Дело №2-1106/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 24.09.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 34,9% годовых, сроком на 11 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2022 года, на 08.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.11.2022 года, на 08.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 878 руб. 16 коп. По состоянию на 08.08.2023 года общая задолженность составляет 88109 руб. 53 коп., из которых: комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии – 13529 руб., дополнительный платеж – 8170 руб. 84 коп., просроченные проценты – 6224 руб. 45 коп., просроченная ссудная задолженность – 59850 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 руб. 90 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты – 23 руб. 23 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика сумму задолженности с 25.11.2022 года по 08.08.2023 года в размере 88109 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2843 руб. 29 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.09.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно - акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался открыть ответчику кредитную линию на следующих условиях.

Лимит кредитования <данные изъяты> руб. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, заемщик просил списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок лимита кредитования 12 месяцев, 334 дня (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Процентная ставка по кредиту 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Общее количество платежей по кредиту – 12. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 8138 руб. 52 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2129 руб. 56 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО2 ознакомлен с Общими условиями (ОУ), согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; Гарантия минимальной ставки.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 также ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если ФИО2 погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение /отключение режима «Возврат в график» производится им (ФИО2) самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка. ФИО2 указанные условия приняты.

Подписывая заявление о предоставлении транша, ФИО2 выразил желание включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается, что подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в п.2.2 настоящего заявления, он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 года и № от 01.09.2020 года, заключенным между Банком и « Совкомбанк Страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования. Размер платы за Программу 1,17% (700 руб.) от суммы транша, умноженной на 12 месяцев срока действия Программы.

Также в Заявлении о предоставлении транша ФИО2 просил Банк одновременно с предоставлением ему транша по Договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%». Указал, что понимает и подтверждает, что подключение Услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а также является отдельной платной услугой. Ознакомлен и согласен с комиссией за подключение Услуги в размере 2940 руб., с условиями предоставления Услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита № от 24.09.2022 года выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.08.2023 года, выписки по счету, ответчик ФИО2 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2022 года, на 08.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.11.2022 года, на 08.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней.

В результате чего, у ФИО2 по состоянию на 08.08.2023 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 88109 руб. 53 коп., из которых: комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии (комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график») – 13529 руб., дополнительный платеж (страховые премии) – 8170 руб. 84 коп., просроченные проценты – 6224 руб. 45 коп., просроченная ссудная задолженность – 59850 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 руб. 90 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты – 23 руб. 23 коп.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору, Банк обратился к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

10.03.2023 года и.о. мирового судьи СУ № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 24.09.2022 года по состоянию на 05.02.2023 года в размере 88359 руб. 53 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1425 руб. 40 коп.

Определением и.о. мирового судьи СУ № судебного района <адрес> от 27.03.2023 года указанный судебный приказ был отменен.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2843 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО5 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 24.09.2022 года по состоянию на 08.08.2023 года в сумме 88109 руб. 53 коп., из которых: комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии (комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график») – 13529 руб., дополнительный платеж (страховые премии) – 8170 руб. 84 коп., просроченные проценты – 6224 руб. 45 коп., просроченная ссудная задолженность – 59850 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 руб. 90 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 руб. 11 коп., неустойка на просроченные проценты – 23 руб. 23 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2843 руб. 29 коп., а всего 90952 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 30.10.2023 года.

Судья Е.А. Бокадорова