Решение по делу № 2-2622/2025 от 19.05.2025

Дело № 2-2622/2025

67RS0002-01-2024-005582-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 мая 2025 года г. Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Лялиной О.Н.,

при секретаре Ловейкиной Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту решения – Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование исковых требований, что Банком ответчику по эмиссионному контракту от 19.02.2019 № № выпущена кредитная карта Visa, открыт счет № для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты.

Ответчик нарушил Условия использования карты, допустив образование задолженности, составившей за период с 08.11.2023 по 20.08.2024 128 403,68 руб., из которых: просроченный основной долг – 116 001,27 руб., просроченные проценты – 11 796,12 руб., неустойка – 606,29 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте за период с 08.11.2023 по 20.08.2024 в размере 12 8403,68 руб., а также 3 768,07 руб. - в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк по эмиссионному контракту от 19.02.2019 № предоставило ФИО1 кредитную карту Visa с кредитным лимитом 24 000 руб. Лимит может быть увеличен по инициативе Банка (л.д. 26 - оборот).

По условиям договора, кредит предоставляется в размере кредитного лимита (24 000руб.) и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете; задолженность по кредиту погашается путем пополнения счета карты в размере суммы обязательного платежа до наступления даты платежа ежемесячно (частичное погашение), либо путем внесения суммы общей задолженности (полное погашение) (п. 5.1,5.5,5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). Процентная ставка по кредиту составляет 23,9 % годовых (л.д. 28).

Для отражения операций с использованием карты открыт счет №.

Проценты по кредиту начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д. 48 - оборот).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д. 28).

Судом установлено и не оспорено, что заемщик производил операции с использованием карты.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 12.06.2024 у заемщика образовалась задолженность в размере 128 403,68 руб.

13.06.2024 Банком в адрес заемщика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Срок исполнения требования установлен до 15.07.2024 (л.д. 36).

Требование заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа, кредитного договора в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 408 ГК РФ возложено на заемщика.

Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору является правомерным.

Согласно представленному Банком расчету, с 08.11.2023 по 20.08.2024 задолженность составила 128 403,68 руб., из которых: просроченный основной долг – 116 001,27 руб., просроченные проценты – 11 796,12 руб., неустойка – 606,29 руб.

Указанный расчет соответствует условиям договора и не оспорен (л.д. 38-42).

Поскольку ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с Банком кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности в полном объеме не представлено, а отсутствие платежей после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Доводы ФИО1 о необоснованно завышенном расчете задолженности, приводившиеся в обоснование заявления об отмене заочного решения суда от 17.02.2025, отклоняются ввиду немотивированности и отсутствия тому доказательств.

Судом ФИО1 неоднократно предлагалось предоставить подробный расчет задолженности, с размером которого он выражал несогласие (л.д. 117, 121). Однако такого расчета суду представлено не было; времени для составления расчета предоставлено достаточно.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ к неустойке, размер которой составляет 606,29 руб., суд не усматривает.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Положения ст. 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом, который в рассматриваемом случае составляет 11 796,12 руб., не подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, как о том приводились доводы ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 3 768,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты по эмиссионному контракту от 19.02.2019 № в размере 128 403,68 руб., из которых: просроченный основной долг – 116 001,27 руб., просроченные проценты – 11 796,12 руб., неустойка – 606,29 руб., а также 3 768,07 руб. – в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Н. Лялина

<данные изъяты>