиции по делу не высказали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, суду представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации устанавливает и определяет Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 указанного закона микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Нормы Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указано, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" (Займодавец) и ФИО1 в электронной форме заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 10500 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 365% годовых. Срок действия договора до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Денежные средства ответчиком в акцептном порядке были получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами делами.

Возврат денежных средств от ответчика после ДД.ММ.ГГГГ не поступал, что следует из выписки коммуникации с клиентом ФИО1

В п. 13 Индивидуальных условий договора займа отражено согласие заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно ч. 1 и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия договора), заем выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму.

Из п. 4 Индивидуальных условий договора следует, что на сумму займа (микрозайма) начисляются проценты в размере 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется.

Полная стоимость потребительского займа составляет 840.00 руб.

Как установлено судом, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату ООО МКК "Макро" суммы займа с процентами в общей сумме 10500 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2 Индивидуальных условий договора), однако, указанное обязательство в установленный договором срок ответчиком исполнено не было.

В соответствии с п. 3.11. Общих условий договора потребительского займа (далее - Общие условия), полная стоимость Микрозайма составляет от 0% до 365% годовых. В случае, если предельное значение полной стоимости Микрозайма, установленное Общими условиями, превысит предельное значение полной стоимости Микрозайма, установленное Центральным Банком РФ, автоматически применяется значение, установленное Центральным Банком РФ.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору займа, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, расписки, справки о совершенных платежах, выданные Заимодавцем, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Со своей стороны ответчик не представил суду доказательств, которые бы опровергали доводы истца и представленные им в обоснование заявленных требований доказательства.

Из положений ст. 57 ГПК РФ следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 настоящего Кодекса, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из доводов стороны истца следует, что с момента заключения договора займа ответчиком платежи в счет погашения задолженности не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 01 мая 2017 года, действующей на дату заключения договора займа), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1 ст. 12.1 указанного Закона в приведенной выше редакции).

В судебном заседании установлено, что договор займа был заключен ответчиком по собственному волеизъявлению с осознанием правовых последствий своих действий (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа), денежные средства по данному договору в размере 10500 рублей были ответчиком получены, однако, принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование займом ФИО1 не исполняет, доказательств обратному в материалах дела не имеется.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Аналогичное правило установлено и в п. 8.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК "Макро", с которыми заемщик согласился, где пеню в размере 20% годовых Заемщик обязуется уплатить Кредитору, если по условиям договора Микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, и пеню в размере 0,1% от суммы просроченного непогашенного основного долга Заемщик обязуется уплатить Кредитору за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения не начисляются.

Согласно п.3.10.1, проценты за пользование Микрозаймом начисляются только по заключенному договору потребительского Микрозайма. Проценты за пользование Микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения Микрозайма, и по дату фактического возврата Микрозайма включительно. В случае возврата Микрозайма полностью в день его.

Из приведенных выше условий договора следует, что неустойка является мерой ответственности Заемщика, применяемой к последнему в случае нарушения принятых по договору обязательств.

Факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма начисленного штрафа за 160 дней просрочки составляет 1849 руб. 60 коп.

Проверив указанный расчет, суд, находит его верным, произведенным исходя из условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Из материалов дела следует, что общая сумма, заявленная истцом ко взысканию, в силу положений Федерального закона № 554-ФЗ от 27 декабря 2018 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", составляет 68216 руб.00 коп., в которую включена стоимость штрафов и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦ-08\12\2021, по условиям которого право требования задолженности ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО "ЦДУ".

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Данные договоры цессии никем не оспорены, в установленном законом порядке не признаны недействительными. Текст договоров составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договоров.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 68216 руб. 00 коп..

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1123 руб.24 коп. и 1123 руб.24 коп. соответственно при подаче заявления о выдаче судебного приказа, что в общей сумме составляет 2246 руб.48 коп.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 2246 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "Центр долгового управления" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (160 календарных дня) в сумме 68216 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2246 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Н.В. Шорохова.