Дело № 2-1168/2023 (2-8155/2022)

39RS0002-01-2022-008671-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитной компании «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что < Дата > между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заём в размере 30 000 рублей на 7 календарных дней под 0,9 % в день со сроком возврата займа – < Дата >. Ответчик, взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не исполнил, что привело к образованию задолженности, которая за период с < Дата > по < Дата > составила 75 000 рублей, в том числе: 30 000 рублей – основной долг, 45000 рублей – проценты. Ранее вынесенный мировым судьей 3-го судебного участка Центрального района г. Калининграда судебный приказ от 15.11.2021 года по делу №2-4256/2021 отменен определением того же мирового судьи от 09.12.2021 года в связи с поступившими от должника возвращениями. Учитывая изложенное, просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 75 000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 450 рублей.

Истец ООО МКК «Твой.Кредит», извещенное о дате и времени рассмотрения, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем имеется соответствующая запись в справочном листе дела, представив суду письменные возражения, из содержания которых следует, что договор займа, заключенный посредством электронных сообщений, он не подписывал, с его условиями ознакомлен не был, в связи с чем считает договор незаключенным. Ссылается на отсутствие в деле доказательств выдачи или получения им денежных средств по договору займа. Фото-видеоматериалы, устанавливающие личность получателя денежных средств не представлены. Денежные средства, перечисленные на его банковский счет следует расценивать как долг, который и подлежит возврату, без учета процентов, пени и штрафов.

Обозрев материалы гражданского дела №2-4256/2021, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 14 статьи 7 указанного Федерального закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из материалов дела, < Дата > между ООО МКК «Твой.Кредит» (заимодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей под 328,5 % годовых или 0,9% в день сроком на 7 дней. Срок возврата суммы займа и уплаты процентов – < Дата >.

Общая сумма займа и процентов за пользование суммой займа составляет 31890 рублей, из которых: 1890 рублей – проценты за пользование займом, 30000 рублей – основной долг. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случае если такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в срок – < Дата >.

Займ выдан на карту заемщика, №. Подтверждено конклюдентными действиями в соответствии с договором, с номера телефона № кодом подтверждения.

Согласно пункту 5.1.2 Общих условий до заключения договора заемщик должен предоставить заимодавцу действующие номер телефона сотовой связи и адрес электронной почты с целью получения на указанный номер телефона смс-сообщений и сообщений на адрес электронной почты в целях информирования заемщика о номере перевода, номере договора, дате его заключения, просрочках и начисленных штрафах, и иной информации, связанной с исполнением договора.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с пунктом 5.2 Общих условий совершил следующие действия: ознакомился с Правилами представления займа, подтвердил свое согласие с ними путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика; нажал кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Информационного блока и Правилами. Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер его мобильного телефона и нажатие кнопки «Принять» являлись его акцептом документов, содержащихся в Информационном блоке. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер его мобильного телефона, и по нажатию кнопки «Принять» явились аналогом собственноручной подписи заемщика.

На основании действий заемщика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 30000 рублей на 7 дней, оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) < Дата >.

Заключение договора займа подтверждено конклюдентными действиями с номера телефона № кодом подтверждения < Дата > в < ИЗЪЯТО > (МСК).

Из представленного в материалы дела заявления ФИО1 об ознакомлении с материалами дела, его контактным номером указан №.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что как на момент заключения договора займа, так и в настоящее время абонентский номер № находится в пользовании ответчика ФИО1

Таким образом, указанный договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: https://max.credit.

Доводы ответчика о том, что при подаче ООО МКК «Твой.Кредит» должно для подтверждения личности ФИО1 произвести фото-видеосъемку, является несостоятельным, поскольку что личные документы заемщика были представлены при его регистрации (копия паспорта, банковской карты, то есть его личность была проверена и установлена.

ООО МКК «Твой.Кредит» выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, в размере и на условиях, предусмотренных договором займа.

Вопреки доводам ответчика, сумма займа в размере 30000 рублей в этот же день сумма займа была перечислена ответчику на банковскую карту №, что подтверждается справкой процессингового центра ООО «Мандарин», а также сведениями, представленными ПАО Сбербанк по запросу суда в отношении указанной банковской карты.

Обязательства по договору займа заемщиком не исполнены.

15.11.2021 года мировым судьей 3 судебного участка Центрального района г.Калининграда по заявлению ООО МКК «Твой.Кредит» вынесен судебный приказ №2-4256/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от < Дата >, который определением того же мирового судьи от 09.12.2021 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору займа № от < Дата > за период с < Дата > (дата предоставления займа) по < Дата > (дата составления искового заявления) составляет 75000 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 30000 рублей; сумма задолженности по процентам – 45 000 рублей.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения при сумме до 30 000 рублей, выдаваемых на срок до 30 дней включительно, были установлены Банком России в размере 365,000% годовых. Среднерыночное значение полной стоимости указанных кредитов в размере 348,441% годовых.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признается правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ, каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется. Сумма задолженности, помимо основного долга, не превышает полутократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Доказательств в опровержение расчета истца, контррасчета ответчиком, вопреки требованию части 1 статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Доводы письменных возражений ответчика на исковое заявление своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли и являются необоснованными.

Кроме того, в случае, если ФИО1 действительно передал третьему лицу свои аутентификационные данные (логин и пароль, телефон с сим-картой), вследствие чего действия в его личном кабинете совершало третье лицо, то эти обстоятельства не освобождают ФИО1 от ответственности по заключенному договору, так как именно он (ФИО1) является лицом, его заключившим в силу закона.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности и процентов за пользование денежными средствами, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу приведенных обстоятельств суд определяет размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженности по договору займа № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 75 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг; 45 000 рублей – проценты.

Согласно положениям статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитной компании «Твой.Кредит» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, (СНИЛС №) в пользу ООО Микрокредитной компании «Твой.Кредит» (ИНН <***>, КПП 784101001) задолженность по договору займа № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 75 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей, а всего 77450 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.

Судья А.А. Сараева