Дело № 2-44/2025
УИД RS0012-01-2024-001586-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2025 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Косых С.И.
при секретаре Мезенцевой Т.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение 8644 к К.А.И. и С.С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение 8644 обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком и К.Г.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого названным заемщиком был получен кредит в размере 36764,71 руб. на срок 24 месяцев под 26,3% годовых.
Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив К.Г.Д. кредит в согласованном размере, однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, систематически допуская просрочку платежей. При этом выяснилось, что К.Г.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ и её предполагаемыми наследниками являются К.А.И., С.С.А..
На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать солидарно с К.А.И. и С.С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 407 руб. 38 коп., из которой 29248 руб. 99 коп. просроченный основной долг и 4 158 руб. 39 коп. просроченые проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В связи с тем, что в производстве Славгородского городского суда находилось аналогичное гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к К.А.И. и С.С.А. как к наследникам умершего заемщика К.Г.Д. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № в размере 36231,25 руб. (л.д.53-54) вышеуказанные гражданские дела по искам ПАО Сбербанк к К.А.И. и С.С.А. определением суда от 03 декабря 2024 года были объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.
Этим же определением к участия в деле в качестве третьих лиц были привлечены ООО СК Сбербанк Страхование жизни и К.С.А. (л.д.178-179).
Представители ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ответчики К.А.И. и С.С.А., а также К.С.А. в суд не явились, извещены надлежащим образом.
На основании ст.233 ГПК РФ с согласия истца (изложено в иске) дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и К.Г.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого названным заемщиком был получен кредит в размере 36764,71 руб. на срок 24 месяцев под 26,3% годовых ( л.д. 16).
Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В частности, К.Г.Д. посредством приложения "Сбербанк Онлайн" обратилась в ПАО "Сбербанк" с заявлением на получение потребительского кредита с использованием простой электронной цифровой подписи, верификации и аутентификации ее данных посредством услуги "Мобильный банк".
На основании указанного заявления о выдаче кредита, банком ДД.ММ.ГГГГ был сгенерирован пароль, на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иных существенных условий кредитования, после ознакомления с которыми сгенерированный пароль был введен К.Г.Д. верификация клиента была проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" (л.д.25).
Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредитные денежные средства предоставляются заемщику путем их перечисления на счет, принадлежащей ответчику, открытый у кредитора. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив К.Г.Д. денежные средства в размере, предусмотренном договором, путем зачисление кредита в размере 36764,71 руб. на счет заемщика (л.д.13). Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Соответствующие платежные обязательства по погашению кредита и уплате процентов в сроки и размерах, установленных кредитным договором, заемщиком не исполнялись.
По состоянию на 29.10.2024 задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 33 407 руб. 38 коп., из которой 29248 руб. 99 коп. просроченный основной долг и просроченые проценты 4 158 руб. 39 коп. ( л.д.28).
Кроме этого, в судебном заседании установлено, что К.Г.Д. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты. На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ был сгенерирован пароль, на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иных существенных условий кредитования, после ознакомления с которыми сгенерированный пароль был введен К.Г.Д., верификация клиента была проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" (л.д.92).
В соответствии с индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 63-65), К.Г.Д. был предоставлен возобновляемый кредит, с лимитом 20 000 рублей. Согласно п. 2.1. индивидуальных Условий договор вступил в силу с даты его подписания сторонами и действует до выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе погашения в полном объеме общей задолженности по карте. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 27,8 % годовых (пункт 4).
Во исполнение условий заключенного договора К.Г.Д. была выдана кредитная карта, заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако свои обязательства по договору не исполнял, при этом по состоянию на 30.10.2024 образовалась задолженность по счету № в размере 36231,25 руб. (основной долг 32271,68 + просроченые проценты 3959,57 руб.) - л.д. 96.
По делу установлено, что заемщик К.Г.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.134).
Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты по кредиту продолжают начисляться и после открытия наследства.
Доказательств того, что банк намеренно или по неосторожности содействовал увеличению суммы долга либо действовал недобросовестно суду не представлено, фактов злоупотребления истцом правом, не установлено.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Из представленного суду наследственного дела, следует, что с заявлениями о принятии наследства К.Г.Д. обратились ответчик по настоящему делу - дочь С.С.А. (л.д.157) и супруг К.А.И. (л.д.158). В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ С.С.А. и К.С.А. (сын наследодателя) в заявлениях, адресованных нотариусу (л.д.161-162) отказались от наследства в пользу отца - ответчика К.А.И., которому были выданы свидетельства о праве на наследство в отношении 1\2 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.174), а также денежные средства на счетах банке в сумме 15124 руб. (л.д.170, 175).
Доказательств принятия наследства после смерти К.Г.Д. со стороны иных лиц по делу не установлено.
Дети наследодателя, в том числе дочь С.С.А. отказались по всем основаниям, от причитающейся им доли наследственного имущества, в связи с чем в удовлетворении требования банка к С.С.А. суд отказывает.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, исходя из положений ч.2 ст. 1153 ГК РФ, ответчик К.А.И., является лицом, принявшим наследство после смерти К.Г.Д., а поэтому является надлежащим ответчиком по делу, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед ПАО Сбербанк по вышеуказанным кредитам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства (денежных средств 15124 руб. - л.д.170 и 1\2 доли жилого дома 115570 руб. - л.д.197) превышает сумму долга по кредиту и достаточна для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности, доказательств обратного суду не представлено.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора К.Г.Д. подала заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д.80-82, 218) по страховым рискам «Смерть» и Инвалидность. При этом в п.3.5.1 Условий страхования отражено, что по страховому рискам «Смерть» не является страховым случаем смерть застрахованного лица, в отношении лица, у которых до даты списания плату за участие в программе страхования ранее было диагностировано в т.ч. онкологическое заболевание (л.д.230).
ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по результатам рассмотрения заявления наследника было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что у К.Г.Д. еще до даты подписания заявления о страховании имелось онкологическое заболевание (л.д.227).
Отказ в страховой выплате ответчиком в установленном порядке оспорен не был. Решение страховой организации об отказе в признании случая страховым суд считает обоснованным, поскольку онкологическое заболевание было диагностировано у К.Г.Д. еще в январе 2023 года (л.д.224), с указанием названного заболевания в качестве причины смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д.134).
Поскольку по делу установлено, что со стороны заемщика - К.Г.Д. имело место неисполнение кредитных обязательств, при этом ответчик К.А.И. как наследник, принявший наследство является должником по указанным обязательствам, стоимость принятого им наследственного имущества достаточна для взыскания образовавшейся задолженности, суд удовлетворяет иски ПАОСбербанк и взыскивает с К.А.И. в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 407 рублей 38 коп.; по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36231,25 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ с К.А.И. в пользу ПАО Сбербанк суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины при подаче исков в сумме 8000 рублей. Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иски ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение 8644 удовлетворить в части требования к К.А.И..
Взыскать с К.А.И., паспорт гражданина РФ № в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.10.2024 в сумме 33 407 рублей 38 коп.;
- по счету международной банковской карты № по состоянию на 30.10.2024 в сумме 36231 рубль 25 коп.
Взыскать с К.А.И. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8000 рублей.
В удовлетворении иска в части требований к С.С.А., отказать.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Славгородский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. 238 ГПК РФ и содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов).
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 года.
Председательствующий С.И. Косых