Дело №2-537/2022
УИД 24RS0031-01-2022-000560-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2022 года пгт. Курагино Красноярского края
Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском (с учётом уточнений) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, мотивируя свои требования тем, что Банком на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты Сбербанка России выдало заемщику кредитную карту по эмиссионному контракту №-Р-17841887620 от ДД.ММ.ГГГГг., а также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условий в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
При получении кредитной карты подключение к программе страхования ФИО4 не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 25, 9% годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование должна осуществляться заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, а также в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.
В настоящее время обязательства по возврату кредита заёмщиком не исполнены, ответчик ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно сведениям, имеющимся у Банка, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГг., его наследниками являются мать ФИО2, родные братья - ФИО1, ФИО3.
Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 115665, 08 руб..
Истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в порядке наследования, а также взыскать понесенные на оплату государственной пошлины судебные расходы.
Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным ДД.ММ.ГГГГг.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3, надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлениями, полученными лично 05 и 07 июля 2022г.) извещённые о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, адресовали суду заявления, в которых исковые требования ПАО Сбербанк признали в полном объёме, обстоятельства, указанные в иске, не оспаривали, в том числе, не оспаривали изложенных истцом обстоятельств, размера требуемых ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, процентов, о последствиях признания иска, предусмотренных ст. 173 ГПК РФ, то есть о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ответчики уведомлены, также ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Изучив доводы искового заявления, позицию ответчиков, признавших исковые требования в полном объеме, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
03 марта 2021г. ФИО4 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, которое ДД.ММ.ГГГГг. было одобрено выдачей ему кредитной карты Visa Gold (КФ) ТП-107Н Сбербанка России с лимитом кредита 99 000 рублей и условием уплаты 25,9 % за пользование кредитом, который заемщик обязался погашать, в том числе путем внесения ежемесячных обязательных платежей.
Заключенным в офертно-акцептной форме кредитным договором предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 36 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Указанное заявление, наряду с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка являются договором на предоставление Ответчику возобновляемой кредитной линии.
Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставлен на условиях «до востребования» (п.2.3); срок уплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты платежа до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней (п.2.5 Индивидуальных условий).
Как установлено судом на основании письменных материалов дела (выписка по счету №), Банком обязательство по договору исполнено, ФИО4 была выдана кредитная карта Visa Gold (КФ) ТП-107Н и открыт банковский счет; а ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.
Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела между истцом и наследодателем ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.
Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 п. 1, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении ответчика, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами по картам, являющимися неотъемлемыми частями договора о карте.
Заключенный между Банком и ФИО4 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета. Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты является перечень таких операций.
ФИО4 был ознакомлен с Индивидуальными условиями предоставления и обслуживания карты и тарифами по картам, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.
Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию счета карты. Банк выпустил на имя ФИО4 карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного ему лимита, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям кредит предоставляется Банком для осуществления расходных операций по карте.
Из материалов дела усматривается, что ФИО4 были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.
Факт выдачи кредитной карты и ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору стороной ответчиков не оспаривался.
Как следует из свидетельства о смерти серии III-БА №, выданного ДД.ММ.ГГГГ<адрес> территориальным отделом ЗАГС <адрес> и актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО4,ДД.ММ.ГГГГг. рождения, умер ДД.ММ.ГГГГг. в <адрес>.
Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчиков образовавшуюся задолженность.
Статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным кодексом.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу положений пп. 1, 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 названного кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146).
Согласно пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п.1 ст. 1143 ГК РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из материалов дела, ФИО2 является матерью ФИО4 и, соответственно, является наследником первой очереди после его смерти, ФИО1, ФИО3 являются родными братьями ФИО4 – наследниками второй очереди.
Исходя из положений ст. ст. 1112, 1114, 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (п. 63).
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).
Согласно выписке из похозяйственной книги, ФИО4 на дату смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>, вместе с ним в квартире состояли на регистрационном учете его мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГг. рождения, родные братья ФИО1, ДД.ММ.ГГГГг. рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГг. рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГг. рождения.
После смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГг. года с заявлением о принятии наследства обратилась его мать ФИО2 (наследник первой очереди), наследственное дело по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. не сформировано, свидетельства о праве на наследство не выданы, сведениями о других наследниках нотариус не располагает.
Как следует из материалов дела (выписки из ЕГРН, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГг., от ДД.ММ.ГГГГг.) ФИО4 являлся собственником 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и собственником 1/12 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенных по адресу: <адрес>2; собственником нежилого здания площадью 194, 8 кв.м. по адресу: <адрес>А (кадастровой стоимостью 2 260 940, 36 руб.); земельного участка площадью 1170+/- 12 категории земель – земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования – жилая усадебная застройка, расположенного по адресу: <адрес> <адрес> (кадастровой стоимостью 209933,1 руб.).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти ФИО4 обязательство по возврату кредита в полном объёме не исполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) составляет 115665, 08 руб., из них 98980 руб. – просроченный основной долг, просроченные проценты – 16685, 08 руб..
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Согласно сведений, представленных нотариусом Курагинского нотариального округа ФИО6, в установленный законом шестимесячный срок с заявлением о праве на наследство на основании ст. 1142 ГК РФ обратилась мать наследодателя ФИО2, сведений о других наследниках первой очереди нотариус не располагает.
Таким образом, призвать к наследованию наследников второй очереди возможно только при соблюдении условий, предусмотренных абзацем 2 пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако эти условия не соблюдены, так как соответствующие доказательства в деле отсутствуют.
Из указанного следует, что ФИО1 и ФИО3, как наследники второй очереди, при наличии наследника первой очереди по закону ФИО2, являются ненадлежащими ответчиками, поэтому исковые требования истцом к ним предъявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах, в силу указанных норм права ФИО2, как наследник первой очереди, принявшая наследство, несет обязанность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а поэтому требования Банка к ней являются законными и подлежащими удовлетворению.
Судом учитывается, что согласно полученной информации от нотариуса, а также выписок из ЕГРН, стоимость перешедшего к наследнику первой очереди ФИО2 имущества существенно превышает размер задолженности в размере 115665, 08 руб. перед истцом. Ответчиком ФИО2 не представлено сведений об исполнении ею иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.
Обстоятельств, освобождающих от исполнения обязательства по долгам наследодателя, не имеется и ответчиком ФИО2 не указано.
Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности.
Ответчиком ФИО2 требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей: основного долга, процентов - не оспорены.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.
Оснований для освобождения наследника ФИО2 от исполнения обязательств не имеется.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (части 1 и 2).
Принимая во внимание, что признание иска ответчиком ФИО2 не противоречит закону, основано на материалах дела и не нарушает права и законные интересы иных лиц, назначение и последствия принятия судом признания иска ответчику разъяснены, суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, не находя правовых оснований для принятия признания иска ответчиками ФИО1, ФИО3, поскольку это противоречит закону, нарушает права и интересы указанных лиц.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3513, 30 руб.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки гор. Ош Киргизской ССР, имеющей паспорт серии 04 13 №, выдан ДД.ММ.ГГГГг. ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в порядке наследования по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 115 665, 08 руб. (из них 98 980 руб. – просроченный основной долг, 16 685, 08 руб. - просроченные проценты), а также расходы, понесённые на оплату государственной пошлины, в размере 3 513, 30 руб., а всего взыскать 119 178 (сто девятнадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 38 коп.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд.
Председательствующий: судья П.В. Васильева
Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2022г.