РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года г. Москва
Черемушкинский районный суд г. Москвы в составе судьи Белянковой Е.А.,
при секретаре Мосуновой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6159/22 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.
Требования мотивирует тем, что 10.10.2018 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № *** на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***. По договору заемщикам были предоставлены кредитные средства в сумме 4 446 042,10 руб. на срок по 06.10.2043 года включительно с уплатой 9,2% годовых.
В соответствии с п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной).
Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности заемщика на Квартиры и до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.
Полное и своевременное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона приобретенной заемщиком недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись регистрации ограничения (обременения) права. Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, определенных кредитным договором, перечислив денежные средства на счет ответчика.
Банк направил Заемщикам требование от 05.03.2021 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 07.06.2022 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 4 866 970,09 руб., из которых 3 932 369,56 руб. - просроченный основной долг, 757 689,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 171,44 руб. – проценты на просроченный основной долг, 115 923,89 – пени за просрочку возврата кредита, 54 815,54 руб. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом.
Просит истец расторгнуть кредитный договор № *** от 10.10.2018 г., взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 4 866 970,09 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 38 534,85 руб.; взыскать солидарно с ответчиков пени по кредитному договору и за просрочку процентов за пользование кредитом с 08.06.2022 г. по ставке 0,06% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного долга по дату расторжения кредитного договора; обратить взыскание на предмет залога - квартиру адресу: ***, кадастровый номер ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 6 304 715,20 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили. Возражений на иск не представили.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела 10.10.2018 года между истцом и ответчикам был заключен кредитный договор № *** на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***. По договору заемщикам были предоставлены кредитные средства в сумме 4 446 042,10 руб. на срок по 06.10.2043 года включительно с уплатой 9,2% годовых.
Согласно п. 6 кредитного договора созаемщики обязаны производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 6-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 7 числа предыдущего календарного месяца по 6 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.
В соответствии с п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной).
Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности заемщика на Квартиры и до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.
Полное и своевременное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона приобретенной заемщиком недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись регистрации ограничения (обременения) права. Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, определенных кредитным договором, перечислив денежные средства на счет ответчика.
На основании заявления Созаемщиков от 07.04.2020 г., поданного в рамках ФЗ от 03.04.2020 г. № 106-Фз, созаемщикам предоставлен льготный период по кредитному договору, предусматривающий приостановление исполнения обязательств по кредитному договору в течение льготного периода. Срок льготного периода: 6 месяцев. Дата начала льготного периода: 07.04.2020 год. Дата окончания льготного периода: 06.10.2020 год.
Срок кредита продлен на срок льготного периода до 06.04.2044 года.
Письмом от 18.05.2020 г. банк уведомил заемщиков о необходимости страхования объекта недвижимости, в противном случае банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств. Требование по страхованию объекта недвижимости, предусмотренное ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исполнено.
После окончания льготного периода от созаемщиком не поступило ни одного платежа.
Обязательства по договору заемщиками не исполняются, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.
Согласно условиям кредитного договора истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае просрочки возврата предоставленных денежных средств или процентов за пользование ими.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк направил ответчикам требование о погашение просроченной задолженности, которое осталось без удовлетворения.
Согласно расчету истца по состоянию на 07.06.2022 года задолженность ответчиков перед истцом составляет 4 866 970,09 руб., из которых 3 932 369,56 руб. - просроченный основной долг, 757 689,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 171,44 руб. – проценты на просроченный основной долг, 115 923,89 – пени за просрочку возврата кредита, 54 815,54 руб. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, расчет составлен правильно в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.
Однако считает необходимым применить в рассматриваемом случае ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из того, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить размер пени и взыскать солидарно с ответчиков пени на общую сумму 25 000 рублей.
Таким образом, солидарно с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.06.2022 года из которой: 3 932 369,56 руб. - просроченный основной долг, 757 689,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 171,44 руб. – проценты на просроченный основной долг, 15 000,00 – пени за просрочку возврата кредита, 10 000,00 руб. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом.
Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате и возврату кредита, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно отчету ООО «Ровер ГРУПП» об оценке квартиры, представленного истцом, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 7 880 894 рубля.
Ответчиком стоимость предмета залога не оспаривалась.
Учитывая нормы ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» о том, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, судом удовлетворяются требования истца и об обращении взыскания на имущество - квартиру ответчика, определив соответствующий способ ее реализации – продажа с публичных торгов.
Суд определяет начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 6 304 715,20 руб., что составляет 80% от стоимости, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости.
Учитывая, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательств по оплате и возврату кредита, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства, суд полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ истец согласился предоставить кредит, а ответчики согласились возвратить кредит с учетом выплаты процентов до дня возврата суммы кредита согласно кредитного договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10.10.2018 г. № ***: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:
- 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен созаемщиками в полном объеме по дату фактического исполнения созаемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.06.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 38 534,85 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № *** от 10.10.2018 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 4 721 230,66 руб., расходы по оплате госпошлины 38 534,85 руб., всего 4 759 765,51 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 08.06.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 08.06.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.
Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер *** путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 304 715,20 рублей.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд г. Москвы.
Судья Е.А. Белянкова
В окончательной форме решение изготовлено 25 октября 2022 г.