Решение по делу № 2-401/2023 от 27.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный 27 апреля 2023 г.

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № № согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 011 500 руб. на срок 240 месяцев под 11% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес> с кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года образовалась просроченная задолженность в размере 1 036 064 руб. 94 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года рыночная стоимость квартиры составляет 1 190 268 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 1 071 241 руб. 20 коп.

В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 036 064 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты – 72 318 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 963 745 руб. 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 380 руб. 32 коп. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 50 кв.м., по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес>, с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 071 241 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и месте рассмотрении дела извещался надлежащим образом и своевременно, о причинах не явки суд не уведомил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

С согласия истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии ч. с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 1 011 500 руб. на 240 месяцев под 11% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес>

Согласно п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору, заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. <данные изъяты>

Из графика платежей по кредитному договору следует, что заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им 30-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 10 446 руб. 59 коп., последний платеж в размере 12 206 руб. 02 коп. <данные изъяты>).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности ФИО1 допустил неоднократные просрочки платежей по погашению кредита начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика перед банком составляет 1 036 064 руб. 94 коп., из которых 963 745 руб. 96 коп. – просроченный основной долг, 72 318 руб. 98 коп. – просроченные проценты. <данные изъяты>

Расчет, представленный истцом, суд признает правильным. Данный расчет ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными и полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 036 064 руб. 94 коп., из которых 963 745 руб. 96 коп. – просроченный основной долг, 72 318 руб. 98 коп. – просроченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленных суду доказательств, в связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей, длительным невнесением платежей по кредиту, у ответчика перед истцом на дату подачи искового заявления в суд сформировалась задолженность в размере 1 036 064 руб. 94 коп., в связи с чем, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес> обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет ФИО9. № № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 190 268 руб<данные изъяты>

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку рыночная стоимость квартиры составляет 1 190 268 руб., соглашение между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при подписании кредитного договора, следовательно, начальная продажная стоимость залогового имущества определяется в размере 1 071 241,20 руб. (1 190 268 * 90%).

ДД.ММ.ГГГГ г. Банк направлял ответчику требование (претензию) с предложением о погашении задолженности по кредитному договору и процентов по нему в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Требование Банка о досрочном возврате кредита и процентов ответчик не исполнил.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГКП РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 25 380 руб. 32 коп. по платежному поручению № № г. № №, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества <данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 036 064 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты – 72 318 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 963 745 руб. 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 380 руб. 32 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 50 кв.м, по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, г. <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 071 241 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: К.В. Лебедко