61RS0№-44 № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Лепетюх А.В.,

при секретаре судебного заседания Однороб В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ФИО1 к АО «БКС Банк», третье лицо – ПАО Банк ВТБ, ООО «Компания БКС», о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, в обоснование своих доводов указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл банковский текущий счёт № в Московском филиале ОАО «БКС Банк», где ДД.ММ.ГГГГ на указанный банковский счёт № в ОАО «БКС Банк» истец ФИО1 внёс через кассу банка принадлежащие ему денежные средства в сумме 800 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 там же, через кассу ОАО «БКС Банк» снял с вышеуказанного банковского счёта № денежную сумму в размере 132 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ посредством платёжного терминала истцом ФИО1 были внесены на банковский счёт № в ОАО «БКС Банк» денежные средства в сумме 1 000 рублей, 10 000 рублей и 90 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 внёс через кассу Московского филиала АО «БКС Банк» ККО «Красноармейский» на тот же банковский счёт № принадлежащие ему денежные средства в сумме 500 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Всего за период времени с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. истцом ФИО1 были внесены на банковский счёт № в АО «БКС Банк» денежные средства в общей сумме 1 410 000 рублей, из расчёта: 800 000 руб. + 1000 р. + 10 000 руб. + 90 000 руб. + 500 000 руб. = 1 410 000 рублей. Истец снял с указанного счёта денежные средства в сумме 132 000 рублей. Таким образом, у ответчика АО «БКС Банк» находятся принадлежащие истцу денежные средства в сумме 1 278 000 рублей, из расчёта: 1 410 000 руб. - 132 000 руб. = 1 278 000 рублей. В мае 2022 года истец ФИО1 обратился к ответчику АО «БКС Банк» с письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о переводе оставшихся денежных средств в сумме 1 278000 рублей, размещённых на банковском счёте №, открытом на имя ФИО1 в АО «БКС Банк», на банковский счёт №, открытый на имя истца ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) БИК 040349758, к/с № 30101810703490000758, ИНН <***>. Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ было получено ответчиком АО «БКС Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями о почтовых отправлениях. Однако, указанное заявление было оставлено ответчиком без ответа, и соответственно, без удовлетворения, что свидетельствует об отсутствии у ответчика АО «БКС Банк» намерений в добровольном порядке удовлетворить законные требования истца ФИО1 При личном обращении истца в подразделение АО «БКС Банк» в г. Ростове-на-Дону, было сообщено об отсутствии денежных средств на банковском счёте №, открытом на имя ФИО1 в АО «БКС Банк». При этом, на банковский счёт №, открытый на имя истца ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО), указанные денежные средства не поступали, что подтверждается выпиской по счёту № Банк ВТБ (ПАО).

На основании изложенного согласно уточнённым в порядке ст. 39 ГПК РФ требованиям, просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 1 269 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 уточнённые исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске и уточнениях к нему.

Представитель ответчик ФИО4 в ходе судебного разбирательства требования не признала, просила отказать по основаниям, изложенным в отзыве, а также в связи с пропуском срока исковой давности.

Надлежащим образом извещённые третьи лица своих представителей в суд не направили, ООО «Компания БКС», представлены возражения на исковое заявление, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований.

В отсутствие не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав позицию сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «БКС Банк» (далее - ДКБО). Комплексное банковское обслуживание Клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором комплексного банковского обслуживания. Тарифы по обслуживанию физических лиц, заключивших договор комплексного банковского обслуживания с АО «БКС Банк» являются неотъемлемой частью ДКБО.

ДКБО считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям ДКБО на бумажном носителе по форме, установленной Банком (Заявление-Анкета Клиента), подписанного Клиентом собственноручно (п.2.1 ДКБО).

Так, истец заключил с ответчиком ДКБО, соглашаясь с его условиями, о чем свидетельствует собственноручная подпись в заявлении - анкете от ДД.ММ.ГГГГ

В рамках ДКБО Истцу подключена услуга дистанционного банковского обслуживания посредством системы «БКС Онлайн».

Для комплексного банковского обслуживания банк открывает клиенту счет при обращении клиента в подразделение банка - на основании заявления-анкеты клиента и подписанного клиентом отчета об операциях (п.3.1 ДКБО).

Согласно ДКБО под отчетом об операциях понимается - документ на бумажном носителе по форме банка, содержащий заявление, поручение, распоряжение клиента и (или) сведения об операциях, проведенных с момента открытия счетов клиенту или начала визита клиента в подразделение банка и до момента подписания отчета клиентом, а также содержащий перечень выбранных клиентом услуг по ДКБО.

Банком в рамках ДКБО Клиенту открыты текущие и накопительные банковские счета в рублях и иностранной валюте (долларах США и Евро): 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№ (далее - банковские счета), что подтверждается отчетом об операциях, подписанным истцом от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.2 ДКБО операции по перечислению денежных средств со Счета осуществляются на основании заявления, поручения и/ или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, АСП Клиента или электронного документа, поступившего в Банк посредством системы «БКС Онлайн».

Согласно п.3.3 ДКБО Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со Счета, на основании документов, указанных в п.3.2. ДКБО.

Согласно ДКБО АСП - Аналог собственноручной подписи - реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, получаемый клиентом от банка посредством SMS-информирования одноразовый пароль, являющийся уникальной последовательностью символов, на основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.3 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ “Об информации, информационных технологиях и о защите информации”, а в случаях, предусмотренных настоящим договором, логин и долговременный пароль. АСП является средством защиты информации и подтверждает подлинность электронных платежных документов.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства в размере 800 000 рублей через кассу подразделения банка (офис банка) на свой текущий счет;

ДД.ММ.ГГГГ истец в офисе банка подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 800 000 рублей с текущего счета на счет №, открытый Обществу с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис» (ООО «Компания БКС») в АО «БКС Банк», с назначением платежа «Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок) согласно Генеральному соглашению №-р от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается», а банк данное распоряжение исполнил, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет истца со счета №, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», поступили денежные средства в размере 132 000 рублей с назначением платежа «(001) Вывод ДС с ММВБ (основной рынок) по ген.сог. № от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается», которые истец ДД.ММ.ГГГГ снял с текущего счета в кассе офиса банка наличными;

ДД.ММ.ГГГГ истец осуществил пополнение своего текущего счета в размере 1 000 рублей с назначением платежа «Пополнение своего счета»;

ДД.ММ.ГГГГ истец осуществил пополнение своего текущего счета в размере 10 000 рублей в банкомате банка с назначением платежа «Пополнение счёта» ДД.ММ.ГГГГ, 10000 RUB в устройстве <данные изъяты>, №»;

ДД.ММ.ГГГГ истец осуществил пополнение своего текущего счета в размере 90 000 рублей в банкомате банка с назначением платежа «пополнение счёта» ДД.ММ.ГГГГ, 90000 rub в устройстве <данные изъяты>, карта №

ДД.ММ.ГГГГ истец через систему «БКС Онлайн» подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 100 000 рублей с текущего счета на счет №, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», с назначением платежа «(APPR) Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок), - согласно Генеральному соглашению №-р от ДД.ММ.ГГГГ НДС не облагается», а банк данное распоряжение исполнил, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ истец внес денежные средства в размере 500 000 рублей через кассу банка на свой текущий счет;

ДД.ММ.ГГГГ истец подал распоряжение банку о переводе денежных средств в размере 500 000 рублей с текущего счета на счет №, открытый ООО «Компания БКС» в АО «БКС Банк», с назначением платежа «(APPR) Перечисление денежных средств на торговую площадку ММВБ (основной рынок), - согласно Генеральному соглашению №-р от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается.», а банк данное распоряжение исполнил, что подтверждается выпиской по текущему счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ;

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк списал денежные средства по 500 рублей, в общей сумме 1000 рублей в оплату комиссии по пакету услуг Премьер Базовый согласно п.1.1 Тарифов.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, на основании распоряжений истца банк осуществлял расчетно-кассовое обслуживание - зачисление и перевод денежных средств со счета клиента на счет в стороннюю организацию ООО «Компания БКС».

ООО «Компания БКС» является профессиональным участником рынка ценных бумаг и осуществляет деятельность, согласно ст. 3 и ст. 7. Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» под брокерской деятельностью понимается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ «О рынке ценных бумаг» депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги. Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги, именуется депонентом. Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Заключение депозитарного договора не влечет за собой перехода к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента.

ООО «Компания БКС» оказывает клиентам услуги на рынке ценных бумаг на основании заключенных Генерального Соглашения «О комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг» в порядке, предусмотренном Регламентом оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС», а также Депозитарного договора, неотъемлемой частью которого является Клиентский регламент Депозитария ООО «Компания БКС» (далее - Клиентский регламент). Тексты Регламента и Клиентского регламента размещены в свободном доступе неограниченного круга лиц в сети Интернет по адресу: https://broker.ru/regulations.

Между ООО «Компания БКС» и ФИО1, в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского Кодекса РФ, заключены Генеральное соглашение «О комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг» (далее - Генеральное Соглашение) №-р от ДД.ММ.ГГГГ и Депозитарный договор от ДД.ММ.ГГГГ (копии прикладываем к настоящему ответу), неотъемлемой частью которых является Регламент и Клиентский регламент.

ООО «Компания БКС» оказывает физическим и юридическим лицам услуги по организации корпоративной системы электронного документооборота «BCS», (мобильное приложение «БКС Мир Инвестиций» (до ДД.ММ.ГГГГ мобильное приложение «Мой брокер»), мобильное приложение «БКС Банк» и проч.) и устанавливает общие принципы осуществления информационного взаимодействия с использованием электронного документооборота между Участниками Сервиса, порядок доступа Клиента Сервиса к Системе.

Акцепт Соглашения об организации корпоративной системы электронного документооборота осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Заявления - анкеты о присоединении к корпоративной системе электронного документооборота «BCS» (для физических лиц), копия которого представлена суду в материалы дела.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» денежные средства клиенте» переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельно банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организаци (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиент находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом.

Все сведения о сделках, совершенных но поручениям и за счет Клиента, в том числе сведения о движении денежных средств и ценных бумаг Клиента, а также сведения о обязательствах клиента содержатся в брокерских отчетах, ежемесячно предоставляемы Клиентам (ЗОО «Компания БКС» в соответствии с «Положением о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющим брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценным] бумагами» (утв. Банком России 31.01.2017 N 577-Г1 (с 01.10.2017 г., ранее в соответствии < «Порядком ведения внутреннего учета сделок с ценными бумагами профессиональным! участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность i деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденным Постановлением ФКЦБ РФ № 32, Минфина РФ № 108н от 11.12.2001 г.) и разделом 33 Регламента в электронном виде с приложением электронной подписи ООО «Компания БКС» путем размещения отчетности конфиденциальном разделе Клиента на www-странице ООО «Компания БКС».

Суду представлены копии платёжных поручений и брокерских отчётов, согласно которым на основании поручений ФИО1 денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 рублей были зачислены на брокерский счет в рамках Генерального соглашения №-р от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по указанным требованиям.

В соответствии с п.1.4 Приложения № ДКБО в редакции, действующей на дату подачи настоящего распоряжения Истцом - ДД.ММ.ГГГГ, используемые во взаимоотношениях между Клиентом и Банком документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк через Систему после положительных результатов Аутентификации и Идентификации Клиента в Системе, считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанным собственноручно, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по ДКБО.

В соответствии с п.2.4 Приложения № ДКБО все операции по обмену электронными документами, за исключением операций, указанных в п. 2.5 настоящего Приложения, осуществляются с использованием Одноразового пароля. Поручения Клиента исполняются после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом, информации, содержащейся в базе данных Системы. Вышеуказанная операция в перечень, предусмотренный п.2.5 Приложения № ДКБО, не входит.

Одноразовый пароль - известная только Клиенту последовательность символов (цифровой или буквенно-цифровой код), формируемая с помощью Системы, связанная с присвоенным Клиенту Логином и Долговременным паролем, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию Клиента при подаче распоряжения на проведение операции.

Факт подачи Истцом распоряжения в электронном виде через систему «БКС Онлайн» подтверждается Выпиской из журнала регистрации лог файлов из системы «БКС Онлайн».

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил на номер телефона истца, указанный в заявлении- анкете, смс сообщение, содержащее одноразовый пароль, которое успешно было доставлено на номер телефона истца, что подтверждается выпиской из электронного журнала смс сообщений.

В соответствии п.3.18 ДКБО согласно требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Стороны договорились, что Банк будет осуществлять информирование Клиента о совершении каждой Расходной операции с использованием Электронного средства платежа оговорёнными способами.

Система «БКС Онлайн» является электронным средством платежа. Таким образом Банк уведомил Истца о совершенной вышеуказанной операции не только путем направления смс сообщения на номер телефона Истца, указанный в Заявлении-анкете, что подтверждается Выпиской из электронного журнала смс сообщений, но и другими перечисленными выше способами.

Операция на сумму 800 000 рублей совершена банком на основании распоряжения истца в виде соответствующего заявления на прием денежных средств, поданного в офисе банка ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока хранения настоящего заявления банк осуществил уничтожение документа как не подлежащего хранению в связи с истечением срока хранения, равного 5 лет в соответствии с п.277 Приказа Росархива от ДД.ММ.ГГГГ N 236 «Об утверждении Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения».

Как следует из выписки из электронного журнала СМС-сообщений, направляемых АО «БКС Банк» ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил на номер телефона Истца, указанный в Заявлении-Анкете клиента физического лица, СМС- сообщение следующего содержания: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Таким образом, в случае, если истец действительно не знал о том, что денежные средства в размере 800 000 рублей отсутствуют на его счете № в связи с подачей банку поручения о переводе денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, а также его исполнения банком ДД.ММ.ГГГГ, то ДД.ММ.ГГГГ, при получении истцом от банка смс-сообщения о доступном остатке на счете № в размере 1 234 руб. 83 коп. истец должен был узнать об отсутствии на счете суммы в размере 800 000 рублей, внесенной на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ.

Операция на сумму 100 000 рублей совершена банком на основании поручения истца, поданного в электронном виде через систему «БКС Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец мог узнать о своем нарушенном праве в дату получения уведомления от банка - ДД.ММ.ГГГГ.

Операция на сумму 500 000 рублей совершена банком на основании собственноручно подписанного истцом заявления на прием денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о своем нарушенном праве истец должен был узнать с момента подачи им распоряжения банку на перевод денежных средств и исполнения банком распоряжения истца.

В соответствии с п. 1. ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции.

На сновании изложенного, с учётом того, что с настоящим исковым заявлением ФИО1 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных исковых требованиях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования иску ФИО1 к АО «БКС Банк», третье лицо – ПАО Банк ВТБ, ООО «Компания БКС», о взыскании денежных средств, - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В.Лепетюх