Решение по делу № 2-10012/2025 от 19.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 16RS0042-03-2025-009350-22

Дело № 2-10012/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Домрачевой В.А.,

при секретаре судебного заседания Голубевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 4 октября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 902 387 руб. 25 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых сроком на 180 месяцев, для целевого использования - неотделимые улучшения предмета залога – помещения, общей площадью 29,4 кв.м., расположенного по адресу: Республика Татарстан, ..., принадлежащего ответчику на праве собственности. Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом (ипотекой) указанного помещения. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки погашения основного долга и уплаты процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 5 апреля 2025, на 4 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 5 апреля 2025 года, на 4 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня. В период пользования кредитом ответчиком уплачено 225 938 руб. 55 коп. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 4 октября 2024 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2 155 346 руб. 46 коп., из которых 1 896 307 руб. 21 коп. – просроченная ссудная задолженность, 181 103 руб. 50 коп. – просроченные проценты, 40 667 руб. 22 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 74 руб. 49 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 27 718 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 7 109 руб. 47 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 1 770 руб. – иные комиссии; обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, общей площадью 29,4 кв.м., расположенное по адресу: Республика Татарстан, ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 2 800 000 руб.; взыскивать с ответчика проценты за пользованием кредитом по ставке 27,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 76 553 руб. 46 коп.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, что суд счел возможным.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен повесткой по почте, причины неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений по существу предъявленных требований не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 4 октября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 902 387 руб. 25 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых сроком на 180 месяцев.

Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом (ипотекой) помещения, расположенного по адресу: Республика Татарстан, ....

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 1 902 387 руб. 25 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Графиком платежей ежемесячный платеж, кроме последнего определен в размере45 075 руб. 52 коп.

Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости зарегистрировано 27 декабря 2023 года, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации права собственности.

Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры.

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору, допустил нарушение сроков внесения платежей в счет погашения кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 4 августа 2025 года в сумме 2 155 346 руб. 46 коп., из которых 1 896 307 руб. 21 копеек - просроченная ссудная задолженность, 221 770 руб. 72 коп. - проценты, 34 902 руб. 53 коп. - неустойка, 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 1770 руб. - иные комиссии.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в его адрес направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Суду сведения о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлены.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В данном случае суд считает, что заемщиком нарушены условия кредитного договора. Требования банка о погашении кредита ответчиком добровольно не исполнено. Нарушение ответчиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, так как он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах иск в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Предметом ипотеки является помещение, расположенное по адресу: Республика Татарстан, ....

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирована 7 октября 2024 года.

Суд находит требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик обеспеченные залогом обязательства не исполняет, сроки внесения платежей нарушены.

Нормами части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1.6 договора залога залоговая стоимость указанного помещения сторонами определена в сумме 2 800 000 руб.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену залоговой квартиры в сумме 2 800 000 руб.

Суд учитывает, что ответчик своим правом предоставления в суд доказательств и возражений относительно заявленных требований не воспользовался, контррасчеты не представил, распорядившись тем самым своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 76 553 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 4 октября 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 4 октября 2024 года по состоянию на 4 августа 2025 года в размере 2 155 346 (два миллиона сто пятьдесят пять тысяч триста сорок шесть) рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 76 553 (семьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 46 копеек; взыскивать проценты за пользование кредитом по ставке 27, 9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 5 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу,

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, общей площадью 29, 4 кв.м., расположенное по адресу: Республика Татарстан, ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 2 800 000 (два миллиона восемьсот тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись