Дело № 2-1401/2023

УИД 55RS0005-01-2023-001035-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ивановой О.М., помощнике судье Зобниной Т.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 21 апреля 2023 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанными требованиями к ФИО2, ссылаясь на заключение между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № по условиям которого, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 2 480 000 рублей на срок 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., стоимостью 2 850 000 рублей.

Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) указанной выше квартиры (п.1.4.1. договора). Денежная оценка предмета ипотеки указана в закладной в размере 2 480 000 рублей.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,9% годовых.

Согласно п.1.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

ОАО «УРСА Банк» ДД.ММ.ГГГГ был объединен с ОАО «МДМ-Банк» и переименован в ОАО «МДМ Банк», ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МДМ Банк» реорганизован в форме присоединения, наименование изменено на ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ФИО2 неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа. Тем не менее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После окончания льготного периода она не производила платежи по кредиту, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неоднократным нарушением условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч.2 ст.811 ГК РФ банк направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчик оставил без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен договор передачи прав на закладную, по условиям которого, ФИО1 приняла права на закладную, составленную ФИО2. Согласно п.1.2. договора передачи прав на закладную от ДД.ММ.ГГГГ, на дату подписания договора должник имеет перед банком неисполненные обязательства по кредитному договору в размере 1 155 634,44 рублей, из них: основной долг в размере 1 002 748,45 рублей; проценты в размере 152 885,99 рублей.

Ответчик была надлежаще уведомлена о заключении ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 договора передачи прав на закладную, путем направления в ее адрес уведомления.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 479 936,11 рублей, в том числе: основной долг – 1 002 748,45 рублей; проценты – 382 179 рублей; пени (неустойка) – 95 008,66 рублей.

Согласно отчету № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ООО <данные изъяты> рыночная стоимость недвижимого имущества – № квартиры, площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес> на дату проведения оценки составляет 4 042 000 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 479 936,11 рублей; проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического возврата суммы кредита, исходя из 69,5% годовых от суммы задолженности по кредиту; пени (неустойку), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического погашения процентов, исходя из 0,3% от суммы задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 900 рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, состоящую из №, общей площадью № кв.м., жилой № кв.м., принадлежащую ФИО2, определив способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры в размере 3 233 600 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал заявленные требования в полном объеме, привел основания, указанные в иске.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого, ФИО2 предоставлен кредит в размере 2480000 рублей сроком на 216 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,9% годовых.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита по день возврата кредита (части кредита) включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения кредита (п.3.2. договора)

Согласно п.3.3.5. кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 31 331 рублей. Последний платеж по настоящему договору может быть выше.

Кредитные средства предоставлялись для целевого использования – приобретения в собственность ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 54,8 кв.м., стоимостью 2 850 000 рублей (пункт 1.3. договора).

Согласно пункту 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры (п. 1.4., 1.4.1. договора).

Во исполнение условий кредитного договора между ФИО2 и П.Л.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств банка – квартира по адресу: <адрес>, состоящая из № жилых комнат, общей площадью № кв.м.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру (п.2.4. договора)

Право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из реестра от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя ОАО «УРСА Банк» были удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5 закладной, сторонами определена рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с оценкой ООО <данные изъяты> в размере 2850000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключен договор передачи прав на закладную, по условиям которого, ФИО1 приняла права на закладную, составленную ФИО2. Закладная удостоверяет права банка на получение платежей должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на общих условиях: сумма кредита – 2 480 000 рублей; размер процентной ставки по кредиту 13,9% годовых; срок кредита – 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; повышенная процентная ставка в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, повышенные проценты рассчитываются ежедневно на сумму кредита, просроченного к уплате, с даты, следующей за датой, определенной кредитным договором; неустойка за нарушение сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пунктам 1.2., 1.2.1. договора передачи прав на закладную, на дату подписания настоящего договора должник имеет перед банком неисполненные обязательства по кредитному договору в размере 1 155 634,44 рублей, из них: основной долг в размере 1 002 748,45 рублей; проценты в размере 152 885,99 рублей.

Предметом ипотеки согласно закладной является: квартира, площадью № кв.м., <адрес>, состоящая из № комнат. Денежная оценка предмета ипотеки, указанная в закладной 2 480 000 рублей (п.1.3. договора передачи прав на закладную)

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о передачи ФИО1 прав на закладную.

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 479 936,11 рублей, в том числе: основной долг – 1 002 748,45 рублей; проценты – 382 179 рублей; пени (неустойка) – 95 008,66 рублей.

Ответчик ФИО2 от участия в судебном заседании уклонилась, размер задолженности по кредиту и процентам не оспорила.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 479 936,11 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Пунктом 4.4.1. кредитного договора № предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. «а»).

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на задолженную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54.1 часть 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, допущена просрочка платежей с ДД.ММ.ГГГГ года, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч.1 ст.350 ГК РФ)

В силу п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как усматривается из отчета № оценщика ООО <данные изъяты> рыночная стоимость предмета оценки – двухкомнатной квартиры, площадью № кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 042 000 рублей.

По мнению суда, данная стоимость отражает наиболее вероятную цену заложенного имущества, по которой он может быть отчужден. Ответчиком указанная сумма не была оспорена.

Следовательно, начальную продажную цену предмета ипотеки следует установить в размере 3 233 600 рублей.

Кроме того, истец заявил требование о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 69,5% годовых, а также неустойки исходя из 0,3% начисляемых на сумму задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются по день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом, предусмотренной настоящим договором. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной настоящим договором, как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, суд находит требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредитного обязательства исходя из ставки (13,9% х 5) 69,5% годовых, а также требование о взыскании пени (неустойки) исходя из 0,3% от суммы задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, предусмотренные условиями кредитного обязательства, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 900 рублей, уплаченные истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1479936,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15900 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ФИО1 (паспорт №) проценты за пользование кредитом, начисляемые ежемесячно по ставке 69,5% годовых от суммы задолженности по кредиту (остаток основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ФИО1 (паспорт №) пени (неустойку), начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по ставке 0,3% за каждый календарный день просрочки от суммы задолженности по процентам (на остаток задолженности по процентам), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью № кв.м., жилой № кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 3233600 рублей.

Определить способ реализации квартиры по адресу: <адрес> виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 28 апреля 2023 года

Судья /подпись О.Н. Макарочкина