Дело №2-4513/2022

УИД 54RS0001-01-2022-001945-38

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

Судьи Сидорчук М.В.,

при секретаре Духовниковой Л.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ин от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 807 425,20 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 237,13 руб.; взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с /дата/ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 13,40% годовых; расторгнуть кредитный договор №-ин от /дата/; обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 022 400 руб., в обоснование указав, что /дата/ между Коммерческим банком «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 197 000 руб. сроком на 240 месяцев под 13,40% годовых. Целевое назначение предоставления кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору было обеспечено залогом в силу закона недвижимого имущества. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за пользование им, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность. Заемщику было направлено уведомление о намерении Банка расторгнуть договор и требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако оно было оставлено без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения владельца закладной с указанным иском в суд.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен (л.д.84), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.87), против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена, о чем в деле имеются сведения о неудачной попытке вручения корреспонденции адресату (л.д.155-156), что в силу положений статьи 117 ГПК РФ расценивается как отказ адресата от получения судебного извещения, о причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от нее не поступало, в связи с чем дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Судом установлено, что /дата/ между Коммерческим банком «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику – залогодателю ФИО2 Банком был предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 197 000 руб. сроком на 240 месяца под 13,40% годовых. Целевое назначение предоставления кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д.6-13).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

С учетом положений ст.807 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по нему в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику, что подтверждается приобретением ответчиками в собственность недвижимого имущества.

В соответствии со статьей 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

/дата/ была оформлена закладная, где залогодателем является ФИО2, а залогодержателем Коммерческий банк «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО), предметом залога являлась квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, согласно которой владельцем счета ДЕПО является Акционерное общество «ДОМ.РФ».

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3.4. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами.

Из материалов дела следует, что ответчик уклонеются от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств по оплате суммы кредита и начисленных на него процентов.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из представленного в суд расчета следует, что у ответчиков перед истцом имеется указанная в иске задолженность (л.д.17-22).

Часть 2 статьи 811 ГК РФ гласит, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением кредитных обязательств 06.12.2021 Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.78-87).

Ответа от адресата не поступило, задолженность по кредиту не погашена.

В связи с тем, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, сумма задолженности с причитающимися процентами и неустойками должна быть взыскана с ответчика в пользу истца в принудительном порядке.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов до дня исполнения обязательства (пункт 2 статьи 809 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора и соответствуют закону.

Учитывая изложенное, данное требование истца является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

При заключении Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по нему заемщиком кредитору был предоставлен залог (п.п.1.2, 1.3 кредитного договора) – квартира по адресу: <адрес> (л.д.6-11).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Право собственности Залогодателя ФИО2 на Квартиру зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем /дата/ сделана регистрационная запись №, что подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д.158-161).

С момента государственной регистрации права собственности покупателя на жилое помещение в соответствии со ст.64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ жилое помещение считается в залоге у АО «ДОМ. РФ» в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору №-ин от /дата/, заключенному между Коммерческим банком «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО2

В силу ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.4.4.32 Договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п.4.4.1. Договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены надлежащим образом, исполнение денежного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, подлежат удовлетворению требования истца не только о взыскании с ответчика задолженности, но и об обращении взыскания на предмет залога.

Часть 2 ст.78 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд исходит из следующего:

В соответствии с п.п.2 ст.3 ФЗ от 29.07.1998 года N135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.

Истец в своем заявлении просит определить первоначальную стоимость залогового имущества в размере 2 022 400 руб. (80% от рыночной стоимости в 2 528 000 руб. – л.д.50-77).

Суд принимает предложенную истцом сумму первоначальной стоимости залогового имущества, ответчиком она не оспорена.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, нарушил договор, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч.ч.2, 3 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», в данном случае отсутствуют: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, а также неисполнение требования о досрочном возврате суммы задолженности, что не оспорено в суде ответчиком, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению, в том числе, и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Подлежит удовлетворению и требование Банка о расторжении кредитного договора, так как в соответствии со ст.450 ГПК РФ по требованию одной стороны договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора одной из сторон, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по договору нашло свое подтверждение в судебном заседании, досудебный порядок разрешения спора истцом был соблюден, имеются основания и для расторжения кредитного договора.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию и расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 29 237,13 руб. (платежное поручение на л.д.5).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 235, 236, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ин от /дата/, заключенный между Коммерческим банком «ИНВЕСТРАСТБАНК» (ОАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, /дата/ года рождения, паспорт серии № №, выдан 2 отделом милиции Нерюнгринского ГУВД Республики Саха (Якутия) /дата/, в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ», ИНН <***>, ОГРН: <***>, задолженность по Кредитному договору №-ин от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 807 425,20 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 29 237,13 руб., а всего взыскать 1 836 662 (Один миллион восемьсот тридцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят два) руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО2, /дата/ года рождения, паспорт серии № №, выдан 2 отделом милиции Нерюнгринского ГУВД Республики Саха (Якутия) /дата/, в пользу Акционерного общества «ДОМ. РФ», ИНН <***>, ОГРН: <***>, проценты за пользование кредитом по ставке 13,40% годовых, начисляемых на основной долг, с /дата/ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 022 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено /дата/.

Судья: «подпись» М.В. Сидорчук